Avenant d'automobiliste sous-assuré

Qu'est-ce qu'un avenant d'automobiliste sous-assuré ?

Dans le secteur de l'assurance, un avenant d'automobiliste sous-assuré est un type d'assurance complémentaire couramment souscrit dans le cadre d'une police d'assurance automobile. Elle a pour objet de fournir une couverture complémentaire à l'assuré en cas d'accident résultant d'un autre conducteur dont la police ne couvre pas la totalité des frais de l'accident.

Comment fonctionnent les avenants pour automobilistes sous-assurés

Les conducteurs souscrivent une assurance automobile pour plusieurs raisons, telles que le risque que leur voiture soit endommagée lors d'un accident, le risque d'endommager la voiture d'une autre personne ou le risque de tuer ou de blesser une autre personne. Mais un risque parfois négligé par les conducteurs est la possibilité qu'ils soient blessés ou que leur voiture soit endommagée par un autre conducteur qui n'a pas souscrit une assurance auto adéquate.

Dans ce cas, le preneur d'assurance pourrait avoir une réclamation légitime contre le conducteur fautif, mais être incapable de percevoir des dommages-intérêts. Après tout, si le conducteur responsable n'a pas les actifs ou l'assurance nécessaires, il peut simplement déclarer faillite,. laissant peu ou rien à récupérer pour la victime.

Pour se protéger contre ce risque, les conducteurs peuvent acheter des avenants d'automobiliste sous-assurés dans le cadre de leur police d'assurance automobile. Cette assurance complémentaire couvre les dommages matériels, corporels de l'assuré, ainsi que les dommages aux membres de la famille ou aux passagers assurés. Si une réclamation doit être déposée, l' avenant peut couvrir la différence entre la couverture payée par l'assurance du conducteur fautif et le montant total dû.

Dans un scénario où le conducteur fautif n'a pas d'assurance et pas d'actifs personnels pour payer la réclamation, l'avenant couvrirait donc le montant total de la réclamation, jusqu'au niveau de couverture maximum spécifié dans la police.

Dans de nombreux États, les conducteurs sont tenus par la loi d'acheter des mentions d'automobiliste sous-assuré, bien qu'il soit parfois fait référence à des termes différents. Dans certains cas, cette couverture ne s'applique que lorsque le conducteur fautif n'a aucune assurance automobile, au lieu de couvrir l'écart entre sa couverture et le montant de la réclamation.

Bien que les exigences précises en matière d'assurance varient d'un État à l'autre, elles durent généralement de six à douze mois et sont renouvelables par la suite. Comme pour la plupart des polices d'assurance, les primes d'assurance associées à la couverture varient en fonction de facteurs tels que l'âge du titulaire de la police, les années d'historique de conduite et l'historique des réclamations.

Exemple concret d'un avenant d'automobiliste sous-assuré

Pour illustrer, considérons une situation où le conducteur A a un accident avec le conducteur B. Le conducteur responsable dans ce scénario est le conducteur A, et les dommages totaux associés à l'incident s'élèvent à 175 000 $. Malheureusement, le conducteur A n'a que 100 000 $ de couverture, mais heureusement, le conducteur B a une mention d'automobiliste sous-assurée.

Pour cette raison, l'assurance du conducteur A paie 100 000 $ sur le total de 175 000 $, tandis que l'assurance du conducteur B paie le solde restant de 75 000 $. Parce que le conducteur B a acheté un avenant d'automobiliste sous-assuré, il est en mesure de recevoir la totalité des 175 000 $ et d'être guéri.

Points forts

• Les mentions d'automobiliste sous-assuré sont obligatoires dans de nombreux États et durent généralement entre six et douze mois.

• L'avenant automobiliste sous-assuré est un type d'assurance automobile complémentaire.

• Il sert à protéger les conducteurs contre le risque que, s'ils ont un accident, le conducteur responsable ne dispose pas d'une couverture suffisante pour payer sa réclamation.