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Automatisiertes Underwriting

Automatisiertes Underwriting

Was ist automatisiertes Underwriting?

Automatisiertes Underwriting ist ein technologiegesteuerter Underwriting-Prozess,. der eine computergenerierte Kreditentscheidung liefert. Die Kreditbranche stellt weitgehend auf den Einsatz neuer technologiegesteuerter Kreditvergabeplattformen um, um die Bearbeitungszeit f├╝r alle Arten von Krediten zu verbessern.

Automatisiertes Underwriting erkl├Ąrt

Automatisiertes Underwriting wird in verschiedenen Funktionen auf dem gesamten Kreditmarkt eingesetzt. Dies ist ein Faktor, der den Wettbewerb und insbesondere den Wettbewerb zwischen aufstrebenden Online-Kreditgebern und traditionellen Banken verst├Ąrkt. Gleichzeitig schafft es auch gr├Â├čere M├Âglichkeiten f├╝r Fintech- Partnerschaften, bei denen es um die Revolutionierung automatisierter Underwriting- und Kreditvergabedienste geht.

Automatisiertes Underwriting kann bei allen Arten von Krediten eingesetzt werden. Es wird haupts├Ąchlich bei herk├Âmmlichen Krediten verwendet, die ein Standard-Zeichnungsverfahren und einen grundlegenden Tilgungsplan f├╝r Ratenzahlungen beinhalten. Viele automatisierte Underwriting-Anwendungen sind f├╝r Privatkredite ├╝ber Online-Kreditgeber wie LendingClub und Prosper verf├╝gbar, aber auch gro├če Banken integrieren automatisierte Underwriting-Plattformen. Im Allgemeinen k├Ânnen Kreditgeber automatisierte Kreditantr├Ąge f├╝r Kreditkarten, Privatkredite, Autokredite und Hypotheken anbieten.

Automatisierte Underwriting-Anwendungen

Automatisiertes Underwriting hat sich in der Vergangenheit auf das Kreditkarten-Underwriting verlassen, wird jedoch bei konventionellen Krediten immer beliebter. Kreditantr├Ąge k├Ânnen so strukturiert werden, dass grundlegende Antragsinformationen wie Adressen, Sozialversicherungsnummern und Einkommensdetails aufgenommen werden. In Zusammenarbeit mit Informationsanbietern verwenden automatisierte Underwriting-Plattformen dann grundlegende Kreditantragsinformationen, um relevante Daten wie die Kredithistorie eines Kreditnehmers abzurufen. Von dort aus kann die automatisierte Plattform die Informationen eines Kreditnehmers durch einen programmierten Underwriting-Prozess verarbeiten, der sofort zu einer Kreditentscheidung f├╝hrt.

Automatisiertes Underwriting macht die erste Phase des Underwriting-Prozesses deutlich effizienter. Es ist in der Lage, sofortige Ergebnisse bereitzustellen, die bei manueller Verarbeitung im Allgemeinen bis zu 60 Tage dauern k├Ânnen. Es hat auch die F├Ąhigkeit, Antr├Ąge f├╝r bestimmte ├ťberpr├╝fungen in den letzten Phasen des Kreditvergabeprozesses zu kennzeichnen und an manuelles Underwriting weiterzuleiten. Bei herk├Âmmlichen Krediten ist in der Regel eine menschliche Interaktion erforderlich, um einige Eingaben wie Einkommen und Verm├Âgen zu ├╝berpr├╝fen, um das Gesch├Ąft abzuschlie├čen.

Betriebssysteme ausleihen

Kreditbetriebssysteme auf dem Kreditmarkt entwickeln sich ebenfalls schnell weiter, um alle Aspekte des Kreditprozesses zu bedienen. Zus├Ątzlich zum automatisierten Underwriting k├Ânnen Darlehensbetriebssysteme aufgebaut werden, um Amortisations- und Ratenzahlungspl├Ąne zu erstellen, ein automatisiertes Portal f├╝r Online-Zahlungen bereitzustellen und dem Kreditgeber Wartungsbenachrichtigungen ├╝ber Zahlungsr├╝ckst├Ąnde bereitzustellen.

Es gibt zahlreiche Plattformen f├╝r Leihbetriebssysteme von einer Vielzahl von Anbietern von Finanztechnologie. Freddie Mac unterh├Ąlt und vermarktet eine gro├če automatisierte Underwriting-Engine, die als Loan Prospector bekannt ist, und Fannie Mae hat eine automatisierte Underwriting-Engine, die als Desktop Underwriter bekannt ist. Im Allgemeinen k├Ânnen Leihbetriebssysteme ├╝ber eine Vielzahl von Anwendungsprogrammierschnittstellen erstellt werden, die Plug-Ins aus zahlreichen Technologien erm├Âglichen, um ein kundenspezifisches System zu erstellen.

H├Âhepunkte

  • Underwriting ist der Prozess der Bewertung des mit einer Finanztransaktion verbundenen Risikos, wie z. B. einer Anleiheemission, einem Bankdarlehen oder einer Versicherungspolice.

  • Kritiker argumentieren jedoch, dass die Verwendung von Software zur Risiko├╝bernahme die Ungleichheiten auf dem Kreditmarkt versch├Ąrfen kann.

  • Automatisiertes Underwriting verwendet Algorithmen anstelle von Menschen, um Underwriting-Entscheidungen zu treffen, die schneller und weniger fehleranf├Ąllig sind.