seguro de título
Se você for como a maioria, sua casa será uma das maiores compras que você fará em sua vida. A última coisa que você quer é um problema inesperado em relação à propriedade da casa depois de concluir a transação. É aí que entra em jogo o seguro de título,. uma política importante para os compradores de imóveis.
O que é seguro de título?
O seguro de título protege os credores hipotecários e compradores de casas contra problemas com a escritura de uma propriedade, uma vez que a propriedade é transferida. Se surgir uma disputa de título durante ou após uma venda, a companhia de seguros de título pode ser responsável pelo pagamento de danos legais especificados, dependendo da apólice.
O título de uma casa refere-se aos direitos legais do proprietário sobre a propriedade. Ao comprar uma casa, você deve garantir que a propriedade tenha um título claro e esteja livre de ônus ou quaisquer outras reivindicações de propriedade. Caso contrário, como o novo proprietário, você pode ser responsável por remediar esses problemas se não tiver seguro de título.
Ao obter uma hipoteca, os credores normalmente exigem que o mutuário obtenha uma apólice de seguro de título do credor (às vezes chamada de apólice de empréstimo), que protege o credor caso surjam reivindicações sobre a propriedade. O seguro de título de proprietário, uma apólice separada, geralmente é opcional. Isso protege o comprador de quaisquer reivindicações de propriedade. Alguns estados fixaram os prêmios de seguro do título do credor, enquanto outros são ditados pelo mercado, dando aos compradores de casas liberdade para comprar e economizar.
Como funciona o seguro de título
Obter o seguro de título geralmente é um processo de duas etapas.
Primeiro, uma empresa de títulos realiza uma pesquisa de título para garantir que a propriedade que você deseja comprar tenha um título claro. Em suma, confirmar um título claro significa certificar-se de que a parte que vende a propriedade realmente a possui e tem o direito de vendê-la. Se surgir um defeito ou outro problema, a empresa titular o informará sobre isso.
Depois que a empresa conclui a pesquisa, ela avalia quaisquer problemas, bem como os potencialmente não descobertos anteriormente, e oferece uma cotação para uma apólice de seguro de título com base nesses riscos. Se um título tiver muitos defeitos, a empresa pode se recusar a oferecer uma apólice.
Tipos de seguro de título
TT
O que o seguro de título cobre?
O seguro de título pode proteger o credor e o comprador de ter que corrigir defeitos com o título de uma propriedade, como:
Ônus decorrentes de empreiteiros que trabalharam na casa e não foram totalmente pagos, taxas de associação de proprietários não pagas ou outras dívidas pendentes
Uma escritura ou documentos falsificados ou falsificados e outras questões relacionadas a fraude
Invasões
Disputas relativas à propriedade, como um herdeiro desconhecido
Por exemplo, se você comprar uma propriedade do espólio de uma pessoa falecida e um herdeiro desconhecido posteriormente alegar que é o proprietário da propriedade e que ela foi vendida indevidamente a você. O processo de busca de títulos provavelmente teria encontrado evidências do herdeiro antes do fechamento da transação. Caso contrário, o seguro de título ajudaria a cobrir os custos relacionados à definição da reivindicação do herdeiro.
Quanto custa o seguro de título?
O seguro de título do credor é um prêmio único que varia em média entre 0,5% e 1% do valor da casa, mas os preços podem variar de acordo com o estado. O prêmio geralmente é pago no fechamento. O seguro de título do proprietário é uma apólice separada que normalmente custa algumas centenas de dólares.
O seguro de título vale a pena?
As apólices de seguro de título protegem o credor e você de ações judiciais relacionadas a disputas de propriedade. Embora o custo possa não parecer valer a pena, é um escudo contra possíveis litígios futuros.
Riscos de não ter seguro de título
Os credores hipotecários quase sempre exigem que os compradores de casas comprem uma apólice de seguro de título do credor. Para se proteger de ter que ser responsável por questões de título, você também tem a opção de adquirir o seguro de título do proprietário, que é separado da apólice do credor.
