Dépôt de transaction
Qu'est-ce qu'un dépôt de transaction ?
Le terme dépôt de transaction fait référence à un dépôt effectué sur un compte de transaction, tel qu'un compte courant. Les dépôts de transaction sont liquides, ce qui signifie que le titulaire du compte peut accéder aux fonds immédiatement sans retard, période d'attente ou pénalité. Ainsi, un dépôt de transaction peut être utilisé pour d'autres transactions à la demande du titulaire du compte. Les banques peuvent imposer des restrictions sur la manière et le moment où certains dépôts peuvent être utilisés, tels que les dépôts importants qui sont mis en attente. Les dépôts transactionnels fonctionnent différemment des dépôts non transactionnels, qui sont déposés sur des comptes qui arrivent à échéance après un certain temps.
Comment fonctionnent les dépôts de transaction
Comme indiqué ci-dessus, les dépôts de transaction sont tous les dépôts effectués sur des comptes de transaction. Aussi appelés dépôts à vue,. ils sont liquides,. ce qui les rend facilement accessibles par le titulaire du compte. Cela signifie que si un consommateur a besoin d'accéder à son argent, il n'a pas besoin d'en informer à l'avance la banque ou le fournisseur de compte.
Les dépôts peuvent être effectués dans les agences bancaires, aux guichets automatiques bancaires (GAB) et en transférant des fonds à partir d'un autre compte. Les dépôts directs sont également considérés comme des dépôts de transaction. Les personnes qui souhaitent accéder à leurs dépôts de transactions peuvent le faire de plusieurs façons, notamment :
Retraits en agence
Retraits aux guichets automatiques
Virements vers un autre compte
Rédaction de chèques
Paiements de factures
Paiements télégraphiques
Compte tenu de leur liquidité, les dépôts de transaction permettent aux particuliers de faire face à leurs besoins bancaires courants quand ils le souhaitent. Il n'y a généralement aucune limite à ces dépôts, sauf indication contraire dans la convention de compte ou ses conditions générales.
Considérations particulières
Pour être considéré comme un compte de transaction, un compte doit permettre des transferts et des retraits illimités,. les dépôts ne doivent pas avoir de date d' échéance et permettre des transactions de débit à la demande dans un délai de sept jours. Il ne doit pas non plus y avoir de conditions d'éligibilité pour ce type de compte.
Certaines banques peuvent imposer certaines restrictions sur les dépôts et les comptes de transaction. Une banque peut mettre une retenue partielle ou totale sur des dépôts importants ou inhabituels pendant une certaine période de temps. Cela peut être le cas pour un client qui dépose un gros chèque sur son compte qui doit être vérifié avant que les fonds ne soient débloqués. Ils peuvent également le faire pour les nouveaux comptes qui n'ont pas d'historique établi. Une fois la période de retenue terminée, les fonds sont entièrement accessibles.
Les comptes d'épargne qui offrent aux titulaires un accès illimité sont également considérés comme des comptes de transaction.
Dépôts transactionnels par rapport aux dépôts non transactionnels
Les dépôts transactionnels sont à l'opposé des dépôts non transactionnels. Il s'agit de dépôts effectués sur des comptes non transactionnels, tels que des comptes d'épargne, des comptes du marché monétaire (MMA) et des certificats de dépôt (CD). Ces comptes génèrent des intérêts, donnant au titulaire du compte un retour sur son investissement.
La différence entre ces deux types de dépôts est la facilité et la rapidité avec lesquelles les fonds sont accessibles à partir du compte. Contrairement aux dépôts de transaction, les dépôts hors transaction ne sont pas aussi liquides car les titulaires de compte sont soit limités, soit restreints d'accéder à tout ou partie des fonds du compte. Ou ils doivent faire une demande de retrait.
Par exemple, les CD obligent les investisseurs à bloquer leur argent pendant une période de temps déterminée, de plusieurs mois à plusieurs années. Les retraits anticipés peuvent être autorisés, mais le titulaire du compte peut renoncer à tout intérêt et peut avoir des frais déduits de son solde principal . De même, certaines banques peuvent limiter le nombre de transactions de débit d'épargne ou de MMA chaque mois. S'ils dépassent cette limite, la banque peut leur facturer des frais de retrait.
Le règlement D de la Réserve fédérale limitait les retraits des MMA et des comptes d'épargne à six par mois. Les personnes qui dépassaient cette limite devaient payer des frais de service tandis que les banques pouvaient révoquer et convertir ces véhicules en comptes réguliers pour les personnes qui dépassaient systématiquement la limite de six retraits. Cela a été mis en place pour aider les institutions financières à respecter leurs réserves obligatoires. La Fed a levé ces restrictions en avril 2020, donnant aux banques le pouvoir de décider comment gérer les retraits des clients sur ces comptes.
Les dépôts hors transaction peuvent également être appelés dépôts à terme ou dépôts à terme .
Exemple de dépôts de transaction
Les fonds dans un compte courant sont des exemples de dépôts de transaction car ils peuvent être utilisés pour les dépenses quotidiennes ou peuvent être retirés d'un compte par le titulaire du compte. En revanche, les dépôts à durée déterminée, tels qu'un CD, sont des exemples de dépôts sans transaction car ils ne peuvent pas être transférés ou retirés à tout moment.
Points forts
Les dépôts et les comptes de transaction sont liquides, ce qui signifie que l'argent déposé est disponible instantanément sur demande.
Certaines banques peuvent imposer des restrictions ou des périodes d'attente sur certains dépôts effectués sur des comptes de transaction, comme un gros chèque qui nécessite une vérification.
Un dépôt de transaction est un dépôt effectué sur un compte de transaction, tel qu'un compte courant.
Les dépôts de transaction peuvent être effectués en personne dans une banque, via un guichet automatique ou par virement électronique.
Les dépôts sur des comptes sans transaction ne sont pas entièrement liquides, ce qui signifie que les retraits peuvent nécessiter un préavis ou une période d'attente.
FAQ
Quelles conditions un compte doit-il remplir pour être considéré comme un compte de transaction ?
Selon la Réserve fédérale, les comptes de transaction ou de dépôt à vue doivent permettre des retraits et des transferts sans restriction sur demande dans un délai de sept jours, ils ne doivent pas avoir de période d'échéance et il ne doit y avoir aucune condition d'éligibilité.
Quelle est la différence entre un dépôt transactionnel et non transactionnel ?
Les dépôts de transaction sont effectués sur des comptes de transaction, tels que des comptes chèques. Les particuliers ont facilement accès à ces fonds sur demande sans restriction. Les comptes sans transaction, en revanche, peuvent être assortis de limitations quant à la manière et au moment où les fonds peuvent être retirés. Par exemple, une banque peut limiter les titulaires d'un compte d'épargne à un certain nombre de retraits par mois.
Qu'est-ce qu'un dépôt à terme ?
Un dépôt à terme est un dépôt effectué sur un compte non transactionnel. Ce type de compte porte normalement intérêt et comporte généralement une date d'échéance. Les retraits peuvent être limités lorsqu'il s'agit de ces types de comptes. Certains comptes d'épargne peuvent être considérés comme des comptes sans transaction, tout comme les CD.
