Banque commerciale

Qu'est-ce qu'une banque commerciale ?

Une banque commerciale est une institution financière à but lucratif qui accepte les dépôts, offre des prêts et fournit d'autres services financiers à ses clients. Les banques commerciales contribuent à répondre aux besoins financiers à moyen et court terme des entreprises. Ils ne fournissent pas de crédit à long terme car ils ont besoin de maintenir la liquidité de leurs actifs.

Définition plus approfondie

Les fonds d'une banque commerciale appartiennent au public, qui peut retirer des fonds à court préavis. Pour cette raison, les banques commerciales accordent des crédits pour des durées plus courtes en s'appuyant sur des titres tangibles et facilement négociables.

Avant d'accorder un prêt à une entreprise, une banque commerciale évalue la capacité de remboursement de l'entreprise en examinant des facteurs tels que le type d'entreprise, sa rentabilité et sa taille.

Les banques commerciales se divisent en trois catégories principales : les banques du secteur public, les banques du secteur privé et les banques étrangères.

• Les banques du secteur public sont des banques qui ont été nationalisées par le gouvernement d'un pays. Le principal acteur est le gouvernement. Dans la plupart des cas, ces banques opèrent sous la tutelle de la banque centrale du pays.

• Les banques privées sont des banques dont l'essentiel du capital social appartient à des particuliers et à des entreprises privées. A ce titre, ce sont des sociétés à responsabilité limitée.

• Les banques étrangères sont des banques dont le siège se trouve dans un pays étranger et des succursales dans différentes parties du monde. Les banques étrangères jouent un rôle important en aidant à soutenir la situation économique de ce pays, en plus de répondre aux besoins financiers de sa population.

L'une des fonctions de base d'une banque commerciale est d'accepter des dépôts. Les dépôts se répartissent en différentes catégories en fonction de leurs conditions et de leurs exigences. Par exemple, il existe des dépôts à vue, ou dépôts en compte courant, généralement remboursables par la banque sur demande. Les entreprises tiennent ces comptes pour effectuer des transactions. Ces comptes ne génèrent pas d'intérêts et sont soumis à des frais de service par la banque.

Les dépôts à terme, en revanche, sont déposés dans une banque pendant une durée déterminée. Ces dépôts rapportent des intérêts, mais ne sont pas utilisés pour faire des chèques ou effectuer d'autres opérations de retrait régulières.

Enfin, les dépôts d'épargne combinent les caractéristiques d'un dépôt fixe et d'un compte courant. Les déposants peuvent retirer de l'argent de ces comptes, mais les banques peuvent imposer des restrictions sur le montant et le nombre de retraits. De plus, ils génèrent moins d'intérêts que les dépôts à terme.

Exemple de banque commerciale

Les banques commerciales ne laissent pas les dépôts inactifs. Ils utilisent leurs réserves de liquidités pour accorder des prêts. Ils proposent différents types de prêts en fonction des besoins et des capacités de remboursement de leurs clients. L'un d'eux est un prêt de crédit en espèces, qu'une banque accorde à un emprunteur contre ses actions, obligations ou autres actifs. La banque fixe une limite de crédit sur le prêt et l'emprunteur peut effectuer des retraits dans la limite de crédit. La banque facture des intérêts sur le montant retiré.

Points forts

• Les banques commerciales étaient traditionnellement situées dans des emplacements physiques, mais un nombre croissant opèrent désormais exclusivement en ligne.

• Les banques commerciales sont importantes pour l'économie car elles créent des capitaux, du crédit et des liquidités sur le marché.

• Les banques commerciales gagnent de l'argent grâce à une variété de frais et en percevant des revenus d'intérêts sur les prêts.

• Les banques commerciales offrent aux consommateurs et aux petites et moyennes entreprises des services bancaires de base, notamment des comptes de dépôt et des prêts.

FAQ

Ma banque est-elle une banque commerciale ?

Peut-être! Les banques commerciales sont ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu'ils entendent le terme « banque ». Les banques commerciales sont des institutions à but lucratif qui acceptent les dépôts, accordent des prêts, protègent les actifs et travaillent avec de nombreux types de clients différents, y compris le grand public et les entreprises. Si votre compte est auprès d'une banque communautaire ou d'une coopérative de crédit,. il ne s'agira probablement pas d'une banque commerciale.

Quel rôle les banques commerciales jouent-elles dans l'économie ?

Les banques commerciales sont cruciales pour le système bancaire à réserve fractionnaire,. que l'on trouve actuellement dans la plupart des pays développés. Cela permet aux banques d'accorder de nouveaux prêts jusqu'à (généralement) 90 % des dépôts dont elles disposent, ce qui théoriquement fait croître l'économie en libérant des capitaux pour les prêts.

Mon argent est-il en sécurité dans une banque commerciale ?

Pour la plupart, oui. Les banques commerciales sont fortement réglementées et la plupart des comptes de dépôt sont couverts jusqu'à 250 000 $ par l'assurance FDIC. De plus, les fonds des banques commerciales et des banques d'investissement ne peuvent pas être confondus par la loi.