Franchigia aggregata
Che cos'è la franchigia complessiva?
Una franchigia aggregata è il limite deducibile che un contraente dovrebbe pagare sui sinistri durante un determinato periodo di tempo. È molto probabile che le franchigie aggregate siano caratteristiche delle polizze di responsabilità del prodotto o delle polizze che potrebbero comportare un gran numero di reclami durante un determinato periodo di tempo.
Come funziona una franchigia aggregata
Il vantaggio di una polizza deducibile aggregata è che pone un limite all'importo che l'assicurato deve pagare. I produttori acquistano un'assicurazione sulla responsabilità del prodotto per proteggersi da reclami derivanti da danni causati dai loro prodotti. È particolarmente utile per i prodotti che possono causare danni significativi se non fabbricati correttamente, come medicinali e automobili, e con prodotti venduti in grandi volumi, come i giocattoli.
Sebbene gli assicurati possano avere clausole batch di assicurazione sulla responsabilità del prodotto,. non tutti gli stati consentiranno all'assicurato di trattare tutti i reclami come se facessero parte dello stesso evento. Se ogni sinistro è considerato autonomo, l'assicurato dovrà pagare la franchigia per ogni sinistro, anche se la franchigia è superiore all'importo del sinistro. Ciò crea essenzialmente una situazione in cui l'assicurato non è assicurato.
Esempio di franchigia aggregata
Ad esempio, un'azienda conserviera viene informata che alcuni dei suoi prodotti stanno facendo ammalare i consumatori. La franchigia per evento dell'azienda è di $ 10.000, ma ha anche una franchigia aggregata che indica che non deve pagare più di $ 100.000 in franchigie in un dato anno.
Diversi stati in cui risiedono i consumatori non consentono di considerare più reclami come parte dello stesso evento.
Il numero totale di reclami raggiunge 1.000 e ogni reclamo ha un valore di $ 5.000. Senza una franchigia complessiva, la società sarebbe responsabile dell'intero reclamo e alla fine dovrebbe pagare $ 5.000.000 ($ 5.000 valore del reclamo x 1.000 reclami). La franchigia complessiva, tuttavia, limita la franchigia totale dell'azienda a $ 100.000.
Franchigie aggregate e assicurazione sanitaria
Le franchigie aggregate sono utilizzate anche nelle polizze di assicurazione sanitaria familiare. In un piano di assicurazione sanitaria familiare deducibile aggregato, la franchigia familiare totale deve essere pagata di tasca propria prima che l'assicurazione sanitaria inizi a pagare i servizi sanitari sostenuti da qualsiasi membro della famiglia.
Con una franchigia aggregata, non vi è alcuna franchigia incorporata che ogni singolo membro della famiglia deve incontrare. L'assicurazione sanitaria familiare deducibile aggregata può comportare un premio mensile inferiore, ma la copertura non ha effetto fino a quando l'intera franchigia familiare non viene pagata di tasca propria, che può essere molto più alta delle franchigie integrate individuali per ciascun membro della famiglia.
Considerazioni speciali
In alcuni casi, una franchigia aggregata può migliorare la copertura sanitaria individuale, secondo il Center for Health Insurance Reform della Georgetown University. Se un singolo membro della famiglia sostiene un importo significativo di spese mediche, l'individuo adempirà la propria franchigia prima perché è inferiore a quella che sarebbe una franchigia familiare. Ciò potrebbe far risparmiare migliaia di dollari a una famiglia.
Mette in risalto
Le franchigie aggregate sono spesso utilizzate nelle polizze di assicurazione sanitaria familiare e sotto di esse.
Una franchigia aggregata fa spesso parte delle polizze di responsabilità del prodotto o delle polizze di assicurazione sanitaria della famiglia e di qualsiasi altra polizza che potrebbe comportare un gran numero di sinistri durante un periodo specifico.
La popolarità della funzione di polizza deducibile aggregata è perché pone un limite all'importo di denaro che l'assicurato deve pagare.
Una franchigia aggregata significa che l'intera franchigia familiare deve essere pagata di tasca propria prima che l'azienda paghi i servizi per un membro della famiglia.
