Odliczenie łączne
Co to jest odliczenie 艂膮czne?
艁膮czny udzia艂 w艂asny to limit udzia艂u w艂asnego,. kt贸ry ubezpieczaj膮cy musia艂by zap艂aci膰 od roszcze艅 w danym okresie. 艁膮czne udzia艂y w艂asne s膮 najprawdopodobniej cechami polis odpowiedzialno艣ci za produkt lub polis, kt贸re mog膮 skutkowa膰 du偶膮 liczb膮 roszcze艅 w okre艣lonym czasie.
Jak dzia艂a odliczenie zagregowane
Cecha zagregowanej polisy podlegaj膮cej odliczeniu polega na tym, 偶e nak艂ada ona limit na kwot臋, kt贸r膮 ubezpieczony musi zap艂aci膰. Producenci wykupuj膮 ubezpieczenie od odpowiedzialno艣ci za produkt, aby zabezpieczy膰 si臋 przed roszczeniami wynikaj膮cymi ze szk贸d spowodowanych przez ich produkty. Jest to szczeg贸lnie cenne w przypadku produkt贸w, kt贸re mog膮 spowodowa膰 znaczne szkody, je艣li nie zostan膮 wykonane prawid艂owo, takich jak leki i samochody, oraz produkt贸w sprzedawanych w du偶ych ilo艣ciach, takich jak zabawki.
klauzule zbiorcze ubezpieczenia od odpowiedzialno艣ci za produkt , nie wszystkie stany pozwol膮 ubezpieczaj膮cemu traktowa膰 wszystkie roszczenia tak, jakby by艂y cz臋艣ci膮 tego samego zdarzenia. Je艣li ka偶de roszczenie zostanie uznane za niezale偶ne, ubezpieczaj膮cy b臋dzie musia艂 zap艂aci膰 udzia艂 w艂asny za ka偶de roszczenie, nawet je艣li udzia艂 w艂asny jest wi臋kszy ni偶 kwota roszczenia. Stwarza to zasadniczo sytuacj臋, w kt贸rej ubezpieczaj膮cy nie jest ubezpieczony.
Przyk艂ad 艂膮cznego udzia艂u w艂asnego
Na przyk艂ad firma produkuj膮ca konserwy zostaje powiadomiona, 偶e niekt贸re z jej produkt贸w powoduj膮 choroby u konsument贸w. Udzia艂 w艂asny firmy na zdarzenie wynosi 10 000 USD, ale ma r贸wnie偶 艂膮czny udzia艂 w艂asny, kt贸ry projektuje, 偶e nie musi p艂aci膰 wi臋cej ni偶 100 000 USD w franszyzie w danym roku.
Kilka stan贸w, w kt贸rych mieszkaj膮 konsumenci, nie zezwala na uznanie wielu roszcze艅 za cz臋艣膰 tego samego zdarzenia.
艁膮czna liczba roszcze艅 si臋ga 1000, a ka偶de roszczenie ma warto艣膰 5000 USD. Bez 艂膮cznego udzia艂u w艂asnego firma by艂aby odpowiedzialna za ca艂e roszczenie i ostatecznie musia艂aby wyp艂aci膰 5 000 000 USD (warto艣膰 roszczenia 5000 USD x 1000 roszcze艅). Jednak 艂膮czny udzia艂 w艂asny ogranicza ca艂kowity udzia艂 w艂asny firmy do 100 000 USD.
艁膮czne odliczenia i ubezpieczenie zdrowotne
艁膮czne udzia艂y w艂asne s膮 r贸wnie偶 wykorzystywane w rodzinnych polisach zdrowotnych. W ramach planu rodzinnego ubezpieczenia zdrowotnego podlegaj膮cego 艂膮cznemu odliczeniu, ca艂kowity udzia艂 w艂asny rodziny musi zosta膰 op艂acony z w艂asnej kieszeni, zanim ubezpieczenie zdrowotne zacznie p艂aci膰 za us艂ugi zdrowotne ponoszone przez cz艂onka rodziny.
W przypadku 艂膮cznego udzia艂u w艂asnego nie ma wbudowanego udzia艂u w艂asnego dla ka偶dego cz艂onka rodziny, z kt贸rym mo偶e si臋 spotka膰. 艁膮czne odliczeniowe rodzinne ubezpieczenie zdrowotne mo偶e mie膰 ni偶sz膮 miesi臋czn膮 sk艂adk臋, ale ochrona nie wchodzi w 偶ycie, dop贸ki odliczenie ca艂ej rodziny nie zostanie op艂acona z w艂asnej kieszeni, kt贸ra mo偶e by膰 znacznie wy偶sza ni偶 indywidualne odliczenia dla ka偶dego cz艂onka rodziny.
Uwagi specjalne
Wed艂ug Centrum Reformy Ubezpiecze艅 Zdrowotnych na Uniwersytecie Georgetown w niekt贸rych przypadkach 艂膮czny udzia艂 w艂asny mo偶e zwi臋kszy膰 indywidualne ubezpieczenie zdrowotne. Je艣li pojedynczy cz艂onek rodziny poniesie znaczn膮 kwot臋 koszt贸w leczenia, wcze艣niej spe艂ni swoje odliczenie, poniewa偶 jest on ni偶szy ni偶 odliczenie rodzinne. To mo偶e zaoszcz臋dzi膰 rodzinie tysi膮ce dolar贸w.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
艁膮czne odliczenia s膮 cz臋sto stosowane w rodzinnych polisach zdrowotnych i na ich podstawie.
艁膮czny udzia艂 w艂asny jest cz臋sto cz臋艣ci膮 polis odpowiedzialno艣ci za produkt lub rodzinnych ubezpiecze艅 zdrowotnych oraz wszelkich innych polis, kt贸re mog膮 skutkowa膰 du偶膮 liczb膮 roszcze艅 w okre艣lonym okresie.
Popularno艣膰 funkcji 艂膮cznej polisy podlegaj膮cej odliczeniu wynika z tego, 偶e nak艂ada ona limit na kwot臋, kt贸r膮 ubezpieczony musi zap艂aci膰.
艁膮czny udzia艂 w艂asny oznacza, 偶e ca艂a rodzina musi zosta膰 wyp艂acona z w艂asnej kieszeni, zanim firma zap艂aci za us艂ugi dla jednego cz艂onka rodziny.
