Almannatryggingar
Almannatryggingar eru áætlun á vegum alríkisstjórnarinnar sem veitir tekjur fyrir margs konar Bandaríkjamenn, þar á meðal eftirlaunaþega, öryrkja og fjölskyldur með látinn maka eða foreldri. Frá og með miðju ári 2021 fengu 65 milljónir Bandaríkjamanna mánaðarlega bótaávísun frá almannatryggingum, þar af 46,7 milljónir eftirlaunaþega, samkvæmt almannatryggingastofnuninni. Að auki, frá og með des. 31, 2020, voru næstum 9 af hverjum 10 einstaklingum 65 ára og eldri að fá bótaávísun, hvort sem þeir fóru á eftirlaun eða ekki.
Hér er hvernig almannatryggingar virka, hvernig það er fjármagnað og hvernig það passar inn í eftirlaunaáætlun þína.
Hvað er almannatryggingar?
Almannatryggingar eru áætlun sem Franklin Roosevelt forseti hefur barist fyrir sem hluti af New Deal röð áætlunum hans og undirritaður í lögum í ágúst 1935. Þó að megináhersla áætlunarinnar í dag sé að veita eftirlaunaþegum mánaðarlegar bætur, bjóða almannatryggingar einnig mikilvægan fjárhagslegan stuðning fyrir fjölda annarra sem gætu átt í erfiðleikum með að framfleyta sér, þar á meðal:
Þeir sem eru fatlaðir.
Maki eða barn verkamanns sem lést.
Fráskilinn maki verkamanns sem lést.
Foreldri á framfæri verkamanns sem lést.
Maki eða barn hæfs viðtakanda.
Fráskilinn maki einhvers sem rétt er á bótum.
Í stuttu máli, almannatryggingar bjóða aðstoð til þeirra sem gætu ekki getað hjálpað sér fjárhagslega. Þú gætir fengið bætur frá almannatryggingum á hvaða aldri sem er, allt eftir aðstæðum þínum.
Reyndar borga almannatryggingar meira fé til barna en nokkur önnur ríkisáætlun gerir.
Til að eiga rétt á bótum þurfa flestir launþegar að vinna sér inn eins konar inneign í almannatryggingakerfinu. Þú færð þessar inneignir með því að vinna og borga almannatryggingaskatta þína, sem eru teknir af hverjum launaseðli. Fyrir 2022 færðu eina inneign fyrir hverja $1,510 í tekjur, að hámarki fjórar einingar á ári. Venjulega hækkar upphæðin sem þarf til að vinna sér inn inneign árlega.
Flestir starfsmenn þurfa 40 einingar - það er 10 ára vinnu - til að eiga rétt á bótum. Yngra starfsmenn þurfa að vinna í skemmri tíma til að eiga rétt á örorkubótum eða eftirlifendabótum.
Hvernig eru almannatryggingar fjármagnaðar?
Almannatryggingar eru fjármagnaðar með launaskatti á launþega og vinnuveitendur þeirra. Þú borgar skatt af tekjum þínum allt að $147.700 (árið 2022) og hlutfallið er mismunandi eftir atvinnustöðu þinni:
Ef þú vinnur fyrir einhvern annan borgar þú 6,2 prósent og vinnuveitandi þinn greiðir 6,2 prósent.
Ef þú ert sjálfstætt starfandi greiðir þú fullan skatt, 12,4 prósent af tekjum þínum.
Þessir skattar fara í sjóði þar sem þeir eru notaðir til að greiða bætur fólks sem fær bætur í dag. Tryggingastofnun ríkisins segir að um það bil 85 prósent af þessum peningum fari í bætur til lífeyrisþega og fjölskyldna þeirra, sem og til eftirlifandi maka og barna verkamanna sem hafa látist. Þau 15 prósent sem eftir eru fara til öryrkja og fjölskyldna þeirra.
Umsýslukostnaður áætlunarinnar er greiddur í gegnum styrktarsjóðinn, en þessi kostnaður er tiltölulega lágur hlutfallslega, innan við 1 prósent af heildarfé sem greitt er í sjóðinn. Þessi lága kostnaður gerir almannatryggingar einn af skilvirkustu áætlunum ríkisins.
Það er líka mikilvægt að skilja að peningarnir sem þú greiðir inn í forritið eru ekki geymdir á reikningi sem er ætlaður þér og sem þú munt fá fríðindi af síðar. Þessir fjármunir eru greiddir út til núverandi viðtakenda og afgangurinn settur í sjóðinn til útgreiðslu síðar.
Hvernig passa almannatryggingar inn í eftirlaunaáætlun þína?
Þó að almannatryggingar veiti mörgum Bandaríkjamönnum mikilvægar tekjur, var það aldrei ætlað að vera full eftirlaunaáætlun, samkvæmt almannatryggingastofnuninni.
