Groupe de rétention des risques (RRG)
Qu'est-ce que le groupe de rétention des risques (RRG)
Un groupe de rétention des risques (RRG) est une compagnie d'assurance à charte d'État qui assure les entreprises commerciales et les entités gouvernementales contre les risques de responsabilité. Les groupes de rétention des risques ont été créés par la loi fédérale sur la rétention des risques en matière de responsabilité, une loi fédérale créée en 1986. Un membre d'un groupe de rétention des risques doit être une entreprise .
DÉCOMPOSITION Groupe de rétention des risques (RRG)
Les groupes de rétention des risques sont traités différemment des compagnies d'assurance traditionnelles. Ils sont exemptés de l'obligation d'obtenir une licence d'État dans chaque État dans lequel ils opèrent et sont également exemptés des lois de l'État qui réglementent l'assurance. Par exemple, un groupe de rétention des risques est dispensé de contribuer aux fonds de garantie de l'État, ce qui peut réduire les coûts des primes mais peut également augmenter la possibilité que les assurés n'aient pas accès aux fonds de l'État en cas de faillite du groupe. Toutes les polices émises par un groupe de rétention des risques sont tenues par le gouvernement fédéral d'inclure un avertissement indiquant que la police n'est pas réglementée de la même manière que les polices ordinaires .
Les groupes de rétention des risques sont des sociétés mutuelles,. c'est-à-dire qu'ils appartiennent aux membres du groupe. Ils peuvent être agréés en tant qu'assureur mutuel standard, mais ils peuvent également être agréés en tant qu'assureur captif, qui est une société organisée par une société mère spécifiquement pour fournir une couverture d'assurance à la société mère. Les exemples de risques protégés par les polices RRG comprennent les fautes professionnelles médicales et juridiques, cependant, les dommages matériels causés par une inondation ne sont pas un risque couvert. Les polices peuvent appartenir à un groupe d'individus, comme un cabinet d'avocats, mais elles peuvent également être achetées par des universités publiques ou des administrations de comté. Les membres d'un RRG doivent être engagés dans des activités similaires ou liées en ce qui concerne les risques de responsabilité en vertu de tout risque commercial, commerce, produit, service ou prémisse connexe ou commun.
Le nombre de groupes de rétention du risque est susceptible d'augmenter lorsque l'assurance est indisponible ou inabordable. Bien qu'ils puissent être populaires dans certains climats commerciaux, ils doivent toujours respecter certaines réglementations nationales, notamment les exigences de non-discrimination et de lutte contre la fraude. Les groupes de rétention des risques peuvent également être tenus de fournir aux régulateurs plus d'informations sur leurs finances afin de s'assurer qu'ils sont financièrement solvables.
Avantages des groupes de rétention des risques
Contrôle du programme
Stabilité des taux à long terme
Pratiques personnalisées de contrôle des pertes et de gestion des risques
Dividendes pour une bonne expérience de perte
Accès aux marchés de la réassurance
Source stable de couverture de responsabilité à des tarifs abordables
Opérations multi-états
Historique des groupes de rétention des risques
En vertu de la loi McCarran-Ferguson, la plupart des questions d'assurance sont réglementées au niveau de l'État plutôt qu'au niveau fédéral. Cependant , à la fin des années 1970, de nombreuses entreprises n'ont pas pu obtenir à tout prix une couverture de responsabilité du fait des produits, et la situation a obligé le Congrès à agir. Après plusieurs années d'études, il a adopté la Product Liability Risk Retention Act de 1981, qui permettait aux particuliers ou aux entreprises exposés à une responsabilité similaire ou connexe de former des «groupes de rétention des risques» dans le but de s'auto-assurer. La loi ne s'appliquait qu'à la responsabilité du fait des produits et à l'assurance des opérations terminées .
À la fin des années 1980, lorsque les entreprises ont été confrontées à des problèmes similaires pour obtenir d'autres types d'assurance responsabilité, le Congrès a de nouveau agi avec l'adoption de la loi sur la rétention des risques liés à la responsabilité (LRRA), qui a étendu la portée de la loi originale sur la rétention des risques liés à la responsabilité des produits à l'assurance responsabilité civile commerciale. En vertu de la LRRA, un État de domicile est chargé de réglementer la formation et le fonctionnement d'un groupe de rétention des risques .
La LRRA prévaut sur "toute loi, réglementation ou ordonnance d'un État dans la mesure où cette loi, règle, réglementation ou ordonnance rendrait illégal ou réglementerait, directement ou indirectement, le fonctionnement d'un groupe de rétention des risques". La LRRA interdit également aux États d'adopter des réglementations discriminatoires à l'encontre des groupes de rétention des risques .
