Provision Sunrise

Qu'est-ce qu'une provision Sunrise ?

Une clause sunrise, également connue sous le nom de clause sunrise, est une clause contractuelle qui étend la couverture aux événements survenus avant la signature du contrat. Les contrats d'assurance et de réassurance utilisent des clauses de sunrise.

Comment fonctionne une provision Sunrise

assurance et de réassurance utilisant des clauses de sunrise offrent à l'assuré une protection contre des risques spécifiques pendant une période prédéfinie. La période pendant laquelle la politique reste en vigueur est l'un des aspects les plus critiques du contrat. La date d'entrée en vigueur limite le temps pendant lequel l'assureur est à risque et limite le temps de protection contre les pertes pour l'assuré. Dans certains cas, les pertes peuvent apparaître des années après la fin de la durée effective du contrat d'assurance.

Exemple de clause Sunrise

Par exemple, dans un contrat d'assurance automobile,. l'assuré est protégé contre un risque d'accident de la route. Identifier qu'un sinistre s'est produit a tendance à être simple, car les dommages matériels sont visibles dès qu'un accident de voiture se produit. Les pertes résultant d'autres types de risques, tels que la négligence ou la faute professionnelle, peuvent ne pas être immédiatement identifiables car elles peuvent se développer au fil du temps.

Par exemple, un patient peut ne commencer à éprouver des complications suite à une intervention chirurgicale que des années après l'intervention. L'apparition tardive des symptômes présente la possibilité que l'identification de la perte soit postérieure à l'expiration de la police d'assurance. Afin de protéger l'assuré de tout dommage qui tarde à se développer, les polices d'assurance et de réassurance peuvent contenir une clause de sunrise.

Une provision sunrise protège l'assuré de tout dommage évoluant lentement dans le temps. Les polices d'assurance et de réassurance peuvent contenir une clause de sunrise, mais pas toujours.

Disposition Sunrise vs. Sunset Provision

Les dispositions Sunrise permettent à l'assuré de conserver une couverture contre les pertes signalées pendant que la police d'assurance actuelle est en vigueur mais qui se sont produites pendant la période précédant l'entrée en vigueur de la police. Ce type de disposition est de plus en plus rare dans le langage des contrats en raison de l'utilisation accrue des dispositions de temporisation. Les dispositions de temporisation limitent le délai dont dispose l'assuré pour déclarer un sinistre après la fin d'une police.

Les assureurs et les réassureurs préfèrent utiliser des clauses de temporisation parce qu'elles fixent un délai strict quant à la durée pendant laquelle les assureurs seront responsables des sinistres. Une provision sunrise permet à l'assuré de maintenir un niveau de couverture même s'il ne paie plus de primes sur le contrat résilié.

Les polices en cas de sinistre peuvent contenir des clauses de lever et de coucher du soleil plus fréquemment que les polices en cas d'occurrence. Les politiques d'occurrence se concentrent sur le moment où l'incident s'est produit plutôt que sur la date du rapport. Avec une politique basée sur les réclamations, l'accent est mis sur la date de dépôt d'une réclamation contre la politique. Les dispositions se trouvent dans la section avenant du contrat d'assurance et ne modifient pas le reste des termes ou conditions de la police au-delà de la disposition indiquée.

Points forts

• Une clause sunrise est également appelée clause sunrise.

• Les dispositions Sunrise protègent l'assuré en lui permettant de conserver une couverture contre les sinistres signalés lorsque la police d'assurance actuelle était en vigueur, mais qui se sont produits avant que la police ne devienne active.

• Les assureurs utilisent souvent des clauses de temporisation car ces clauses fixent une limite de temps stricte à la responsabilité de l'assureur, contrairement aux clauses de "sunrise".

• Les clauses de temporisation sont rares dans le langage des contrats en raison de l'utilisation accrue des clauses de temporisation dans les contrats.