Samanlögð sjálfsábyrgð
Hvað er samanlagt sjálfsábyrgð?
Samanlögð sjálfsábyrgð er takmörk sjálfsábyrgðar sem vátryggingartaki þyrfti að greiða vegna tjóna á tilteknu tímabili. Samanlögð sjálfsábyrgð er líklegast að vera hluti af vöruábyrgðarstefnu eða stefnu sem gæti leitt til fjölda krafna á ákveðnu tímabili.
Hvernig samanlögð sjálfsábyrgð virkar
Dregið af heildar sjálfsábyrgð stefnu er að það setur þak á upphæðina sem vátryggður þarf að greiða. Framleiðendur kaupa vöruábyrgðartryggingu til að verjast kröfum sem stafa af tjóni af völdum afurða þeirra. Það er sérstaklega dýrmætt fyrir vörur sem geta valdið verulegu tjóni ef þær eru ekki framleiddar á réttan hátt, svo sem lyf og bíla, og með vörur sem eru seldar í miklu magni, svo sem leikföng.
Þó að vátryggingartakar kunni að hafa vöruábyrgðartryggingar lotuákvæði,. munu ekki öll ríki leyfa vátryggingartaka að meðhöndla allar kröfur eins og þær væru hluti af sama atviki. Teljist hver krafa sjálfstæð þarf vátryggingartaki að greiða sjálfsábyrgð fyrir hverja tjón, jafnvel þótt sjálfsábyrgðin sé hærri en kröfufjárhæðin. Þetta skapar í meginatriðum aðstæður þar sem vátryggingartaki er ekki tryggður.
Dæmi um samanlagða sjálfsábyrgð
Til dæmis er niðursuðufyrirtæki tilkynnt um að sumar vörur þess séu að gera neytendur veika. Sjálfsábyrgð fyrirtækisins fyrir hvert atvik er $ 10.000, en það hefur einnig samanlagða sjálfsábyrgð sem gerir það að verkum að það þarf ekki að greiða meira en $ 100.000 í sjálfsábyrgð á tilteknu ári.
Nokkur ríki þar sem neytendur búa leyfa ekki að margar kröfur séu taldar hluti af sama atviki.
Heildarfjöldi krafna nær 1.000 og hver krafa metin á $5.000. Án heildar sjálfsábyrgðar væri fyrirtækið ábyrgt fyrir allri kröfunni og þyrfti að lokum að greiða út $5.000.000 ($5.000 kröfuverðmæti x 1.000 kröfur). Samanlögð sjálfsábyrgð takmarkar hins vegar heildar sjálfsábyrgð fyrirtækisins við $ 100.000.
Samanlögð sjálfsábyrgð og sjúkratryggingar
Samanlögð sjálfsábyrgð er einnig notuð í sjúkratryggingum fjölskyldunnar. Samkvæmt heildarfrádráttarbærri fjölskyldusjúkratryggingu þarf að greiða heildarfrádrátt fjölskyldunnar úr eigin vasa áður en sjúkratryggingar byrja að greiða fyrir heilbrigðisþjónustuna sem einhver fjölskyldumeðlimur stofnar til.
Með samanlagðri sjálfsábyrgð er engin innbyggð sjálfsábyrgð fyrir hvern einstakan fjölskyldumeðlim að mæta. Samanlögð sjálfsábyrgð fjölskyldusjúkdómatrygging getur borið lægra mánaðarlegt iðgjald, en verndin tekur ekki gildi fyrr en öll fjölskylduábyrgð er greidd úr eigin vasa, sem getur verið mun hærri en einstakar innbyggðar sjálfsábyrgðir fyrir hvern fjölskyldumeðlim.
Sérstök atriði
Í sumum tilfellum getur samanlögð sjálfsábyrgð aukið einstaklingsbundið heilsuvernd, samkvæmt Center for Health Insurance Reform við Georgetown háskóla. Ef einstakur fjölskyldumeðlimur verður fyrir umtalsverðum lækniskostnaði mun einstaklingurinn uppfylla sjálfsábyrgð sína fyrr því hún er lægri en fjölskylduábyrgð væri. Þetta gæti sparað fjölskyldu þúsundir dollara.
##Hápunktar
Samanlögð sjálfsábyrgð er oft notuð í sjúkratryggingum fjölskyldunnar og undir þeim.
Samanlögð sjálfsábyrgð er oft hluti af vöruábyrgðarskírteinum eða fjölskyldusjúkratryggingum, og öllum öðrum tryggingum sem gætu leitt til fjölda krafna á tilteknu tímabili.
Vinsældir samsettrar sjálfsábyrgðartryggingaeiginleika eru vegna þess að hann setur þak á fjárhæðina sem vátryggður þarf að greiða.
Samanlögð sjálfsábyrgð þýðir að greiða þarf alla fjölskyldu sjálfsábyrgð úr eigin vasa áður en fyrirtækið greiðir fyrir þjónustu fyrir einn fjölskyldumeðlim.
