Subscrição automatizada

O que é subscrição automatizada?

processo de subscrição orientado por tecnologia que fornece uma decisão de empréstimo gerada por computador. O setor de empréstimos está migrando amplamente para o uso de novas plataformas de subscrição de empréstimos baseadas em tecnologia para melhorar o tempo de processamento de todos os tipos de empréstimos.

Subscrição automatizada explicada

A subscrição automatizada é utilizada em várias capacidades em todo o mercado de empréstimos. É um fator que está aumentando a concorrência e, especificamente, a concorrência entre os credores online emergentes e os bancos tradicionais. Ao mesmo tempo, também está criando maiores oportunidades para parcerias de fintech que envolvem revolucionar os serviços automatizados de subscrição e empréstimo.

A subscrição automatizada pode ser usada em todos os tipos de empréstimos. É usado principalmente com empréstimos convencionais que incluem um procedimento de subscrição padrão e um cronograma básico de amortização para pagamentos de instalação. Muitos aplicativos de subscrição automatizados estão disponíveis para empréstimos pessoais por meio de credores on-line, como LendingClub e Prosper, no entanto, grandes bancos também estão integrando plataformas de subscrição automatizadas. Em geral, os credores podem oferecer aplicativos de empréstimo automatizados para cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis e hipotecas.

Aplicativos de subscrição automatizados

A subscrição automatizada tem sido historicamente utilizada para subscrição de cartão de crédito, mas está se tornando mais popular com empréstimos convencionais. Os pedidos de empréstimo podem ser estruturados para obter informações básicas do aplicativo, incluindo endereços, números de seguro social e detalhes de renda. Em parceria com fornecedores de informações, as plataformas de subscrição automatizadas usam informações básicas de solicitação de empréstimo para recuperar dados relevantes, como o histórico de crédito de um mutuário. A partir daí, a plataforma automatizada pode processar as informações de um mutuário por meio de um processo de subscrição programado que chega instantaneamente a uma decisão de empréstimo.

A subscrição automatizada torna a primeira fase do processo de subscrição muito mais eficiente. Ele tem a capacidade de fornecer saídas instantâneas que geralmente podem levar até 60 dias para serem concluídas com processamento manual. Ele também tem a capacidade de sinalizar e encaminhar pedidos para subscrição manual, para determinadas verificações nas fases finais do processo de empréstimo. Com empréstimos convencionais, normalmente é necessária a interação humana para verificar algumas entradas, como renda e ativos, a fim de fechar o negócio.

Sistemas operacionais de empréstimo

Os sistemas operacionais de empréstimos no mercado de empréstimos também estão evoluindo rapidamente para atender a todos os aspectos do processo de empréstimo. Além da subscrição automatizada, os sistemas operacionais de empréstimo podem ser criados para gerar cronogramas de amortização e parcelamento, fornecer um portal automatizado para pagamentos on-line e fornecer notificações de serviço ao credor sobre atrasos de pagamento.

Existem inúmeras plataformas de sistemas operacionais de empréstimos de uma variedade de provedores de tecnologia financeira. Freddie Mac mantém e comercializa um grande mecanismo de subscrição automatizado conhecido como Loan Prospector e Fannie Mae tem um mecanismo de subscrição automatizado conhecido como Desktop Underwriter. Em geral, os sistemas operacionais de empréstimo podem ser construídos por meio de uma variedade de interfaces de programação de aplicativos que permitem plug-ins de várias tecnologias para criar um sistema personalizado.

##Destaques

• A subscrição é o processo de avaliação do risco envolvido em uma transação financeira, como emissão de títulos, empréstimo bancário ou apólice de seguro.

• Os críticos, no entanto, argumentam que o uso de software para subscrever pode exacerbar as desigualdades no mercado de empréstimos.

• A subscrição automatizada utiliza algoritmos em vez de seres humanos para tomar decisões de subscrição mais rápidas e menos propensas a erros.