Risikorückbehaltsgruppe (RRG)

Was ist Risk Retention Group (RRG)

Eine Risikoselbstbehaltsgruppe (RRG) ist eine staatlich konzessionierte Versicherungsgesellschaft, die gewerbliche Unternehmen und staatliche Stellen gegen Haftpflichtrisiken versichert. Risikoselbstbehaltsgruppen wurden durch das Bundeshaftungsrisikoselbstbehaltsgesetz, ein Bundesgesetz aus dem Jahr 1986, geschaffen. Ein Mitglied einer Risikoselbstbehaltsgruppe muss ein Unternehmen sein .

AUFSCHLÜSSELUNG DER Risk Retention Group (RRG)

Risikoselbstbehaltsgruppen werden anders behandelt als herkömmliche Versicherungsunternehmen. Sie sind davon befreit, in jedem Staat, in dem sie tätig sind, eine staatliche Lizenz zu erwerben, und sind auch von staatlichen Gesetzen befreit, die Versicherungen regeln. Beispielsweise ist eine Risikoselbstbehaltsgruppe von der Verpflichtung zu staatlichen Garantiefonds befreit, was die Prämienkosten senken kann, aber auch die Wahrscheinlichkeit erhöhen kann, dass Versicherungsnehmer im Falle eines Zusammenbruchs der Gruppe keinen Zugang zu staatlichen Mitteln haben. Alle Policen, die von einer Risikoselbstbehaltsgruppe ausgestellt werden, müssen bundesweit einen Warnhinweis enthalten, der darauf hinweist, dass die Police nicht den gleichen Vorschriften unterliegt wie reguläre Policen .

Risikorückbehaltsgruppen sind Gegenseitigkeitsgesellschaften,. was bedeutet, dass sie Eigentum der Mitglieder der Gruppe sind. Sie können als Standardversicherer auf Gegenseitigkeit zugelassen werden, aber sie können auch als firmeneigener Versicherer zugelassen werden, bei dem es sich um ein Unternehmen handelt, das von einer Muttergesellschaft gegründet wurde, um der Muttergesellschaft Versicherungsschutz zu bieten. Beispiele für Risiken, die durch RRG-Policen geschützt sind, umfassen medizinische und rechtliche Kunstfehler, jedoch sind durch eine Überschwemmung verursachte Sachschäden kein abgedecktes Risiko. Policen können Eigentum einer Gruppe von Einzelpersonen sein, beispielsweise einer Anwaltskanzlei, aber sie können auch von öffentlichen Universitäten oder Bezirksverwaltungen erworben werden. Mitglieder einer RRG müssen an ähnlichen Aktivitäten beteiligt sein oder in Bezug auf Haftungsrisiken aufgrund verwandter oder gemeinsamer Geschäftsrisiken, Handelsgeschäfte, Produkte, Dienstleistungen oder Räumlichkeiten verbunden sein.

Die Zahl der Risikoselbstbehaltsgruppen wird wahrscheinlich zunehmen, wenn eine Versicherung entweder nicht verfügbar oder unbezahlbar ist. Obwohl sie in einigen Geschäftsklimazonen beliebt sein können, müssen sie dennoch bestimmte staatliche Vorschriften befolgen, einschließlich Nichtdiskriminierungs- und Betrugsbekämpfungsanforderungen. Es kann auch erforderlich sein, dass Risikoselbstbehaltsgruppen den Aufsichtsbehörden mehr Informationen über ihre Finanzen zur Verfügung stellen, um sicherzustellen, dass sie finanziell zahlungsfähig sind.

Vorteile von Risikoeinbehaltsgruppen

• Programmsteuerung

• Langfristige Kursstabilität

• Maßgeschneiderte Verfahren zur Verlustkontrolle und zum Risikomanagement

• Dividenden für gute Verlusterfahrung

• Zugang zu den Rückversicherungsmärkten

• Stabile Haftpflichtversicherung zu erschwinglichen Preisen

• Multi-State-Operationen

Geschichte der Risikoeinbehaltsgruppen

Unter dem McCarran-Ferguson-Gesetz werden die meisten Versicherungsangelegenheiten eher auf Landesebene als auf Bundesebene geregelt. In den späten 1970er Jahren waren viele Unternehmen jedoch nicht in der Lage, um jeden Preis eine Produkthaftpflichtversicherung zu erhalten, und die Situation erforderte, dass der Kongress handelte. Nach mehreren Jahren des Studiums verabschiedete sie den Product Liability Risk Retention Act von 1981, der es Einzelpersonen oder Unternehmen mit ähnlichen oder verwandten Haftungsrisiken erlaubte, "Risikoselbstbehaltsgruppen" zum Zwecke der Selbstversicherung zu bilden. Das Gesetz galt nur für die Produkthaftpflicht- und Betriebshaftpflichtversicherung .

Ende der 1980er Jahre, als Unternehmen mit ähnlichen Problemen beim Abschluss anderer Arten von Haftpflichtversicherungen konfrontiert waren, handelte der Kongress erneut mit der Verabschiedung des Liability Risk Retention Act (LRRA), der die Reichweite des ursprünglichen Product Liability Risk Retention Act auf die gewerbliche Haftpflichtversicherung ausdehnte. Unter dem LRRA ist ein Sitzstaat damit beauftragt, die Bildung und den Betrieb einer Risikoselbstbehaltsgruppe zu regeln

Die LRRA greift „jeden staatlichen Gesetzen, Vorschriften oder Anordnungen in dem Maße vor, in dem diese Gesetze, Vorschriften, Vorschriften oder Anordnungen den Betrieb einer Risikoselbstbehaltsgruppe direkt oder indirekt rechtswidrig machen oder regulieren würden“. Die LRRA verbietet Staaten auch, Vorschriften zu erlassen, die Risikoselbstbehaltsgruppen diskriminieren .