रद्द करने का अधिकार

क्या है बर्खास्तगी का अधिकार?

रिस्किशन का अधिकार ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (TILA) के तहत एक कानूनी सुरक्षा है जो आपको बिना किसी वित्तीय दंड के तीन दिनों के भीतर कुछ बंधक समझौतों को रद्द करने की अनुमति देता है। विच्छेदन का अधिकार केवल बंधक पुनर्वित्त, गृह इक्विटी ऋण और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) पर लागू होता है, ऋण की खरीद पर नहीं। इसके अतिरिक्त, आप निम्न स्थितियों में अधिकार का प्रयोग नहीं कर सकते:

• यदि आप एक ही ऋणदाता के साथ एक बंधक को पुनर्वित्त या समेकित कर रहे हैं, हालांकि सुरक्षा लागू होती है यदि वित्तपोषित नई राशि अवैतनिक शेष राशि से अधिक है

• यदि अनुबंध में कहा गया है कि एक राज्य एजेंसी ऋणदाता है

• यदि आप वैकल्पिक बीमा प्रीमियम का नवीनीकरण कर रहे हैं

आपको एक योग्य बंधक अनुबंध को रद्द करने के अपने अधिकार का प्रयोग करने के लिए कोई कारण देने की आवश्यकता नहीं है - जैसे कि थोड़ी और खरीदारी करना चाहते हैं, खासकर यदि आपको एक बेहतर सौदा मिल गया है, या यदि आपको लगता है कि आपने गलती की है। सैन जोस, कैलिफ़ोर्निया में आर्कस लेंडिंग के सीईओ शशांक शेखर के अनुसार, एक अन्य वैध कारण यह है कि यदि आप ठीक प्रिंट देखते हैं तो आपको बंद होने के समय पता नहीं था या जिसे आपकी जानकारी के बिना बदल दिया गया था।

बर्खास्तगी का अधिकार कब शुरू होता है?

जैसे ही निम्नलिखित तीनों घटनाएँ घटित होती हैं, घड़ी आपके विच्छेदन के अधिकार पर शुरू हो जाती है:

• आप बंधक अनुबंध ("प्रॉमिसरी नोट") पर हस्ताक्षर करते हैं

• आप TILA प्रकटीकरण, या समापन प्रकटीकरण दस्तावेज़ प्राप्त करते हैं

• आपको अनुबंध को रद्द करने के अपने अधिकार के नोटिस की दो प्रतियां प्राप्त होती हैं

एक बार ऐसा हो जाने पर, आपके पास लेन-देन के बाद तीसरे कार्यदिवस की मध्यरात्रि तक अपना अनुबंध रद्द करने का समय होगा। व्यावसायिक दिनों में शनिवार शामिल हैं, लेकिन रविवार या कानूनी सार्वजनिक अवकाश नहीं। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आपने स्मृति दिवस सप्ताहांत से पहले शुक्रवार को समापन पूरा कर लिया है, तो आपके पास अपने निष्कासन के अधिकार का प्रयोग करने के लिए अगले बुधवार की मध्यरात्रि तक का समय होगा।

यदि आपको कभी भी TILA प्रकटीकरण या समझौते को रद्द करने के अधिकार का नोटिस नहीं मिला, या यदि वे गलत थे, तो आपके पास अधिकार का प्रयोग करने के लिए तीन साल तक का समय हो सकता है।

रद्दीकरण के अधिकार का प्रयोग कैसे करें

अपने बंधक समझौते को रद्द करने का सबसे आसान तरीका है कि आप अपने ऋणदाता से प्राप्त नोटिस का उपयोग अपने अधिकार के बारे में करें।

शेखर कहते हैं, "कोई भी टाइटलहोल्डर इस पर हस्ताक्षर कर सकता है और इसे अपने ऋणदाता या समापन एजेंट को ऋण समापन को रद्द करने के लिए भेज सकता है।"

वैकल्पिक रूप से, आप एक पत्र लिख सकते हैं। किसी भी मामले में, लेन-देन के बाद तीसरे कारोबारी दिन मध्यरात्रि तक इसे डिलीवर या मेल किया जाना चाहिए।

