Titill tryggingar
Ef þú ert eins og flestir, þá verður heimili þitt ein af stærstu kaupum sem þú gerir á ævinni. Það síðasta sem þú vilt er óvænt mál varðandi eignarhald á heimilinu eftir að þú hefur lokið viðskiptunum. Þar kemur eignatrygging,. mikilvæg stefna fyrir íbúðakaupendur, við sögu.
Hvað er eignarréttartrygging?
Eignatrygging verndar húsnæðislánveitendur og íbúðakaupendur gegn vandræðum með eignargerð þegar eignarhald hefur verið flutt. Ef ágreiningur um eignarrétt kemur upp á meðan á sölu stendur eða eftir hana gæti eignatryggingafélagið verið ábyrgt fyrir því að greiða tiltekið réttartjón, allt eftir stefnu.
Heimildarheiti vísar til lagalegra réttinda sem eigandi hefur á eigninni. Þegar þú kaupir heimili viltu tryggja að eignin hafi skýran titil og sé laus við veð eða aðrar eignarkröfur. Ef ekki, sem nýr eigandi, gætir þú verið ábyrgur fyrir því að bæta úr þessum málum ef þú ert ekki með eignarréttartryggingu.
Þegar lánveitendur fá húsnæðislán krefjast lánveitendur venjulega að lántakandi fái sér titiltryggingu lánveitanda (stundum kölluð lánaskírteini), sem verndar lánveitandann ef kröfur um eignina koma upp. Eignatrygging eiganda, sérstök vátrygging, er venjulega valfrjáls. Þetta verndar kaupandann fyrir hvers kyns kröfum um eignarhald. Sum ríki hafa fast eignartryggingariðgjöld lánveitenda, á meðan önnur ráðast af markaðnum, sem gefur íbúðakaupendum frelsi til að versla og spara.
Hvernig titiltrygging virkar
Að fá titiltryggingu er yfirleitt tveggja þrepa ferli.
Í fyrsta lagi framkvæmir titilfyrirtæki titilleit til að tryggja að eignin sem þú vilt kaupa hafi skýran titil. Í stuttu máli þýðir það að staðfesta skýran titil að tryggja að sá aðili sem selur eignina eigi hana í raun og veru og hafi rétt til að selja hana. Ef galli eða annað vandamál kemur upp mun titilfyrirtækið gera þér grein fyrir því.
Þegar fyrirtækið hefur lokið leitinni metur það öll mál, sem og hugsanlega áður óuppgötvuð, og býður síðan tilboð í titiltryggingu sem byggir á þeim áhættum. Ef titill hefur marga galla gæti fyrirtækið neitað að bjóða upp á stefnu.
Tegundir eignatrygginga
TTT
Hvað nær eignartryggingu?
Eignatrygging getur verndað lánveitanda og húskaupanda frá því að þurfa að laga galla með eignarheiti, svo sem:
Veðbréf frá verktökum sem unnu við heimilið og fengu ekki að fullu greitt, ógreidd húseigendagjöld eða aðrar útistandandi skuldir
Fölsuð eða fölsuð gerning eða skjöl og önnur atriði sem tengjast svikum
Innrás
Ágreiningur um eignarhald, svo sem óþekktur erfingi
Til dæmis ef þú kaupir eign úr dánarbúi og óþekktur erfingi heldur því síðar fram að hann eigi eignina og að hún hafi verið seld þér á óviðeigandi hátt. Titilleitarferlið hefði líklega leitt í ljós sönnunargögn um erfingjann áður en viðskiptunum lauk. Ef ekki myndi eignatrygging hjálpa til við að standa straum af kostnaði sem tengist uppgjöri kröfu erfingja.
Hvað kostar eignarréttartrygging?
Eignatrygging lánveitanda er einskiptisiðgjald sem er að meðaltali á milli 0,5 prósent og 1 prósent af verðmæti heimilisins, en verð getur verið mismunandi eftir ríkjum. Iðgjaldið er venjulega greitt við lokun. Eignatrygging eiganda er sérstök stefna sem kostar venjulega nokkur hundruð dollara.
Er eignarréttartrygging þess virði?
Eignatryggingar vernda lánveitandann og þig gegn málaferlum sem tengjast eignarágreiningi. Þó að kostnaðurinn virðist ekki þess virði, þá er hann skjöldur gegn hugsanlegum málaferlum í framtíðinni.
Áhætta af því að vera ekki með eignatryggingu
Veðlánveitendur krefjast næstum alltaf íbúðakaupenda til að kaupa eignarréttartryggingu lánveitanda. Til að verja þig gegn því að þurfa að bera ábyrgð á eignarréttarmálum hefurðu einnig möguleika á að kaupa eignarréttartryggingu, sem er aðskilin frá stefnu lánveitanda.
