Wall Street Journalin ensiluokkainen kurssi
Mikä on Wall Street Journalin ensiluokkainen korko?
Wall Street Journalin pääkorko on yhteenlaskettu keskiarvo erilaisista prime-koroista,. joita 10 Yhdysvaltain suurinta pankkia veloittaa korkeimman luottotason asiakkailtaan suhteellisen lyhytaikaisista lainoista. Tämä yhdistetty korko saadaan markkinatutkimuksen avulla, ja The Wall Street Journal (WSJ) julkaisee sen säännöllisesti.
Wall Street Journalin pääkurssin ymmärtäminen
Prime korko on korko, jonka liikepankit veloittavat luottokelpoisimmilta asiakkailtaan. Federal Funds overnight -korko toimii prime-koron perustana, ja prime toimii useimpien muiden korkojen lähtökohtana. WSJ-prime-korko on yksi markkinoiden johtavista kattavan keskimääräisen prime-koron raportoinnin lähteistä. WSJ:n prime-korko on saanut nimensä The Wall Street Journalin käytännöstä, jossa 10 suurinta yhdysvaltalaista pankkia tutkittiin niiden prime-lainakorkojen selvittämiseksi. Kun vähintään seitsemän kymmenestä kyselyyn vastanneesta pankista muuttaa prime-korkoaan, The Wall Street Journal julkaisee uuden prime-koron. Nykyinen kurssi löytyy WSJ:n markkinasivulta.
WSJ:n prime-korko on historiallisesti vaihdellut huomattavasti ajan mittaan. Joulukuussa 2008 se saavutti tuolloin alimman 3,25 prosentin 2000-luvun alussa 9,5 prosentin raportoituaan. Joulukuussa 1980 se saavutti ennätyskorkean 21,50 %:n. Elokuussa 2021 se on jälleen pudonnut 3,25 prosenttiin. Yleensä koron määräävät muutokset Federal Reserven Federal Open Market -komitealta,. joka kokoontuu kuuden viikon välein ja raportoi liittovaltion rahastojen koron tasosta. WSJ-prime-korko tarjoaa mittarin pankkien prime-korolle kaikkialla toimialalla. WSJ:n prime-korko on historiallisesti ollut noin 3 % korkeampi kuin liittovaltion rahastojen korko. Federal Reserven rahapolitiikka vaikuttaa siis voimakkaasti korkoon .
Lainaa tuotteita, jotka käyttävät ensiluokkaista korkoa
Yleisesti pankin prime-korko on alhaisin korko, jonka se perii lainattaessaan korkeimman luottotason asiakkailleen (ja myös muille pankeille). Pankit voivat lainata kaiken tyyppisiä tuotteita lainanottajille niiden ensisijaisella korolla. Ne käyttävät myös prime-korkoa muuttuvien luottotuotteiden indeksoituna korkona. Prime-korkoa hyödyntäviä tuotteita voivat olla asuntolainat,. asuntopääomalainat ja -lainat sekä autolainat. Tyypillisesti prime-korkoa käytetään laajimmin muuttuvissa luottotuotteissa, jolloin prime-korko toimii indeksoituna korkona.
Indeksoidut korkotuotteet käyttävät usein prime-korkoa koron peruskorkona marginaalilla tai marginaalilla, joka määräytyy lainanottajan luottoprofiilin mukaan. Prime-korkoa käytetään yleisesti vaihtuvakorkoisissa tuotteissa indeksoituna korkona,. koska se on laajalti tunnustettu ja sitä seurataan koko toimialalla. Muita vertailukelpoisia indeksoituja korkoja voivat olla LIBOR ja US Treasury.
Jos lainanottajalla on vaihtuvakorkoinen laina tai luottokortti, vaihtuvakorkoisten muutosten ehdot julkistetaan hänen luottosopimuksessaan. Luotonantajat perustavat tyypillisesti vaihtuvakorkoisten tuotteiden korkoerot lainanottajan luottoprofiiliin. Siksi lainanottajat, joilla on korkeampi luottoluokitus, voivat saada alhaisemman marginaalin, kun taas lainanottajat, joilla on alhaisempi luottoluokitus, saavat korkeamman marginaalin. Vaihtuvakorkoisessa luottotuotteessa marginaali pysyy samana koko laina-ajan; vaihtuvaa korkoa kuitenkin tarkistetaan, kun taustalla oleva indeksoitu korko muuttuu.
Vaihtuvakorkoisten tuotteiden lainanottajat haluavat yleensä seurata prime-korkoa ja erityisesti WSJ-prime-korkoa, koska se julkaistaan julkisesti. Kun suurin osa WSJ:n tutkimista pankeista nostaa prime-korkoaan, se on hyvä osoitus vaihtuvien korkojen noususta.
Esimerkkinä prime-koron vaikutuksesta harkitse Bank of America -luottokorttilainaa, jonka luottokorttisaldo on muuttuvan vuosikoron alainen. Lainanottajan marginaali on 15,99 % plus indeksikorko, joka perustuu pankin prime-korkoon. Lainanottajan kannalta tämä tarkoittaa, että jos prime-korko on 3,25 %, hänen korkonsa on 19,24 %. Jos pankin prime-korko nousee 4,25 prosenttiin, niiden korko nousee 20,24 prosenttiin.
Kohokohdat
Wall Street Journal Prime Rate on keskimäärin 10 suuren amerikkalaisen pankin prime-korko, joka julkaistaan WSJ:ssä säännöllisesti.
Prime korko on paras korko, joka peritään pankin vakavaraisimmista asiakkaista.
WSJ:n kokonaisprime-korko antaa paremman käsityksen siitä, mikä tämä paras lainakorko on Amerikassa.