एक बार प्राप्त होने के बाद, ऋणदाता को रद्दीकरण तिथि से 20 दिनों के भीतर पूर्ण धनवापसी का अनुपालन करना होगा।

ध्यान रखें कि एक बार जब आप ऋण अनुबंध रद्द कर देते हैं, तो कोई पीछे नहीं हटता है।

शेखर कहते हैं, ''अगर कर्जदार किसी बात को लेकर आश्वस्त नहीं हैं, तो उन्हें पहले अपने कर्जदाता से स्पष्टीकरण मांगना चाहिए.'' "आसानी से स्पष्ट किए जा सकने वाले भ्रम के लिए लेनदेन को पूरी तरह से रद्द करना शर्म की बात होगी।"

बर्खास्तगी का अधिकार और तिला

ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (TILA) पहली बार 1968 में उधारकर्ताओं को शिकारी उधार प्रथाओं से बचाने के प्रयास में अधिनियमित किया गया था, और इसमें तीन दिन का अधिकार भी शामिल है। 1974 का रियल एस्टेट सेटलमेंट प्रोसीजर एक्ट (RESPA) भी उधारकर्ताओं को एक निश्चित समय सीमा के भीतर, अन्य प्रावधानों के साथ, एक बंधक के बारे में खुलासे प्रस्तुत करने के लिए अनिवार्य करता है। TILA-RESPA इंटीग्रेटेड डिस्क्लोजर (TRID) नियम (जिसे "नो बिफोर यू ओवे" भी कहा जाता है) के तहत, सभी बंधक उधारदाताओं को उधारकर्ताओं को एक ऋण अनुमान और समापन प्रकटीकरण प्रदान करना आवश्यक है।

हाइलाइट्स

• बिना सवाल पूछे जाने के आधार पर रद्द करने का अधिकार प्रदान किया जाता है।

• उधारदाताओं को उधारकर्ताओं को उनके रद्द करने के अधिकार की सलाह देते हुए एक नोटिस देना चाहिए।

• ऋणदाता को संपत्ति पर अपना दावा छोड़ देना चाहिए और ऋण लेने वाले के 20 दिनों के भीतर सभी शुल्क वापस कर देना चाहिए, जो कि विच्छेदन के अधिकार का प्रयोग करता है।

• यूएस फेडरल लॉ के तहत ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (TILA) द्वारा स्थापित, रिस्किशन का अधिकार एक उधारकर्ता को होम इक्विटी लोन, होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC), या एक नए ऋणदाता के साथ पुनर्वित्त को रद्द करने की अनुमति देता है। वर्तमान बंधक, बंद होने के तीन दिनों के भीतर।

सामान्य प्रश्न

अगर मुझे TILA प्रकटीकरण या रद्द करने के मेरे अधिकार की सूचना प्राप्त नहीं होती है तो क्या होगा?

यदि आप यह साबित कर सकते हैं कि आपको ये दस्तावेज़ कभी प्राप्त नहीं हुए हैं या उनमें गलत जानकारी है, तो तीन-कार्य-दिवस की कूलिंग-ऑफ़ अवधि को तीन वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है।

मैं अपना ऋण समझौता कैसे रद्द करूं?

कागजी कार्रवाई में आपको संशोधन प्रक्रिया का अधिकार समझाया जाना चाहिए कि ऋणदाता आपको ऋण के हिस्से के रूप में भेजने के लिए बाध्य है। आम तौर पर, आपको लिखित रूप में ऋण को रद्द करने के अपने इरादे को प्रकट करना होगा और फिर समय सीमा बीतने से पहले इसे ऋणदाता या समापन एजेंट को भेजना होगा।

रद्द करने का अधिकार कब तक है?

संशोधन का अधिकार तीन व्यावसायिक दिनों तक रहता है और उस क्षण से शुरू होता है जब निम्नलिखित सभी घटनाएं होती हैं: - बंधक अनुबंध पर हस्ताक्षर किए जाते हैं- आपको ऋणदाता से सत्यता अधिनियम (टीआईएलए) प्रकटीकरण प्राप्त होता है जो शर्तों के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करता है ऋण और एक टीआईएलए नोटिस की दो प्रतियां जो अनुबंध को रद्द करने के आपके अधिकार की व्याख्या करती हैं