Ef þú kaupir ekki eignarréttartryggingu og vandamál kemur upp í framtíðinni, munt þú líklega vera ábyrgur fyrir því að leiðrétta það, sem getur verið kostnaðarsamt. Til dæmis, ef fyrri eigandi var með ógreidda fasteignaskatta, gæti sveitarfélagið lagt veð í eigninni, sem ekki er hægt að fjarlægja fyrr en bakskattar eru greiddir.
Hvernig á að kaupa titiltryggingu
Þú getur keypt eignarréttartryggingu lánveitanda í gegnum titilfyrirtæki að eigin vali. Athugaðu að lánveitandi þinn eða fasteignasali gæti mælt með fyrirtæki, en þú ert ekki skuldbundinn til að nota þann þjónustuaðila.
Ef þú greiðir reiðufé fyrir heimilið eða á annan hátt fjármagnar ekki kaupin með veði, ertu ekki skyldur til að kaupa eignarréttartryggingu lánveitanda.
Hvernig á að versla fyrir titilfyrirtæki
Þú þarft ekki að vinna með titilfyrirtækinu sem lánveitandi þinn eða fasteignasali mælir með, svo verslaðu. Þú gætir komist að því að hlutdeildarfélag lánveitanda þíns hefur bestu umfjöllunina eða lægsta kostnaðinn, eða kemst að því að annað fyrirtæki hefur betra tilboð.
Þú gætir líka viljað nota annað titilfyrirtæki en það sem seljandinn valdi, svo að annað fyrirtæki geti framkvæmt titilleitina.
Á heildina litið muntu vilja virt, stöðugt fyrirtæki sem þú getur búist við að verði um áratugum eftir að þú kaupir heimili þitt. Þegar þú berð saman þjónustuveitendur skaltu ekki vera hræddur við að spyrja væntanleg fyrirtæki hvort þau hafi haft einhverjar kröfur og hvort þau hafi einhverja tryggingarvernd fyrir eigin fyrirtæki.
Spyrðu líka titilfyrirtækið hvort þú eigir rétt á afslætti. Það gæti boðið upp á forrit fyrir fyrstu íbúðakaupendur, til dæmis, eða aðrar leiðir til að hjálpa þér að spara peninga.
Hápunktar
Einskiptisgjald sem greitt er fyrir titiltryggingu nær yfir dýr umsýslugjöld fyrir djúpa leit á titilgögnum til að verjast kröfum vegna fyrri atvika.
Algengustu kröfurnar sem lagðar eru fram gegn eignarrétti eru bakskattar, veðréttur og andstæð erfðaskrá.
Öll fasteignaviðskipti verða að hafa skýran titil til að tryggja að eignin sé laus við veð.
Titiltryggingarskírteini mun ná yfir fjölmargar áhættur eins og gölluð skrár, rangt eignarhald og fölsuð skjöl.
Eignatrygging verndar lánveitendur og kaupendur fyrir fjártjóni vegna galla á eignarrétti.
Algengar spurningar
Hverjar eru tegundir eignatrygginga?
Það eru tvenns konar eignatryggingar: Eitiltryggingar lánveitanda og eignarréttartryggingar (þar á meðal útvíkkaðar tryggingar). Næstum allir lánveitendur krefjast þess að lántaki kaupi eignarréttartryggingu lánveitanda til að vernda lánveitandann ef seljandinn gat ekki löglega framselt eignarréttinn. Stefna lánveitanda verndar lánveitandann aðeins gegn tapi. Þar sem titlaleit er ekki óskeikul og eigandinn er enn í hættu á fjárhagstjóni, er þörf á frekari vernd í formi eignarréttartryggingar eiganda. Eignatrygging eiganda, oft keypt af seljanda til að vernda kaupanda gegn göllum í eignarrétti, er valkvæð.
Af hverju að kaupa eignartryggingu?
Að hafa enga eignartryggingu veldur verulegri áhættu í viðskiptum ef eignargalli er til staðar. Íhugaðu húskaupanda að leita að húsi drauma sinna til að finna, eftir lokun, ógreidda fasteignaskatta frá fyrri eiganda. Án eignarréttartryggingar hvílir fjárhagsleg byrði þessarar kröfu um bakskatta eingöngu á kaupanda. Með titiltryggingu verndar umfjöllunin kaupandann svo lengi sem þeir eiga - eða eiga hagsmuna að gæta - eignina. Að sama skapi nær eignatrygging lánveitanda til banka og annarra húsnæðislánaveitenda gegn óskráðum veðréttum, óskráðum umgengnisrétti og öðrum göllum.
Hvernig á að kaupa eignartryggingu?
Vörsluaðili eða lokunaraðili byrjar vátryggingarferlið að loknum eignarkaupasamningi. Oft þarf stefna lánveitanda og stefna eiganda saman til að tryggja að allir séu nægilega verndaðir. Við lokun kaupa aðilar eignarréttartryggingu gegn einu gjaldi. Kostnaður við eignarréttartryggingu er á bilinu $500 til $3.500, allt eftir því í hvaða ríki þú býrð, tryggingafyrirtækið sem þú velur og kaupverð heimilisins.
