撤销权

##什么是撤销权？

撤销权是《贷款真相法》（TILA）下的一项法律保护，允许您在三天内取消某些抵押协议而不会受到任何经济处罚。撤销权仅适用于抵押贷款再融资、房屋净值贷款和房屋净值信贷额度 (HELOC)，不适用于购买贷款。此外，在下列情况下，您不能行使权利：

• 如果您正在向同一贷方再融资或合并抵押贷款，但如果新融资金额高于未付余额，则保护确实适用

• 如果合同规定国家机构是贷款人

• 如果您要更新可选保险费

您无需说明行使取消符合条件的抵押贷款合同的权利的理由——比如想多货比三家，特别是如果您找到了更好的交易，或者您认为自己犯了错误。根据加利福尼亚州圣何塞市 Arcus Lending 首席执行官 Shashank Shekhar 的说法，另一个正当理由是，如果您注意到在关闭时您不知道的精美印刷品，或者在您不知情的情况下更改了印刷品。

##撤销权什么时候开始？

一旦以下所有三个事件发生，时钟就会从您的撤销权开始：

• 您签署抵押合同（“期票”）

• 您收到 TILA 披露或结束披露文件

• 您收到两份关于您有权解除合同的通知

一旦发生这种情况，您必须在交易后第三个工作日的午夜之前取消您的协议。工作日包括星期六，但不包括星期日或法定公众假期。因此，例如，如果您在阵亡将士纪念日周末之前的周五完成了收盘，那么您必须在下周三的午夜之前行使您的撤销权。

如果您从未收到 TILA 披露或撤销协议的权利通知，或者如果它们不准确，您可能有长达三年的时间来行使该权利。

##如何行使撤销权

取消抵押贷款协议的最简单方法是使用您从贷方收到的关于您的撤销权的通知。

“任何产权持有人都可以签署它并将其发送给他们的贷方或关闭代理以撤销贷款关闭，”Shekhar 说。

或者，你可以写一封信。无论哪种情况，都必须在交易后第三个工作日的午夜之前交付或邮寄。

一旦收到，贷方必须在撤销之日起 20 天内全额退款。

请记住，一旦您取消贷款合同，就没有回头路了。

“如果借款人对某事不确定，他们应该首先向贷方寻求澄清，”Shekhar 说。 “因为本可以很容易澄清的混乱而完全取消交易将是一种耻辱。”

##撤销权和TILA

贷款真相法案 (TILA) 于 1968 年首次颁布，旨在保护借款人免受掠夺性贷款行为，包括三天的撤销权。 1974 年的《房地产结算程序法》(RESPA) 还通过要求贷方在特定时间范围内披露有关抵押贷款等条款来保护借款人。根据 TILA-RESPA 综合披露 (TRID) 规则（也称为“在欠债之前了解”），所有抵押贷款人都必须向借款人提供贷款估计和结算披露。

＃＃ 强调

• 撤销权是在不问问题的基础上提供的。

• 贷方必须向借款人发出通知，告知其撤销权。

• 贷款人必须在借款人行使撤销权后 20 天内放弃对财产的索赔并退还所有费用。

• 根据美国联邦法律，根据《贷款真相法》 (TILA) 制定的撤销权允许借款人取消房屋净值贷款、房屋净值信贷额度 (HELOC) 或向新贷方进行再融资，而不是与当前抵押权人，在关闭后的三天内。

＃＃ 常问问题

如果我没有收到关于我的撤销权的 TILA 披露或通知会怎样？

如果您能证明您从未收到过这些文件或其中包含不准确的信息，那么三个工作日的冷静期可以延长至三年。

###我如何取消我的贷款协议？

撤销程序的权利应在贷款人有义务作为贷款的一部分向您发送的文书工作中向您解释。通常，您需要以书面形式表明您取消贷款的意图，然后在截止日期过去之前将其发送给贷方或关闭代理。

###撤销权多长时间？

撤销权持续三个工作日，从以下所有事件发生的那一刻开始：- 抵押合同已签署- 您从贷方收到《贷款真相法》 (TILA) 披露，该披露提供了有关条款的关键信息贷款和两份 TILA 通知副本，说明您撤销合同的权利