Grupa Zatrzymania Ryzyka (RRG)
Co to jest grupa zatrzymania ryzyka (RRG)
Grupa zatrzymująca ryzyko (RRG) to państwowa firma ubezpieczeniowa, która ubezpiecza przedsiębiorstwa komercyjne i podmioty rządowe od ryzyka odpowiedzialności cywilnej. Grupy zatrzymywania ryzyka zostały utworzone na mocy federalnej ustawy o zatrzymywaniu ryzyka odpowiedzialności cywilnej, prawa federalnego utworzonego w 1986 roku. Członek grupy zatrzymywania ryzyka musi być firmą .
ROZKŁAD GRUP UTRZYMANIA RYZYKA (RRG)
Grupy zatrzymujące ryzyko są traktowane inaczej niż tradycyjne firmy ubezpieczeniowe. Są zwolnieni z konieczności uzyskania licencji stanowej w każdym stanie, w którym prowadzą działalność, a także są zwolnieni z przepisów stanowych regulujących ubezpieczenia. Na przykład grupa zatrzymująca ryzyko jest zwolniona z obowiązku wpłacania składek do państwowych funduszy gwarancyjnych, co może obniżyć koszty składek, ale może również zwiększyć prawdopodobieństwo, że ubezpieczający nie będą mieli dostępu do funduszy państwowych w przypadku upadłości grupy. Wszystkie polisy wydawane przez grupę zatrzymującą ryzyko są federalnie zobowiązane do umieszczenia ostrzeżenia wskazującego, że polityka nie jest regulowana w taki sam sposób, jak zwykłe polisy .
Grupy zatrzymujące ryzyko są spółkami wzajemnymi,. co oznacza, że są własnością członków grupy. Mogą być licencjonowane jako standardowy ubezpieczyciel wzajemny, ale mogą być również licencjonowane jako ubezpieczyciel typu captive, czyli firma zorganizowana przez spółkę macierzystą specjalnie w celu zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej firmie macierzystej. Przykłady ryzyk chronionych przez polisy RRG obejmują błędy w sztuce lekarskiej i prawnej, jednak szkody majątkowe spowodowane przez powódź nie są objęte ubezpieczeniem. Polisy mogą być własnością grupy osób, takich jak kancelaria prawna, ale mogą być również nabywane przez uczelnie publiczne lub administrację powiatową. Członkowie RRG muszą być zaangażowani w podobną działalność lub związaną z ekspozycją na odpowiedzialność z tytułu jakiejkolwiek powiązanej lub powszechnej ekspozycji biznesowej, handlu, produktu, usługi lub założenia.
Liczba grup zatrzymujących ryzyko prawdopodobnie wzrośnie, gdy ubezpieczenie będzie niedostępne lub nieopłacalne. Chociaż mogą być popularne w niektórych klimatach biznesowych, nadal muszą przestrzegać określonych przepisów stanowych, w tym wymogów dotyczących niedyskryminacji i przeciwdziałania oszustwom. Grupy zatrzymujące ryzyko mogą być również zobowiązane do dostarczenia organom regulacyjnym większej ilości informacji na temat ich finansów w celu zapewnienia, że są wypłacalne finansowo.
Korzyści z grup zatrzymujących ryzyko
-Kontrola programu
Długoterminowa stabilność stóp
Indywidualne praktyki kontroli strat i zarządzania ryzykiem
Dywidendy za dobre przeżycie straty
Dostęp do rynków reasekuracji
Stabilne źródło ochrony odpowiedzialności w przystępnych cenach
Operacje wielostanowe
Historia grup retencji ryzyka
Zgodnie z ustawą McCarrana-Fergusona większość spraw ubezpieczeniowych jest regulowana na poziomie stanowym, a nie federalnym.Jednak pod koniec lat 70. wiele firm nie było w stanie uzyskać ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt za wszelką cenę, a sytuacja wymagała podjęcia działań przez Kongres. Po kilku latach badań uchwalił ustawę Product Liability Risk Retention Act z 1981 r., która zezwalała osobom lub firmom o podobnej lub pokrewnej ekspozycji na odpowiedzialność na tworzenie „grup zatrzymania ryzyka” w celu samoubezpieczenia. Ustawa dotyczyła wyłącznie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za produkt i wykonanej operacji .
Pod koniec lat 80., kiedy firmy stanęły w obliczu podobnych problemów związanych z uzyskaniem innych rodzajów ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, Kongres ponownie podjął działania, uchwalając ustawę Liability Risk Retention Act (LRRA), która rozszerzyła zasięg pierwotnej ustawy Product Liability Risk Retention Act na ubezpieczenia od odpowiedzialności handlowej. Zgodnie z LRRA stan zamieszkania jest odpowiedzialny za regulowanie tworzenia i działania grupy zatrzymującej ryzyko .
LRRA uprzedza „wszelkie prawo stanowe, przepisy lub zarządzenia w zakresie, w jakim takie prawo, zasada, regulacja lub nakaz czyniłyby bezprawnymi lub regulowały, bezpośrednio lub pośrednio, działalność grupy zatrzymującej ryzyko”. LRRA zabrania również stanom uchwalania przepisów, które dyskryminują grupy zatrzymujące ryzyko .
