Traitement par lots des cartes de crédit
Qu'est-ce que le traitement par lot des cartes de crédit ?
Le traitement par lots des cartes de crédit est la pratique d'un commerçant traitant toutes ses transactions par carte de crédit autorisées pour le lendemain de la clôture du jour ouvrable, ou à une heure déterminée par le processeur de carte de crédit. Le traitement par lots des cartes de crédit est la deuxième étape du commerçant pour être payé pour les transactions par carte de crédit de ses clients. Lors du traitement par lots, le commerçant envoie les codes d'autorisation pour chaque transaction par carte de crédit à son processeur de paiement, et le processeur catégorise les transactions par la banque qui a émis la carte de crédit de chaque client. Chacune de ces banques remet ensuite les paiements au commerçant lors d'une étape appelée règlement.
Comment fonctionne le traitement par lot des cartes de crédit ?
La première étape du commerçant pour être payé pour l'achat par carte de crédit d'un client est l'étape d'autorisation. L'autorisation se produit au moment de l'achat lorsque les informations de carte de crédit du client et le montant de la transaction sont envoyés à l'émetteur de la carte pour vérifier que la carte est légitime, n'a pas été signalée comme volée et dispose d'un crédit disponible suffisant pour effectuer l'achat. Après la fermeture des bureaux, le commerçant transmet à la banque la valeur du jour des transactions par carte de crédit.
Pourquoi le traitement par lot des cartes de crédit est-il implémenté ?
Lorsque les cartes de crédit sont traitées, la banque soustrait des frais pour son rôle dans le processus, s'assurant que le commerçant est payé pour les transactions de ce lot, et informe l'émetteur de la carte de crédit de chaque client que le commerçant a été payé afin que l'émetteur puisse publier la transaction sur le compte du titulaire de la carte. Le même processus s'applique lorsqu'un commerçant remet à un consommateur un remboursement pour une transaction antérieure par carte de crédit. Cela peut prendre deux à trois jours pour que le commerçant reçoive les fonds d'un lot, et cela peut prendre le même temps pour que les transactions soient enregistrées sur les comptes des consommateurs.
Un commerçant peut configurer le traitement par lots des cartes de crédit pour qu'il se produise automatiquement à la même heure chaque jour. Le regroupement de cartes de crédit peut être effectué plus d'une fois par jour, mais il y a des frais pour chaque demande de regroupement, de sorte que les commerçants ont tendance à traiter les lots une fois par jour pour minimiser leurs frais. En raison des frais facturés par les processeurs de cartes de crédit, l'envoi de l'intégralité des transactions de la journée en un seul lot élimine les frais individuels qui seraient appliqués si chaque transaction était envoyée séparément.
L'utilisation du traitement par lot des cartes de crédit comporte des compromis. Cela fait partie d'un processus en deux étapes, l'autorisation se produisant au moment de la transaction et le message de compensation pour la transaction n'est pas envoyé tant que le lot n'est pas transmis. Avec le traitement en temps réel, les informations nécessaires à la compensation de la transaction, y compris le montant du paiement final, sont envoyées dans un seul message.
Points forts
Bien que l'autorisation se produise sur la carte de crédit d'un utilisateur au moment de l'achat, ce n'est qu'au moment du traitement que les transactions sont facturées à la banque.
Le traitement par lot des cartes de crédit se produit lorsqu'un commerçant traite la valeur d'une journée entière de transactions par carte de crédit à la fin de la journée ouvrable ou à une autre heure spécifiée.
Étant donné que les banques facturent généralement des frais pour chaque lot de cartes de crédit traitées, de nombreuses entreprises choisissent de ne traiter les cartes de crédit par lot qu'une fois par jour afin de réduire les coûts.
