Önnur skjöl
Hvað er önnur skjöl?
Aðrar skjöl eru skjalaferli sem er hannað til að flýta fyrir samþykki láns þar sem lánveitandi samþykkir ákveðin skjöl frá lántaka sem sannprófun á tekjum sem gerðar eru á lánsumsókninni.
Skilningur á öðrum skjölum
Dæmigerð skjöl fyrir lán eru skattframtöl eða skil á gögnum sem eru sannreynanleg með þjónustu þriðja aðila. Önnur skjöl fela í sér að lántaki útvegar úrval af fjárhagsskjölum sem geta innihaldið W-2, launaseðil og bankayfirlit. Þessi tegund lána er stundum kölluð Alt-A lán, þó að sumir lánveitendur geti einnig haft sín eigin nöfn fyrir þessi lán.
Aðrar skjalalán eru oft aðeins boðin þeim sem eru með mjög gott lánstraust. Ákvörðunin er mjög háð lánstraustum umsækjanda. Þessi lán bjóða oft upp á meiri sveigjanleika en hefðbundin, hefðbundin lán.
Aðrar skjalalán gætu verið góður kostur fyrir lántakendur með sérstakar aðstæður, svo sem sjálfstætt starfandi eða nýlega skilið. Lánveitandinn samþykkir skjölin sem lántakandinn leggur fram án þess að þurfa endilega að fara í gegnum tímafrekt ferli við að sannreyna allar upplýsingarnar. Að staðfesta upplýsingar lántaka með þessum hætti er töluvert fljótlegra en hefðbundin aðferð til að sannreyna slíkar upplýsingar hjá þriðja aðila.
Aðrar skjalalán urðu vinsæl í kjölfar fjármálakreppunnar 2008. Það eru ýmsar ástæður fyrir þessu. Þau bjóða upp á mun einfaldara lokunarferli samanborið við hefðbundin lán. Óhefðbundin skjalalán höfða einnig til sjálfstætt starfandi aðila, tekjuhóps sem hlutur hagkerfisins hefur aukist eftir kreppuna. Innleiðing á endurgreiðslugetureglunni, sem gerir lánveitendum kleift að taka lán í góðri trú á grundvelli mats þeirra á lántakanda, auðveldaði einnig uppgang annarra skjalalána.
Önnur skjöl vs. SISA lán
Aðrar skjöl eru fullt skjalalán. Með öðrum orðum, tekjur, eignir, atvinnu og aðrar fjárhagslegar upplýsingar eru skjalfestar með einhvers konar opinberri pappírsvinnu. Skjölin sem þarf er mismunandi eftir kröfum lánveitanda og hugsanlega sölutryggingar.
Þetta er öfugt við uppgefnar tekjur, uppgefið eignarlán (SISA). SISA-lán eru einnig þekkt sem lán án tekjur án eigna (NINA) eða lán án skjala. Á undanförnum misserum voru SISA-lán einnig kölluð „lygaralán“ þar sem þau voru vinsæl hjá þeim sem vildu fá lán og aðra fjármögnun með því að veita rangar eða villandi upplýsingar. Margir sérfræðingar kenna umfang svokallaðra lygalána sem stóran þátt í húsnæðislánakreppunni á síðasta 20. Í kjölfar húsnæðislánakreppunnar innleiddu lánveitendur og eftirlitsstofnanir strangari reglur varðandi SISA lán, þannig að lántakendur gætu átt erfiðara með að fá lán með þessu ferli núna .
Þrátt fyrir grýtta sögu þeirra og hlutverk þeirra í húsnæðisláninu, hafa SISA lán ákveðna lögmæta notkun og skynsamleg fyrir lántakendur í ákveðnum aðstæðum. Þeir eru vinsælir hjá sjálfstætt starfandi fólki eða eigendum fyrirtækja, sem oft afskrifa eins mikið af útgjöldum og öðrum leyfilegum frádráttum og hægt er, sem getur valdið því að tekjur þeirra virðast blekkjandi lágar.
Það er almennt engin hækkun á vöxtum tengdum öðrum skjölum eins og venjulega er með „tilgreind“ lán.
Dæmi um önnur skjalalán
Francois vill kaupa heimili. En hann er sjálfstætt starfandi og getur ekki uppfyllt nauðsynleg skilyrði fyrir hefðbundnu húsnæðisláni. Í staðinn velur hann alt-doc lán. Til að eiga rétt á láninu biður miðlari hans hann um að leggja fram gögn sem tengjast skráningu fyrirtækis síns sem og bankayfirlit frá síðustu fimm árum. Francois þarf einnig að leggja fram bankayfirlit fyrir fyrirtæki sitt og viðbótartekjur, svo sem fjárfestingar.
##Hápunktar
Aðrar skjalalán eru almennt sveigjanlegri samanborið við hefðbundin lán og eru almennt ekki sannreynd.
Aðrar skjöl eru skjöl sem þjóna sem sönnun fyrir tekjum fyrir lán. Dæmi um slík skjöl eru bankayfirlit og greiðsluseðlar.
Möguleikinn á að taka önnur skjalalán er aðeins í boði fyrir þá sem eru með mjög gott lánstraust.
Aðrar skjöl eru full skjalalán samanborið við uppgefnar tekjur tilgreindra eigna (SISA) lán, sem eru skjalalaus lán.
