Grupo de Retención de Riesgos (RRG)
¿Qué es el Grupo de retención de riesgos (RRG)?
Un grupo de retención de riesgos (RRG) es una compañía de seguros autorizada por el estado que asegura empresas comerciales y entidades gubernamentales contra riesgos de responsabilidad. Los grupos de retención de riesgos fueron creados por la Ley federal de retención de riesgos de responsabilidad civil, una ley federal creada en 1986. Un miembro de un grupo de retención de riesgos debe ser una empresa .
DESGLOSE Grupo de retención de riesgos (RRG)
Los grupos de retención de riesgos reciben un trato diferente al de las compañías de seguros tradicionales. Están exentos de tener que obtener una licencia estatal en cada estado en el que operen, y también están exentos de las leyes estatales que regulan los seguros. Por ejemplo, un grupo de retención de riesgos está exento de tener que contribuir a los fondos de garantía estatales, lo que puede reducir los costos de las primas pero también puede aumentar la posibilidad de que los asegurados no tengan acceso a los fondos estatales en caso de quiebra del grupo. El gobierno federal exige que todas las pólizas emitidas por un grupo de retención de riesgos incluyan una advertencia que indique que la póliza no está regulada de la misma manera que las pólizas regulares .
Los grupos de retención de riesgos son sociedades mutualistas,. lo que significa que son propiedad de los miembros del grupo. Pueden obtener una licencia como aseguradora mutua estándar, pero también pueden obtener una licencia como aseguradora cautiva, que es una empresa organizada por una empresa matriz específicamente para proporcionar cobertura de seguro a la empresa matriz. Los ejemplos de riesgos protegidos por las pólizas de RRG incluyen negligencia médica y legal; sin embargo, los daños a la propiedad causados por una inundación no son un riesgo cubierto. Las pólizas pueden ser propiedad de un grupo de personas, como un bufete de abogados, pero también pueden ser compradas por universidades públicas o administraciones de condados. Los miembros de un RRG deben estar involucrados en actividades similares o relacionadas con exposiciones de responsabilidad en virtud de cualquier exposición comercial, comercial, producto, servicio o local relacionado o común.
Es probable que aumente el número de grupos de retención de riesgos cuando el seguro no esté disponible o sea inasequible. Si bien pueden ser populares en algunos climas comerciales, aún deben seguir ciertas regulaciones estatales, incluidos los requisitos contra la discriminación y el fraude. También se puede exigir a los grupos de retención de riesgos que proporcionen a los reguladores más información sobre sus finanzas para garantizar que sean financieramente solventes.
Beneficios de los grupos de retención de riesgos
Control de programa
Estabilidad de tipos a largo plazo
Prácticas personalizadas de control de pérdidas y gestión de riesgos
Dividendos por buena experiencia de pérdida
Acceso a los mercados de reaseguro
Fuente estable de cobertura de responsabilidad civil a precios asequibles
Operaciones multiestado
Historia de los grupos de retención de riesgos
Bajo la Ley McCarran-Ferguson, la mayoría de los asuntos de seguros están regulados a nivel estatal, en lugar de federal. Sin embargo , a fines de la década de 1970, muchas empresas no pudieron obtener cobertura de responsabilidad por productos defectuosos a ningún costo y la situación requirió que el Congreso actuara. Después de varios años de estudio, aprobó la Ley de Retención de Riesgos de Responsabilidad por Productos de 1981, que permitió a las personas o empresas con una exposición de responsabilidad similar o relacionada formar "grupos de retención de riesgos" con el fin de autoasegurarse. La ley solo se aplicaba a la responsabilidad del producto y al seguro de operaciones completadas .
A fines de la década de 1980, cuando las empresas enfrentaron problemas similares para obtener otros tipos de seguro de responsabilidad civil, el Congreso actuó nuevamente con la aprobación de la Ley de Retención de Riesgos de Responsabilidad Civil (LRRA, por sus siglas en inglés), que extendió el alcance de la Ley de Retención de Riesgos de Responsabilidad del Producto original al seguro de responsabilidad civil comercial. Bajo la LRRA, un estado domiciliario está encargado de regular la formación y operación de un grupo de retención de riesgos .
La LRRA se adelanta a "cualquier ley estatal, regla, reglamento u orden en la medida en que dicha ley, regla, reglamento u orden haría ilegal o regularía, directa o indirectamente, la operación de un grupo de retención de riesgos". La LRRA también prohíbe a los estados promulgar regulaciones que discriminen a los grupos de retención de riesgo .