Forritið kemur í stað hluta af tekjum starfsmanna fyrir eftirlaun miðað við heildartekjur þeirra á ævinni. Raunverulegur ávinningur sem þú færð fer eftir því hversu mikið þú hefur lagt af mörkum til áætlunarinnar á starfsárum þínum og á gagnrýninn hátt á hvaða aldri þú byrjar að taka ávinninginn þinn (punktur sem hvetur endalaust til skipulagningar og umræðu um besta tíma til að byrja ).
Þú getur byrjað að taka bætur strax við 62 ára aldur, en útborgun þín verður lægri en ef þú byrjar á fullum eftirlaunaaldri eða síðar. Ef þú ferð snemma á eftirlaun verða mánaðarlegar bætur þínar um það bil helmingi 1 prósents lægri fyrir hvern mánuð fyrir fullan eftirlaunaaldur. Svo það getur verið kostnaðarsamt, sérstaklega ef þú býrð lengi eftir að þú ferð á eftirlaun, að taka almannatryggingabætur þínar um leið og þú ert gjaldgengur.
Full aldurs eftirlaun fer eftir því hvaða ár þú fæddist, en fullur eftirlaunaaldur er 67 fyrir þá sem eru fæddir 1960 eða síðar. Á þeim aldri færðu fullar eftirlaunabætur í hverjum mánuði.
Ef þú tekur fullar eftirlaunabætur þínar, hér er hvaða prósent af tekjum þínum fyrir eftirlaun gæti komið í stað almannatrygginga:
Mjög lág launþegar geta búist við að fá 75 prósent af vinnutekjum sínum.
Meðal launþegar geta séð um 40 prósent af vinnutekjum sínum.
Hálaunafólk gæti fengið um 27 prósent af vinnutekjum sínum.
Fjármálaráðgjafar benda til þess að starfsmenn muni þurfa að minnsta kosti 70 eða 80 prósent af tekjum sínum fyrir eftirlaun fyrir þægileg eftirlaun. Þannig að ef þú ert tekjuhærri og vilt halda lífskjörum þínum, þá þarftu að snúa þér að öðrum tekjustofnum, þar með talið eftirlaunaáætlanir á vegum vinnuveitanda eins og 401(k), IRA og annan skattskyldan sparnað. og fjárfestingarreikninga.
kjarni málsins
Almannatryggingar geta hjálpað þér að brúa bilið milli eigin eftirlaunasjóða og fjármálastöðugleika á gullnu árum þínum. En það er lykilatriði að muna að þú þarft samt að geyma peninga á eigin spýtur líka, þar sem forritið eitt og sér mun líklega ekki duga flestum starfsmönnum.
##Hápunktar
Starfsmenn sem bíða með að innheimta almannatryggingar, allt að 70 ára aldri, fá hærri mánaðarlegar bætur.
Makar og fyrrverandi makar geta einnig átt rétt á bótum á grundvelli tekjuskrár maka eða fyrrverandi maka.
Til að eiga rétt á eftirlaunabótum almannatrygginga verða starfsmenn að vera að minnsta kosti 62 ára og hafa greitt inn í kerfið í 10 ár eða lengur.
Fólk sem getur ekki unnið vegna fötlunar getur átt rétt á bótum ef það uppfyllir ákveðnar kröfur.
Almannatryggingar eru alríkisáætlun í Bandaríkjunum sem veitir hæfu fólki, svo og maka þeirra, börnum og eftirlifendum eftirlaunabætur og örorkutekjur.
##Algengar spurningar
Hvað er fullur eftirlaunaaldur?
Fullur eftirlaunaaldur (FRA) er aldurinn sem þú verður að ná til að eiga rétt á að fá fullar eftirlaunabætur frá almannatryggingum. Aldurinn er mismunandi eftir því hvenær þú fæddist. FRA er 66 ár og tveir mánuðir fyrir þá sem eru fæddir 1955 og hækkar smám saman í 67 fyrir þá sem eru fæddir 1960 og síðar.
Hver er munurinn á milli almannatrygginga og viðbótartryggingatekna (SSI)?
Viðbótartryggingatekjur (SSI) er sérstakt forrit frá bótum almannatrygginga fyrir fólk á eftirlaunum eða öryrkjum og eftirlifendur þeirra. SSI veitir öldruðum eða öryrkjum með litlar sem engar tekjur mánaðarlega úthlutun í peningum til að hjálpa þeim að mæta grunnþörfum sínum.
Hvaða ávinning veitir almannatryggingar?
Almannatryggingar veita hæfum eftirlaunaþegum, fötluðu fólki bætur, svo og maka þeirra, börn og eftirlifendur. Ávinningsupphæðin er meðal annars byggð á tekjusögu þinni.
