Titolo assicurazione
Se sei come la maggior parte delle persone, la tua casa sarà uno dei più grandi acquisti che farai nella tua vita. L'ultima cosa che vuoi è un problema inaspettato riguardante la proprietà della casa dopo aver completato la transazione. È qui che entra in gioco l'assicurazione del titolo , una polizza importante per gli acquirenti di case.
Che cos'è l'assicurazione del titolo?
L'assicurazione del titolo protegge gli istituti di credito ipotecario e gli acquirenti di case da problemi con l'atto di proprietà di una proprietà una volta trasferita la proprietà . Se si verifica una controversia sul titolo durante o dopo una vendita, la compagnia di assicurazione del titolo potrebbe essere responsabile del pagamento di specifici danni legali, a seconda della polizza.
Il titolo di una casa si riferisce ai diritti legali che il proprietario ha sulla proprietà . Quando acquisti una casa, ti consigliamo di assicurarti che la proprietà abbia un titolo chiaro e sia libera da gravami o altri diritti di proprietà . In caso contrario, come nuovo proprietario, potresti essere responsabile della risoluzione di questi problemi se non hai un'assicurazione sul titolo.
Quando si ottiene un mutuo, i prestatori in genere richiedono al mutuatario di ottenere una polizza assicurativa del titolo del prestatore (a volte chiamata polizza di prestito), che protegge il prestatore in caso di pretese sulla proprietà . L'assicurazione del titolo del proprietario, una polizza separata, è generalmente facoltativa. Ciò protegge l'acquirente da qualsiasi pretesa di proprietà . Alcuni stati hanno fissato i premi assicurativi del titolo del prestatore, mentre altri sono dettati dal mercato, dando agli acquirenti la libertà di guardarsi intorno e risparmiare.
Come funziona l'assicurazione del titolo
Ottenere l'assicurazione del titolo è generalmente un processo in due fasi.
In primo luogo, una società di proprietà esegue una ricerca di titoli per assicurarsi che la proprietà che si desidera acquistare abbia un titolo chiaro. In breve, confermare un titolo chiaro significa assicurarsi che chi vende l'immobile ne sia veramente proprietario e abbia il diritto di venderlo. Se si verifica un difetto o un altro problema, la società titolare ti informerà .
Una volta che l'azienda ha completato la ricerca, valuta eventuali problemi, nonché quelli potenzialmente non scoperti in precedenza, quindi offre un preventivo per una polizza assicurativa del titolo basata su tali rischi. Se un titolo presenta molti difetti, l'azienda potrebbe rifiutarsi di offrire una polizza.
Tipi di assicurazione del titolo
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Cosa copre l'assicurazione del titolo?
L'assicurazione del titolo può proteggere il prestatore e l'acquirente della casa dal dover riparare i difetti con il titolo di una proprietà , come ad esempio:
Gravami derivanti da appaltatori che hanno lavorato alla casa e non sono stati completamente pagati, quote associative del proprietario di abitazione non pagate o altri debiti in sospeso
Un atto o documenti falsificati o contraffatti e altri problemi legati alla frode
Intrusioni
Controversie relative alla proprietà , come un erede sconosciuto
Ad esempio, se acquisti una proprietà dalla proprietà di una persona deceduta e un erede sconosciuto in seguito afferma di essere il proprietario della proprietà e che ti è stata venduta in modo improprio. Il processo di ricerca del titolo avrebbe probabilmente fornito prove dell'erede prima della chiusura della transazione. In caso contrario, l'assicurazione del titolo aiuterebbe a coprire i costi relativi alla risoluzione del reclamo dell'erede.
Quanto costa l'assicurazione del titolo?
L'assicurazione del titolo del prestatore è un premio una tantum che è in media tra lo 0,5% e l'1% del valore della casa, ma i prezzi possono variare a seconda dello stato. Il premio viene solitamente pagato alla chiusura. L'assicurazione del titolo del proprietario è una polizza separata che in genere costa poche centinaia di dollari.
Ne vale la pena l'assicurazione del titolo?
Le polizze assicurative del titolo proteggono il prestatore e te da azioni legali relative a controversie sulla proprietà di proprietà . Anche se il costo potrebbe non sembrare valido, è uno scudo contro possibili contenziosi futuri.
Rischi di non avere l'assicurazione del titolo
Gli istituti di credito ipotecario richiedono quasi sempre agli acquirenti di case di acquistare la polizza assicurativa del titolo di un prestatore. Per proteggerti dal dover essere responsabile per problemi di titolo, hai anche la possibilità di acquistare l'assicurazione del titolo del proprietario, che è separata dalla polizza del prestatore.
