Gesamtselbstbehalt
Was ist der Gesamtselbstbehalt?
Ein Gesamtselbstbehalt ist der Höchstselbstbehalt , den ein Versicherungsnehmer während eines bestimmten Zeitraums für Ansprüche zahlen müsste. Aggregierte Selbstbehalte sind höchstwahrscheinlich Merkmale von Produkthaftpflichtpolicen oder Policen, die während eines bestimmten Zeitraums zu einer großen Anzahl von Ansprüchen führen können.
Wie ein Gesamtselbstbehalt funktioniert
Der Vorteil eines aggregierten Selbstbehalts besteht darin, dass der Betrag, den der Versicherte zu zahlen hat, begrenzt wird. Hersteller schließen eine Produkthaftpflichtversicherung ab, um sich gegen Ansprüche aufgrund von Schäden durch ihre Produkte abzusichern. Es ist besonders wertvoll für Produkte, die bei unsachgemäßer Herstellung erhebliche Schäden verursachen können, wie Medikamente und Autos, und für Produkte, die in großen Mengen verkauft werden, wie Spielzeug.
Sammelklauseln für Produkthaftpflichtversicherungen haben können , erlauben nicht alle Staaten dem Versicherungsnehmer, alle Ansprüche so zu behandeln, als wären sie Teil desselben Ereignisses. Wenn jeder Schaden als unabhängig angesehen wird, muss der Versicherungsnehmer den Selbstbehalt für jeden Schaden bezahlen, auch wenn der Selbstbehalt höher ist als die Schadenssumme. Dadurch entsteht im Wesentlichen eine Situation, in der der Versicherungsnehmer nicht versichert ist.
Beispiel für einen Gesamtselbstbehalt
Beispielsweise wird einem Konservenhersteller mitgeteilt, dass einige seiner Produkte die Verbraucher krank machen. Der Selbstbehalt des Unternehmens pro Ereignis beträgt 10.000 $, aber es hat auch einen Gesamtselbstbehalt, der festlegt, dass es in einem bestimmten Jahr nicht mehr als 100.000 $ an Selbstbehalten zahlen muss.
Mehrere Staaten, in denen die Verbraucher leben, lassen nicht zu, dass mehrere Ansprüche als Teil desselben Ereignisses betrachtet werden.
Die Gesamtzahl der Ansprüche erreicht 1.000, und jeder Anspruch hat einen Wert von 5.000 US-Dollar. Ohne einen Gesamtselbstbehalt wäre das Unternehmen für den gesamten Anspruch verantwortlich und müsste letztendlich 5.000.000 USD (5.000 USD Anspruchswert x 1.000 Ansprüche) auszahlen. Der Gesamtselbstbehalt begrenzt jedoch den Gesamtselbstbehalt des Unternehmens auf 100.000 $.
Gesamtselbstbehalte und Krankenversicherung
Auch in der Familienkrankenversicherung wird der Gesamtselbstbehalt verwendet. Bei einem aggregierten Familienkrankenversicherungsplan mit Selbstbehalt muss der gesamte Familienselbstbehalt aus eigener Tasche gezahlt werden, bevor die Krankenversicherung mit der Zahlung der Gesundheitsleistungen eines Familienmitglieds beginnt.
Bei einem Gesamtselbstbehalt gibt es keinen eingebetteten Selbstbehalt für jedes einzelne Familienmitglied. Die aggregierte Familienkrankenversicherung mit Selbstbehalt kann eine niedrigere monatliche Prämie haben, aber der Versicherungsschutz tritt erst in Kraft, wenn der volle Familienselbstbehalt aus eigener Tasche gezahlt wird, der viel höher sein kann als der individuelle eingebettete Selbstbehalt für jedes Familienmitglied.
Besondere Überlegungen
In einigen Fällen kann laut dem Center for Health Insurance Reform an der Georgetown University ein Gesamtselbstbehalt die individuelle Krankenversicherung verbessern. Wenn einem einzelnen Familienmitglied ein erheblicher Betrag an Krankheitskosten entsteht, wird die Person ihren Selbstbehalt früher erfüllen, da er niedriger ist als ein Familienselbstbehalt. Dies könnte einer Familie Tausende von Dollar sparen.
Höhepunkte
Gesamtselbstbehalte werden häufig in Familienkrankenversicherungspolicen und darunter verwendet.
Ein Gesamtselbstbehalt ist häufig Teil von Produkthaftpflichtpolicen oder Familienkrankenversicherungspolicen und allen anderen Policen, die in einem bestimmten Zeitraum zu einer großen Anzahl von Ansprüchen führen können.
Die Popularität des aggregierten Selbstbehalts liegt darin begründet, dass der Geldbetrag, den der Versicherte zu zahlen hat, begrenzt wird.
Eine Gesamtselbstbeteiligung bedeutet, dass die gesamte Familienselbstbeteiligung aus eigener Tasche gezahlt werden muss, bevor das Unternehmen die Leistungen für ein Familienmitglied bezahlt.
