Istituzione finanziaria (FI)

Che cos'è un istituto finanziario (FI)?

Un istituto finanziario (FI) è una società impegnata nell'attività di gestione di transazioni finanziarie e monetarie come depositi, prestiti, investimenti e cambio valuta. Le istituzioni finanziarie comprendono un'ampia gamma di operazioni commerciali nel settore dei servizi finanziari, comprese banche, società fiduciarie, compagnie assicurative, società di intermediazione e operatori di investimento.

Praticamente tutti coloro che vivono in un'economia sviluppata hanno un bisogno continuo o almeno periodico dei servizi delle istituzioni finanziarie.

Capire le istituzioni finanziarie (FI)

Le istituzioni finanziarie servono in qualche modo la maggior parte delle persone, poiché le operazioni finanziarie sono una parte fondamentale di qualsiasi economia, con individui e aziende che si affidano alle istituzioni finanziarie per le transazioni e gli investimenti. I governi considerano imperativo controllare e regolamentare le banche e le istituzioni finanziarie perché svolgono un ruolo così fondamentale nell'economia. Storicamente, i fallimenti delle istituzioni finanziarie possono creare panico.

Negli Stati Uniti, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura conti di deposito regolari per rassicurare le persone e le aziende riguardo alla sicurezza delle loro finanze con le istituzioni finanziarie. La salute del sistema bancario di una nazione è un fulcro della stabilità economica. La perdita di fiducia in un istituto finanziario può facilmente portare a una corsa agli sportelli.

Tipi di istituzioni finanziarie

Le istituzioni finanziarie offrono una vasta gamma di prodotti e servizi per clienti privati e commerciali. I servizi specifici offerti variano ampiamente tra i diversi tipi di istituzioni finanziarie.

Banche commerciali

Una banca commerciale è un tipo di istituto finanziario che accetta depositi, offre servizi di conto corrente, concede prestiti aziendali, personali e ipotecari e offre prodotti finanziari di base come certificati di deposito (CD) e conti di risparmio a privati e piccole imprese. Una banca commerciale è il luogo in cui la maggior parte delle persone fa le proprie operazioni bancarie, al contrario di una banca di investimento.

Banche e entità commerciali simili, come le società di risparmio o le cooperative di credito, offrono i servizi finanziari più comunemente riconosciuti e utilizzati di frequente: conti correnti e di risparmio, mutui per la casa e altri tipi di prestiti per clienti al dettaglio e commerciali. Le banche agiscono anche come agenti di pagamento tramite carte di credito, bonifici e cambio valuta.

Le istituzioni finanziarie possono operare a diverse scale, dalle cooperative di credito della comunità locale alle banche di investimento internazionali.

Banche di investimento

Le banche di investimento sono specializzate nella fornitura di servizi progettati per facilitare le operazioni commerciali, come il finanziamento delle spese in conto capitale e le offerte di azioni, comprese le offerte pubbliche iniziali (IPO). Inoltre offrono comunemente servizi di intermediazione per gli investitori, agiscono come market maker per gli scambi commerciali e gestiscono fusioni, acquisizioni e altre ristrutturazioni aziendali.

Compagnie di assicurazione

Tra le istituzioni finanziarie non bancarie più familiari ci sono le compagnie di assicurazione. Fornire assicurazioni, sia per privati che per società, è uno dei più antichi servizi finanziari. La protezione del patrimonio e la protezione dal rischio finanziario, assicurata attraverso prodotti assicurativi, è un servizio essenziale che facilita gli investimenti individuali e aziendali che alimentano la crescita economica.

Società di intermediazione

Le società di investimento e gli intermediari, come Fidelity Investments, fornitore di fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF), sono specializzati nella fornitura di servizi di investimento che includono servizi di gestione patrimoniale e consulenza finanziaria. Forniscono inoltre l'accesso a prodotti di investimento che possono variare da azioni e obbligazioni fino a investimenti alternativi meno conosciuti, come hedge fund e investimenti di private equity.

Mette in risalto

• Le istituzioni finanziarie possono variare in base alle dimensioni, all'ambito e all'area geografica.

• Un istituto finanziario (FI) è una società impegnata nell'attività di gestione di transazioni finanziarie e monetarie come depositi, prestiti, investimenti e cambio valuta.

• Le istituzioni finanziarie comprendono un'ampia gamma di operazioni commerciali nel settore dei servizi finanziari, comprese banche, società fiduciarie, compagnie assicurative, società di intermediazione e operatori di investimento.

FAQ

Perché le istituzioni finanziarie sono importanti?

Le istituzioni finanziarie sono importanti perché forniscono un mercato per denaro e beni, in modo che il capitale possa essere allocato in modo efficiente dove è più utile. Ad esempio, una banca accetta depositi dai clienti e presta denaro ai mutuatari. Senza la banca come intermediario, è improbabile che un individuo trovi un mutuatario qualificato o sappia come servire il prestito. Di conseguenza, tramite la banca, il depositante può guadagnare interessi. Allo stesso modo, le banche di investimento trovano investitori a cui commercializzare azioni o obbligazioni di una società.

Quali sono i diversi tipi di istituzioni finanziarie?

I tipi più comuni di istituzioni finanziarie sono le banche commerciali, le banche di investimento, le compagnie di assicurazione e le società di intermediazione. Queste entità offrono un'ampia gamma di prodotti e servizi per clienti privati e commerciali come depositi, prestiti, investimenti e cambio valuta.

Qual è la differenza tra una banca commerciale e una banca di investimento?

Una banca commerciale, in cui la maggior parte delle persone svolge le proprie operazioni bancarie, è un tipo di istituto finanziario che accetta depositi, offre servizi di conto corrente, concede prestiti aziendali, personali e ipotecari e offre prodotti finanziari di base come certificati di deposito (CD) e conti di risparmio ai privati e alle piccole imprese. Le banche di investimento sono specializzate nella fornitura di servizi progettati per facilitare le operazioni commerciali, come il finanziamento delle spese in conto capitale e le offerte di azioni, comprese le offerte pubbliche iniziali (IPO). Inoltre offrono comunemente servizi di intermediazione per gli investitori, agiscono come market maker per gli scambi commerciali e gestiscono fusioni, acquisizioni e altre ristrutturazioni aziendali.