Se você não comprar o seguro de título de proprietário e um problema aparecer no futuro, você provavelmente será responsável por corrigi-lo, o que pode ser caro. Por exemplo, se o proprietário anterior não pagou impostos sobre a propriedade, o município pode colocar um penhor sobre a propriedade, que não pode ser removido até que os impostos atrasados sejam pagos.
Como comprar um seguro de título
Você pode adquirir a apólice de seguro de título de um credor por meio de uma empresa de títulos de sua escolha. Observe que seu credor ou agente imobiliário pode recomendar uma empresa, mas você não é obrigado a usar esse provedor.
Se você pagar em dinheiro pela casa ou não financiar a compra com uma hipoteca, não é obrigado a comprar a apólice de seguro de título de um credor.
Como comprar uma empresa de títulos
Você não é obrigado a trabalhar com a empresa de títulos que seu credor ou agente imobiliário recomenda, então compre ao redor. Você pode descobrir que a afiliada do seu credor tem a melhor cobertura ou o menor custo, ou saber que outra empresa tem uma oferta melhor.
Você também pode usar uma empresa de títulos diferente daquela escolhida pelo vendedor, para que uma empresa diferente possa realizar a pesquisa de títulos.
No geral, você desejará uma empresa respeitável e estável que possa esperar décadas depois de comprar sua casa. Ao comparar fornecedores, não tenha medo de perguntar às empresas em potencial se elas tiveram alguma reclamação e se têm alguma proteção de seguro para seus próprios negócios.
Além disso, pergunte à empresa de título se você é elegível para descontos. Pode oferecer programas para compradores de casa pela primeira vez, por exemplo, ou outras maneiras de ajudá-lo a economizar dinheiro.
##Destaques
Uma taxa única paga pelo seguro de título cobre taxas administrativas caras para pesquisas profundas de dados de título para proteger contra reivindicações de ocorrências passadas.
As reivindicações mais comuns apresentadas contra um título são impostos atrasados, ônus e testamentos conflitantes.
Quaisquer transações imobiliárias devem ter um título claro para garantir que a propriedade esteja livre de ônus.
Uma apólice de seguro de título cobrirá vários riscos, como registros falhos, propriedade incorreta e documentos falsificados.
O seguro de título protege os credores e compradores de perdas financeiras devido a defeitos em um título de propriedade.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Quais são os tipos de seguro de título?
Existem dois tipos de seguro de título: seguro de título do credor e seguro de título do proprietário (incluindo apólices estendidas). Quase todos os credores exigem que o mutuário adquira uma apólice de seguro de título do credor para proteger o credor no caso de o vendedor não ser legalmente capaz de transferir o título dos direitos de propriedade. A apólice de um credor apenas protege o credor contra perdas. Como as buscas de títulos não são infalíveis e o proprietário permanece em risco de perda financeira, há uma necessidade de proteção adicional na forma de uma apólice de seguro de título do proprietário. O seguro de título do proprietário, muitas vezes adquirido pelo vendedor para proteger o comprador contra defeitos no título, é opcional.
Por que comprar um seguro de título?
Não ter seguro de título expõe as partes transacionais a um risco significativo no caso de um defeito de título estar presente. Considere um comprador procurando a casa dos seus sonhos apenas para encontrar, após o fechamento, impostos sobre a propriedade não pagos do proprietário anterior. Sem o seguro de título, o encargo financeiro desta reivindicação de impostos atrasados recai exclusivamente sobre o comprador. Com o seguro de título, a cobertura protege o comprador enquanto ele possuir – ou tiver interesse – na propriedade. Da mesma forma, o seguro de título do credor cobre bancos e outros credores hipotecários de ônus não registrados, direitos de acesso não registrados e outros defeitos.
Como comprar um seguro de título?
Um agente de custódia ou fechamento inicia o processo de seguro após a conclusão do contrato de compra de propriedade. Muitas vezes, a política de um credor e a política de um proprietário são necessárias juntas para garantir que todos estejam adequadamente protegidos. No fechamento, as partes compram o seguro de título por uma taxa única. O custo do seguro do título de proprietário varia entre US$ 500 e US$ 3.500, dependendo do estado em que você mora, da seguradora escolhida e do preço de compra da sua casa.
