स्वचालित हामीदारी

स्वचालित हामीदारी क्या है?

स्वचालित हामीदारी एक प्रौद्योगिकी-संचालित हामीदारी प्रक्रिया है जो एक कंप्यूटर जनित ऋण निर्णय प्रदान करती है। ऋण देने वाला उद्योग मोटे तौर पर सभी प्रकार के ऋणों के लिए प्रसंस्करण समय में सुधार करने के लिए नई प्रौद्योगिकी-संचालित ऋण हामीदारी प्लेटफार्मों के उपयोग की ओर पलायन कर रहा है ।

स्वचालित हामीदारी की व्याख्या

स्वचालित हामीदारी का उपयोग उधार बाजार में विभिन्न क्षमताओं में किया जाता है। यह एक ऐसा कारक है जो उभरते ऑनलाइन उधारदाताओं और पारंपरिक बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा और विशेष रूप से प्रतिस्पर्धा को बढ़ा रहा है। साथ ही, यह फिनटेक साझेदारी के लिए अधिक अवसर भी पैदा कर रहा है जिसमें स्वचालित हामीदारी और उधार सेवाओं में क्रांतिकारी बदलाव शामिल है।

स्वचालित हामीदारी का उपयोग सभी प्रकार के ऋणों में किया जा सकता है। यह मुख्य रूप से पारंपरिक ऋणों के साथ उपयोग किया जाता है जिसमें एक मानक हामीदारी प्रक्रिया और स्थापना भुगतान के लिए मूल परिशोधन अनुसूची शामिल है। LendingClub और Prosper जैसे ऑनलाइन उधारदाताओं के माध्यम से व्यक्तिगत ऋण के लिए कई स्वचालित हामीदारी आवेदन उपलब्ध हैं, हालांकि बड़े बैंक स्वचालित हामीदारी प्लेटफार्मों को भी एकीकृत कर रहे हैं। सामान्य तौर पर, ऋणदाता क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, ऑटो ऋण और बंधक के लिए स्वचालित ऋण आवेदन की पेशकश कर सकते हैं।

स्वचालित हामीदारी आवेदन

क्रेडिट कार्ड हामीदारी के लिए ऐतिहासिक रूप से स्वचालित हामीदारी पर भरोसा किया गया है, हालांकि यह पारंपरिक ऋणों के साथ अधिक लोकप्रिय हो रहा है। पते, सामाजिक सुरक्षा संख्या और आय विवरण सहित बुनियादी आवेदन जानकारी लेने के लिए ऋण आवेदनों को संरचित किया जा सकता है। सूचना विक्रेताओं के साथ भागीदारी, स्वचालित हामीदारी प्लेटफॉर्म फिर प्रासंगिक डेटा प्राप्त करने के लिए मूल ऋण आवेदन जानकारी का उपयोग करते हैं, जैसे कि उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास । वहां से स्वचालित प्लेटफ़ॉर्म एक प्रोग्राम की गई हामीदारी प्रक्रिया के माध्यम से एक उधारकर्ता की जानकारी को संसाधित कर सकता है जो तुरंत एक ऋण निर्णय पर आता है।

स्वचालित हामीदारी हामीदारी प्रक्रिया के पहले चरण को और अधिक कुशल बनाती है। इसमें तत्काल आउटपुट प्रदान करने की क्षमता है जो आम तौर पर मैन्युअल प्रसंस्करण के साथ पूरा होने में 60 दिन तक लग सकते हैं। यह उधार प्रक्रिया के अंतिम चरणों में कुछ सत्यापन के लिए मैन्युअल हामीदारी के लिए आवेदनों को चिह्नित करने और संदर्भित करने की क्षमता भी रखता है। पारंपरिक ऋणों के साथ, आम तौर पर सौदे को बंद करने के लिए कुछ इनपुट जैसे आय और संपत्ति को सत्यापित करने के लिए मानव संपर्क की आवश्यकता होती है।

लोन ऑपरेटिंग सिस्टम

ऋण प्रक्रिया के सभी पहलुओं की सेवा के लिए उधार बाजार में ऋण ऑपरेटिंग सिस्टम भी तेजी से विकसित हो रहे हैं। स्वचालित हामीदारी के अलावा, परिशोधन और किस्त भुगतान कार्यक्रम उत्पन्न करने के लिए ऋण ऑपरेटिंग सिस्टम बनाया जा सकता है, ऑनलाइन भुगतान के लिए एक स्वचालित पोर्टल प्रदान करता है और भुगतान की चूक पर ऋणदाता को सर्विसिंग सूचनाएं प्रदान करता है।

विभिन्न प्रकार के वित्तीय प्रौद्योगिकी प्रदाताओं से कई ऋण ऑपरेटिंग सिस्टम प्लेटफॉर्म मौजूद हैं। फ़्रेडी मैक एक बड़े स्वचालित हामीदारी इंजन का रखरखाव और विपणन करता है जिसे लोन प्रॉस्पेक्टर के रूप में जाना जाता है और फैनी मॅई के पास एक स्वचालित हामीदारी इंजन है जिसे डेस्कटॉप अंडरराइटर के रूप में जाना जाता है। सामान्य तौर पर, ऋण ऑपरेटिंग सिस्टम को विभिन्न प्रकार के एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस के माध्यम से बनाया जा सकता है जो एक अनुकूलित सिस्टम बनाने के लिए कई तकनीकों से प्लग-इन की अनुमति देता है।

##हाइलाइट

• हामीदारी एक वित्तीय लेनदेन से जुड़े जोखिम का मूल्यांकन करने की प्रक्रिया है, जैसे बांड जारी करना, बैंक ऋण या बीमा पॉलिसी।

• हालांकि, आलोचकों का तर्क है कि अंडरराइट करने के लिए सॉफ्टवेयर का उपयोग करने से उधार बाजार में असमानताएं बढ़ सकती हैं।

• स्वचालित हामीदारी, हामीदारी के निर्णय लेने के लिए मनुष्यों के बजाय एल्गोरिदम का उपयोग करती है जो जल्दी और त्रुटियों के लिए कम प्रवण होते हैं।