Se non acquisti l'assicurazione del titolo del proprietario e si presenta un problema in futuro, probabilmente sarai responsabile della correzione, il che può essere costoso. Ad esempio, se il precedente proprietario aveva tasse sulla proprietà non pagate, il comune potrebbe imporre un privilegio sulla proprietà , che non può essere rimossa fino al pagamento delle tasse arretrate.
Come acquistare l'assicurazione del titolo
È possibile acquistare la polizza assicurativa del titolo di un prestatore tramite una società di titoli a tua scelta. Tieni presente che il tuo prestatore o agente immobiliare potrebbe consigliare una società , ma non sei obbligato a utilizzare tale fornitore.
Se paghi in contanti per la casa o altrimenti non finanzia l'acquisto con un mutuo, non sei obbligato ad acquistare la polizza assicurativa del titolo di un prestatore.
Come acquistare per una società di titoli
Non sei obbligato a lavorare con la società di titoli consigliata dal tuo prestatore o agente immobiliare, quindi guardati intorno. Potresti scoprire che l'affiliato del tuo prestatore ha la migliore copertura o il costo più basso, o scoprire che un'altra società ha un'offerta migliore.
Potresti anche voler utilizzare un'azienda del titolo diversa da quella scelta dal venditore, in modo che un'azienda diversa possa condurre la ricerca del titolo.
Nel complesso, vorrai un'impresa rispettabile e stabile che puoi aspettarti di essere circa decenni dopo aver acquistato la tua casa. Mentre confronti i fornitori, non aver paura di chiedere alle potenziali società se hanno avuto reclami e se hanno una protezione assicurativa in atto per la propria attività .
Inoltre, chiedi alla società del titolo se hai diritto a sconti. Potrebbe offrire programmi per chi acquista per la prima volta una casa, ad esempio, o altri modi per aiutarti a risparmiare denaro.
Mette in risalto
Una tariffa una tantum pagata per l'assicurazione del titolo copre le costose spese amministrative per ricerche approfondite dei dati del titolo per proteggersi da richieste di risarcimento per eventi passati.
I reclami più comuni presentati contro un titolo sono tasse arretrate, privilegi e volontà contrastanti.
Qualsiasi transazione immobiliare deve avere un titolo chiaro per garantire che la proprietà sia libera da gravami.
Una polizza assicurativa del titolo coprirà numerosi rischi come documenti difettosi, proprietà errata e documenti falsi.
L'assicurazione del titolo protegge i creditori e gli acquirenti da perdite finanziarie dovute a difetti di un titolo su una proprietà .
FAQ
Quali sono i tipi di assicurazione sul titolo?
Esistono due tipi di assicurazione del titolo: assicurazione del titolo del prestatore e assicurazione del titolo del proprietario (comprese le polizze estese). Quasi tutti i prestatori richiedono al mutuatario di acquistare una polizza assicurativa del titolo del prestatore per proteggere il prestatore nel caso in cui il venditore non fosse legalmente in grado di trasferire il titolo di proprietà . La polizza di un prestatore protegge solo il prestatore dalle perdite. Poiché le ricerche sul titolo non sono infallibili e il proprietario rimane a rischio di perdita finanziaria, è necessaria una protezione aggiuntiva sotto forma di polizza assicurativa del titolo del proprietario. L'assicurazione del titolo del proprietario, spesso acquistata dal venditore per proteggere l'acquirente da vizi del titolo, è facoltativa.
Perché acquistare un'assicurazione sul titolo?
La mancanza di assicurazione del titolo espone le parti contraenti a rischi significativi nel caso in cui sia presente un difetto del titolo. Si consideri un acquirente che cerca la casa dei suoi sogni solo per trovare, dopo la chiusura, tasse sulla proprietà non pagate dal precedente proprietario. Senza l'assicurazione del titolo, l'onere finanziario di questa richiesta di imposta arretrata spetta esclusivamente all'acquirente. Con l'assicurazione del titolo, la copertura protegge l'acquirente fino a quando possiede o ha un interesse nella proprietà . Allo stesso modo, l'assicurazione del titolo del prestatore copre banche e altri prestatori di mutui ipotecari da pegni non registrati, diritti di accesso non registrati e altri difetti.
Come acquistare l'assicurazione del titolo?
Un deposito a garanzia o un agente di chiusura avvia il processo assicurativo al completamento del contratto di acquisto della proprietà . Spesso, la politica di un prestatore e la politica di un proprietario sono necessarie insieme per garantire che tutti siano adeguatamente protetti. Alla chiusura, le parti acquistano l'assicurazione del titolo per una commissione una tantum. Il costo dell'assicurazione del titolo del proprietario varia tra $ 500 e $ 3.500, a seconda dello stato in cui vivi, dell'assicuratore che scegli e del prezzo di acquisto della tua casa.
