Sottoscrizione automatizzata

Che cos'è la sottoscrizione automatizzata?

processo di sottoscrizione basato sulla tecnologia che fornisce una decisione di prestito generata dal computer. Il settore dei prestiti sta migrando ampiamente verso l'uso di nuove piattaforme di sottoscrizione di prestiti basate sulla tecnologia per migliorare i tempi di elaborazione per tutti i tipi di prestiti.

Spiegazione della sottoscrizione automatizzata

La sottoscrizione automatizzata viene utilizzata a vario titolo nel mercato dei prestiti. È un fattore che sta aumentando la concorrenza e in particolare la concorrenza tra i prestatori online emergenti e le banche tradizionali. Allo stesso tempo, sta anche creando maggiori opportunità per le partnership fintech che implicano la rivoluzione dei servizi automatizzati di sottoscrizione e prestito.

La sottoscrizione automatizzata può essere utilizzata in tutti i tipi di prestito. Viene utilizzato principalmente con i prestiti convenzionali che includono una procedura di sottoscrizione standard e un piano di ammortamento di base per i pagamenti rateali. Molte applicazioni di sottoscrizione automatizzata sono disponibili per prestiti personali tramite istituti di credito online come LendingClub e Prosper, tuttavia anche le grandi banche stanno integrando piattaforme di sottoscrizione automatizzate. In generale, gli istituti di credito possono offrire richieste di prestito automatizzate per carte di credito, prestiti personali, prestiti auto e mutui.

Applicazioni di sottoscrizione automatizzate

La sottoscrizione automatizzata è stata storicamente utilizzata per la sottoscrizione di carte di credito, tuttavia sta diventando più popolare con i prestiti convenzionali. Le domande di prestito possono essere strutturate in modo da acquisire informazioni di base sull'applicazione, inclusi indirizzi, numeri di previdenza sociale e dettagli sul reddito. Collaborando con i fornitori di informazioni, le piattaforme di sottoscrizione automatizzate utilizzano quindi le informazioni di base sulla domanda di prestito per recuperare i dati rilevanti, come la storia creditizia di un mutuatario. Da lì la piattaforma automatizzata può elaborare le informazioni di un mutuatario attraverso un processo di sottoscrizione programmato che arriva immediatamente a una decisione di prestito.

La sottoscrizione automatizzata rende la prima fase del processo di sottoscrizione molto più efficiente. Ha la capacità di fornire output istantanei che generalmente possono richiedere fino a 60 giorni per essere completati con l'elaborazione manuale. Ha inoltre la capacità di segnalare e rinviare le domande alla sottoscrizione manuale, per alcune verifiche nelle fasi finali del processo di prestito. Con i prestiti convenzionali, l'interazione umana è in genere richiesta per verificare alcuni input come reddito e attività al fine di concludere l'affare.

Sistemi operativi in prestito

Anche i sistemi operativi di prestito nel mercato del prestito si stanno evolvendo rapidamente per soddisfare tutti gli aspetti del processo di prestito. Oltre alla sottoscrizione automatizzata, è possibile creare sistemi operativi di prestito per generare piani di ammortamento e pagamenti rateali, fornire un portale automatizzato per i pagamenti online e fornire notifiche di servizio al prestatore in caso di inadempienze di pagamento.

Esistono numerose piattaforme di sistemi operativi di prestito da una varietà di fornitori di tecnologia finanziaria. Freddie Mac gestisce e commercializza un grande motore di sottoscrizione automatizzato noto come Loan Prospector e Fannie Mae ha un motore di sottoscrizione automatizzato noto come Desktop Underwriter. In generale, i sistemi operativi in prestito possono essere costruiti attraverso una varietà di interfacce di programmazione delle applicazioni che consentono plug-in di numerose tecnologie al fine di creare un sistema personalizzato.

Mette in risalto

• La sottoscrizione è il processo di valutazione del rischio connesso a una transazione finanziaria, come un'emissione obbligazionaria, un prestito bancario o una polizza assicurativa.

• I critici, tuttavia, sostengono che l'utilizzo del software per la sottoscrizione può esacerbare le disuguaglianze nel mercato dei prestiti.

• La sottoscrizione automatizzata utilizza algoritmi anziché esseri umani per prendere decisioni di sottoscrizione più rapide e meno soggette a errori.