Kokonaisomavastuu

Mikä on kokonaisomavastuu?

Kokonaisomavastuu on omavastuu,. joka vakuutuksenottajan olisi maksettava tietyn ajanjakson aikana. Yhdistetty omavastuu on todennäköisimmin tuotevastuukäytäntöjen piirteitä tai käytäntöjä, jotka voivat johtaa suureen määrään korvausvaatimuksia tietyn ajanjakson aikana.

Kuinka kokonaisomavastuu toimii

Kokonaisomavastuuvakuutusominaisuuden piirre on, että se asettaa ylärajan summalle, joka vakuutetun on maksettava. Valmistajat hankkivat tuotevastuuvakuutuksen suojautuakseen tuotteidensa aiheuttamista vahingoista johtuvilta vaateilta. Se on erityisen arvokas tuotteille, jotka voivat aiheuttaa merkittäviä vahinkoja, jos niitä ei ole valmistettu oikein, kuten lääkkeissä ja autoissa, sekä suuria määriä myytäville tuotteille, kuten leluille.

Vaikka vakuutuksenottajilla voi olla tuotevastuuvakuutuserälausekkeita , kaikki osavaltiot eivät salli vakuutuksenottajan käsitellä kaikkia vaateita ikään kuin ne olisivat osa samaa tapahtumaa. Jos kutakin korvausvaatimusta pidetään itsenäisenä, vakuutuksenottajan on maksettava omavastuu jokaisesta vaateesta, vaikka omavastuu olisi suurempi kuin korvausmäärä. Tämä luo olennaisesti tilanteen, jossa vakuutuksenottaja ei ole vakuutettu.

Esimerkki kokonaisomavastuusta

Esimerkiksi säilykeyritykselle ilmoitetaan, että osa sen tuotteista saa kuluttajat sairaaksi. Yrityksen omavastuu tapahtumakohtaisesti on 10 000 dollaria, mutta sillä on myös kokonaisomavastuu, jonka mukaan sen ei tarvitse maksaa yli 100 000 dollaria omavastuussa tiettynä vuonna.

Useat osavaltiot, joissa kuluttajat asuvat, eivät salli useiden vaateiden katsomista osaksi samaa tapahtumaa.

Vaatimusten kokonaismäärä on 1 000, ja jokaisen vaateen arvo on 5 000 dollaria. Ilman yhteenlaskettua omavastuuta yritys olisi vastuussa koko vaatimuksesta ja joutuisi lopulta maksamaan 5 000 000 dollaria (5 000 dollarin vaatimuksen arvo x 1 000 vaatimusta). Kokonaisomavastuu rajoittaa kuitenkin yrityksen kokonaisomavastuun 100 000 dollariin.

Kokonaisvastuut ja sairausvakuutus

Kokonaisomavastuita käytetään myös perheen sairausvakuutuksissa. Kokonaisomavastuullisen perheen sairausvakuutuksen mukaan perheomavastuu on maksettava omasta pussistaan ennen kuin sairausvakuutus alkaa maksaa jonkun perheenjäsenen terveydenhuoltopalveluita.

Kokonaisomavastuussa ei ole upotettua omavastuuta, joka on jokaisen perheenjäsenen tavattavissa. Kokonaisomavastuussa perhesairausvakuutuksessa voi olla pienempi kuukausittainen vakuutusmaksu, mutta vakuutus ei astu voimaan ennen kuin koko perheen omavastuu on maksettu omasta pussista, mikä voi olla paljon korkeampi kuin kunkin perheenjäsenen yksittäiset sulautetut omavastuut.

Erityisiä huomioita

Joissakin tapauksissa yhteenlaskettu omavastuu voi parantaa yksilöllistä terveydenhuoltoa Georgetownin yliopiston sairausvakuutusuudistuksen keskuksen mukaan. Jos yksittäiselle perheenjäsenelle aiheutuu merkittäviä sairaanhoitokuluja, henkilö suorittaa omavastuunsa nopeammin, koska se on pienempi kuin perheen omavastuu olisi. Tämä voi säästää perheelle tuhansia dollareita.

##Kohokohdat

• Perhevakuutuksissa ja niiden alla käytetään usein yhteisomavastuuta.

• Yhteenlaskettu omavastuu on usein osa tuotevastuuvakuutusta tai perheen sairausvakuutusta sekä kaikkia muita vakuutuksia, jotka voivat johtaa suureen korvausmäärään tietyn ajanjakson aikana.

• Kokonaisomavastuuvakuutusominaisuuden suosio johtuu siitä, että se asettaa rajan vakuutetun maksettavalle rahamäärälle.

• Kokonaisomavastuu tarkoittaa, että koko perheen omavastuu on maksettava omasta pussistaan ennen kuin yritys maksaa yhden perheenjäsenen palvelut.