जोखिम प्रतिधारण समूह (आरआरजी)

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एक जोखिम प्रतिधारण समूह (आरआरजी) एक राज्य-चार्टर्ड बीमा कंपनी है जो वाणिज्यिक व्यवसायों और सरकारी संस्थाओं को देयता जोखिमों के खिलाफ बीमा करती है। जोखिम प्रतिधारण समूह संघीय देयता जोखिम प्रतिधारण अधिनियम, 1986 में बनाए गए एक संघीय कानून द्वारा बनाए गए थे। जोखिम प्रतिधारण समूह का एक सदस्य एक व्यवसाय होना चाहिए ।

जोखिम प्रतिधारण समूह को तोड़ना (आरआरजी)

जोखिम प्रतिधारण समूहों को पारंपरिक बीमा कंपनियों से अलग तरीके से व्यवहार किया जाता है। उन्हें हर उस राज्य में राज्य लाइसेंस प्राप्त करने से छूट दी गई है जिसमें वे काम करते हैं, और बीमा को विनियमित करने वाले राज्य कानूनों से भी छूट दी जाती है। उदाहरण के लिए, एक जोखिम प्रतिधारण समूह को राज्य गारंटी निधि में योगदान करने से छूट दी गई है, जो प्रीमियम लागत को कम कर सकता है लेकिन इस संभावना को भी बढ़ा सकता है कि समूह की विफलता की स्थिति में पॉलिसीधारकों के पास राज्य निधि तक पहुंच नहीं होगी। जोखिम प्रतिधारण समूह द्वारा जारी सभी नीतियों में एक चेतावनी शामिल करने के लिए संघीय रूप से आवश्यक है कि नीति नियमित नीतियों के समान विनियमित नहीं है ।

जोखिम प्रतिधारण समूह पारस्परिक कंपनियां हैं,. जिसका अर्थ है कि वे समूह के सदस्यों के स्वामित्व में हैं। उन्हें एक मानक पारस्परिक बीमाकर्ता के रूप में लाइसेंस दिया जा सकता है, लेकिन उन्हें एक कैप्टिव बीमाकर्ता के रूप में भी लाइसेंस दिया जा सकता है, जो कि मूल कंपनी द्वारा विशेष रूप से मूल कंपनी को बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए आयोजित एक कंपनी है। आरआरजी नीतियों द्वारा संरक्षित जोखिमों के उदाहरणों में चिकित्सा और कानूनी कदाचार शामिल हैं, हालांकि, बाढ़ से होने वाली संपत्ति की क्षति एक कवर जोखिम नहीं है। नीतियां व्यक्तियों के एक समूह के स्वामित्व में हो सकती हैं, जैसे कि एक कानूनी फर्म, लेकिन उन्हें सार्वजनिक विश्वविद्यालयों या काउंटी प्रशासन द्वारा भी खरीदा जा सकता है। आरआरजी के सदस्यों को किसी भी संबंधित या सामान्य व्यापार जोखिम, व्यापार, उत्पाद, सेवा, या परिसर के आधार पर समान गतिविधियों में या देयता जोखिम के संबंध में शामिल होना चाहिए।

जोखिम प्रतिधारण समूहों की संख्या में वृद्धि होने की संभावना है जब बीमा या तो अनुपलब्ध हो या वहन करने योग्य न हो। हालांकि वे कुछ व्यावसायिक जलवायु में लोकप्रिय हो सकते हैं, फिर भी उन्हें गैर-भेदभाव और धोखाधड़ी-विरोधी आवश्यकताओं सहित कुछ राज्य नियमों का पालन करना चाहिए। जोखिम प्रतिधारण समूहों को यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे वित्तीय रूप से विलायक हैं, नियामकों को अपने वित्तीय के बारे में अधिक जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।

जोखिम प्रतिधारण समूहों के लाभ

• कार्यक्रम नियंत्रण

• दीर्घकालिक दर स्थिरता

• अनुकूलित हानि नियंत्रण और जोखिम प्रबंधन प्रथाएं

• अच्छे नुकसान के अनुभव के लिए लाभांश

• पुनर्बीमा बाजारों तक पहुंच

• सस्ती दरों पर देयता कवरेज का स्थिर स्रोत

• बहु-राज्य संचालन

जोखिम प्रतिधारण समूहों का इतिहास

मैककैरन-फर्ग्यूसन अधिनियम के तहत, अधिकांश बीमा मामलों को संघीय के बजाय राज्य स्तर पर विनियमित किया जाता है। हालांकि , 1970 के दशक के अंत में, कई व्यवसाय किसी भी कीमत पर उत्पाद देयता कवरेज प्राप्त करने में असमर्थ थे, और स्थिति के लिए कांग्रेस को कार्य करने की आवश्यकता थी। कई वर्षों के अध्ययन के बाद, इसने 1981 का उत्पाद देयता जोखिम प्रतिधारण अधिनियम पारित किया, जिसने समान या संबंधित देयता जोखिम वाले व्यक्तियों या व्यवसायों को स्व-बीमा के उद्देश्य से "जोखिम प्रतिधारण समूह" बनाने की अनुमति दी। अधिनियम केवल उत्पाद देयता और पूर्ण संचालन बीमा पर लागू होता है ।

1980 के दशक के उत्तरार्ध में, जब कंपनियों को अन्य प्रकार के देयता बीमा प्राप्त करने के समान मुद्दों का सामना करना पड़ा, कांग्रेस ने फिर से देयता जोखिम प्रतिधारण अधिनियम (LRRA) पारित किया, जिसने मूल उत्पाद देयता जोखिम प्रतिधारण अधिनियम की पहुंच को वाणिज्यिक देयता बीमा तक बढ़ा दिया। LRRA के तहत, एक अधिवास राज्य पर एक जोखिम प्रतिधारण समूह के गठन और संचालन को विनियमित करने का आरोप लगाया जाता है ।

LRRA "किसी भी राज्य के कानून, नियम विनियमन, या आदेश को इस हद तक पूर्व-खाली करता है कि ऐसा कानून, नियम, विनियमन या आदेश गैर-कानूनी बना देगा, या प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से, जोखिम प्रतिधारण समूह के संचालन को नियंत्रित करेगा।" LRRA राज्यों को ऐसे नियम बनाने से भी रोकता है जो जोखिम प्रतिधारण समूहों के साथ भेदभाव करते हैं ।