Aðalgengi Wall Street Journal

Hvað er aðalgengi Wall Street Journal?

Wall Street Journal Prime Rate er samanlagt meðaltal hinna ýmsu aðalvaxta sem 10 af stærstu bönkum Bandaríkjanna rukka af viðskiptavinum sínum með hæstu lánshæfiseinkunnir fyrir lán með tiltölulega stuttan gjalddaga. Þetta samanlagða gengi er fengið með markaðskönnun og birt reglulega af The Wall Street Journal (WSJ).

Skilningur á Wall Street Journal Prime Rate

Aðalvextir eru þeir vextir sem viðskiptabankar krefjast lánstrausts viðskiptavina sinna. Dagvextir alríkissjóða þjóna sem grunnur fyrir aðalvexti og aðalvextir eru upphafspunktur fyrir flesta aðra vexti. WSJ aðalgengi er ein af leiðandi heimildum markaðarins fyrir alhliða skýrslugjöf um meðaltal. Aðalvextir WSJ dregur nafn sitt af þeirri venju The Wall Street Journal að kanna 10 stærstu bandarísku bankana til að sjá hverjir eru helstu útlánavextir þeirra. Þegar sjö eða fleiri af 10 bönkum sem spurðir voru breyta aðalvöxtum sínum birtir The Wall Street Journal nýtt aðalgengi. Núverandi gengi er að finna á markaðssíðu WSJ.

WSJ aðalgengi hefur í gegnum tíðina sveiflast verulega í gegnum tíðina. Í desember 2008 náði það þá lágmarki upp á 3,25% eftir að hafa verið tilkynnt um 9,5% í byrjun 2000. Í desember 1980 náði það hámarki eða 21,50%. Frá og með ágúst 2021 er það aftur komið niður í 3,25%. Almennt er gengið ráðist af breytingum frá opna markaðsnefnd Seðlabankans,. sem kemur saman á sex vikna fresti og gefur skýrslur um vexti alríkissjóðanna. WSJ aðalvextir gefa mælikvarða fyrir aðalvexti hjá bönkum í greininni. Aðalvextir WSJ hafa í gegnum tíðina verið um það bil 3% hærri en vextir alríkissjóða. Þannig eru vextirnir undir miklum áhrifum af peningastefnu Seðlabankans .

Lánavörur sem nýta aðalvexti

Yfirleitt eru aðalvextir banka lægsta vextir sem hann tekur á lánveitingum til viðskiptavina sinna með hæstu lánshæfismat (og einnig til annarra banka). Bankar geta lánað allar tegundir af vörum til lántakenda á aðalvöxtum. Þeir nota einnig aðalvexti sem verðtryggða vexti fyrir breytilegar lánavörur. Vörur sem nota aðalvexti geta verið húsnæðislán,. eiginfjárlínur og lán og bílalán. Venjulega er aðalvextir mest notaðir í breytilegum lánavörum þar sem aðalvextir þjóna sem verðtryggðir vextir.

Vörur með verðtryggðum vöxtum nota oft aðalvexti sem grunnvexti með framlegð eða álagi sem ákvarðast af útlánasniði lántaka. Aðalhlutfallið er almennt notað í vörum með breytilegum vöxtum sem verðtryggt gengi,. þar sem það er almennt viðurkennt og fylgt eftir í greininni. Aðrir sambærilegir verðtryggðir vextir geta verið LIBOR og US Treasury.

Ef lántaki er með lán með breytilegum vöxtum eða kreditkorti verða skilmálar breytilegra vaxtabreytinga birtir í lánssamningi hans. Lánveitendur byggja venjulega vaxtaálag sitt fyrir vörur með breytilegum vöxtum á lánshæfiseinkunn lántaka. Þess vegna geta lántakendur með hærra lánstraust fengið lægri framlegð á meðan lántakendur með lægri lánstraust fá hærri framlegð. Í lánavöru með breytilegum vöxtum helst framlegðin sú sama yfir líftíma lánsins; breytilegir vextir eru þó leiðréttar þegar breyting verður á undirliggjandi verðtryggðum vöxtum.

Lántakendur með vörur með breytilegum vöxtum vilja venjulega fylgja aðalvextinum, og sérstaklega WSJ aðalvextinum, þar sem þeir eru birtir opinberlega. Þegar meirihluti bankanna sem WSJ könnuður hækkar aðalvexti sína þá er það góð vísbending um að breytilegir vextir séu að hækka.

Fyrir eitt dæmi um áhrif aðalvaxta, skoðaðu Bank of America kreditkortalántaka með kreditkortastöðu sem er háð breytilegri árlegri hlutfallstölu. Framlegð lántaka er 15,99% að viðbættum verðtryggðum vöxtum sem miðast við aðalvexti bankans. Fyrir lántaka þýðir þetta að ef aðalvextir eru 3,25% verða vextir þeirra 19,24%. Ef aðalvextir bankans hækka í 4,25% myndu vextir þeirra hækka í 20,24%.

Hápunktar

• Wall Street Journal Prime Rate er að meðaltali 10 aðalvextir bandarískra stórbanka, sem birtir eru reglulega í WSJ.

• Aðalvextir eru bestu vextirnir sem eru innheimtir af fjárhagslega traustustu viðskiptavinum banka.

• Samanlagðar aðalvextir WSJ gefa betri tilfinningu fyrir því hver þessi besta lántökuhlutfall er í Ameríku.