Ár viss lífeyri
Hvað er árviss lífeyrir?
Árs ákveðin lífeyrir er eftirlaunatekjuvara sem greiðir handhafa samfellda reglubundnar tekjur, venjulega mánaðarlega, í tiltekinn fjölda ára. Eins og öll lífeyri er það notað til að veita stöðugar tekjur á starfslokum. Hins vegar, það sem gerir ákveðinn lífeyri einstakan, er að hann veitir þessar tekjur í fyrirfram ákveðinn tíma óháð því hversu lengi lífeyrisþeginn lifir.
Þetta er frábrugðið lífeyri, sem veitir útborganir fyrir það sem eftir er af lífi lífeyrisþega og í vissum tilvikum líf maka lífeyrisþega.
Einnig er hægt að vísa til ákveðins árs lífeyris sem " ákveðinn lífeyrir ", " ákveðinn lífeyrir",. "fastur lífeyrir" eða "ábyrgður lífeyrir" eða "ábyrgður lífeyrir."
Hvernig ákveðinn árlegur lífeyrir virkar
Til skoðunar er lífeyrir fjármálavara sem venjulega er gefin út af vátrygginga- eða fjármálaþjónustufyrirtæki sem greiðir viðtakanda - sem kallast lífeyrisþegi - straum af greiðslum yfir ákveðið tímabil. Venjulega nota eftirlaunaþegar lífeyri til að skapa stöðugan tekjustreymi.
Uppsöfnunarstigið er þegar lífeyri er fjármagnað af einstaklingnum og útborganir eiga eftir að eiga sér stað. Lífeyrisstigið er þegar útborganir hefjast og tímalengd sem útborgunin fer fram getur verið mismunandi eftir því hvers konar lífeyri keypt er. Sum lífeyri greiða greiðslur í fyrirfram ákveðinn fjölda ára á meðan önnur greiða viðtakanda í eins mörg ár og viðkomandi lifir.
Ákveðinn árlegur lífeyrir felur venjulega í sér hærri mánaðarlegar útborganir en lífeyri eða tafarlausan lífeyri þar sem hann greiðist út á skýrt skilgreindan tíma frekar en þar til lífeyrisþegi deyr. Á því tímabili sem lífeyriseigandi tilgreinir eru greiðslur til lífeyrishafa þar til tímabilinu lýkur. Deyi lífeyrisþegi áður en tímabilinu lýkur mun rétthafi þeirra fá greiðslujöfnuð þar til tímabilið rennur út.
Til dæmis, ef lífeyriskaupandi velur ákveðinn lífeyri með 10 ára tímabili, en þeir dóu árið átta, fengi rétthafi þeirra greiðslur fyrir þau tvö ár sem eftir eru. Ef lífeyrisþegi myndi deyja eftir að fyrirfram ákveðnu 10 ára tímabili lýkur, þá væri engin viðbótargreiðsla vegna bótaþega.
Í ljósi sérhæfðs eðlis ákveðinna lífeyrisára eru þeir notaðir sjaldnar en lífeyrissjóðir. Tímalengdir í eitt ár tiltekinn lífeyrir getur verið á bilinu fimm til 30 ár.
Ár ákveðin lífeyrir: Er það rétt fyrir þig?
Í ljósi einstaka hlutverks þeirra í áætlanagerð um eftirlaunatekju hefur ákveðinn lífeyrir þröngt „sweet spot“ gagnsemi. Þar af leiðandi gæti það verið meira aðlaðandi fyrir einstakling sem mun hafa aðra tekjulind á starfslokum, svo sem annað lífeyri eða önnur eftirlaunaáætlun. Ár tiltekinn lífeyrir væri áhættusamur ef hann væri einu eftirlaunatekjur vegna þess að lífeyrisþegi gæti lifað út greiðslutímabilið og neyðst til að eyða eftirlaunaárunum í skertar tekjur.
Ákveðinn árlegur lífeyrir gæti einnig verið notaður til að ná yfir stuttan tíma, svo sem bilið milli starfsloka og aldurs sem hægt er að krefjast fullra bóta almannatrygginga á. Slík notkun myndi skapa hærri tekjugreiðslu en lífeyri, sem er áhættusamara fyrir lífeyrishöfundinn vegna þess að hann heldur áfram að greiða bætur til dauða.
Hápunktar
Árs ákveðin lífeyrir er venjulega mánaðarlegar eftirlaunatekjur sem greiddar eru fyrir ákveðinn fjölda ára.
Ef lífeyrisþegi deyr áður en tímabilinu lýkur er það greitt bótaþega það sem eftir er.
Ákveðinn lífeyrir er einstakur vegna þess að það eru tekjur sem eru greiddar í ákveðinn tíma.
