Regolamento K
Che cos'è il regolamento K?
Il regolamento K è uno dei regolamenti stabiliti dal Federal Reserve Board (FRB) e dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Questo regolamento fornisce la governance su una serie di questioni in relazione al settore bancario internazionale, incluso il fronte bancario internazionale negli Stati Uniti, offrendo linee guida per le holding bancarie che si impegnano nel commercio internazionale e anche per le banche estere con sede a livello nazionale. Limita i tipi di attività , pratiche finanziarie e transazioni a cui possono partecipare banche, holding e banche estere con sede a livello nazionale.
Come funziona il regolamento K
Il regolamento K è uno dei pochi regolamenti della Federal Reserve. I regolamenti della Federal Reserve sono regole messe in atto per regolamentare le pratiche degli istituti bancari e di prestito. Degli oltre 30 regolamenti ai sensi dei regolamenti della Federal Reserve, il regolamento K è quello principale che sovrintende alle questioni relative alle transazioni e alle istituzioni internazionali ed estere. Lo scopo principale della maggior parte delle normative è proteggere i singoli consumatori da pratiche finanziarie ingannevoli, potenzialmente dannose dal punto di vista finanziario e/o che violano i diritti alla privacy individuali.
Regolamento K: le specifiche
Secondo il Board of Governors del Federal Reserve System, il regolamento K disciplina "le operazioni bancarie internazionali delle organizzazioni bancarie statunitensi e le operazioni delle banche straniere negli Stati Uniti". Ciò include le procedure per le banche statunitensi per stabilire filiali estere e investire in organizzazioni estere.
Il regolamento K consente alle società che si qualificano ai sensi dell'Edge Act di partecipare a un'ampia varietà di pratiche bancarie globali. Consente inoltre alle banche nazionali di possedere intere entità commerciali estere non finanziarie. I requisiti di riserva sono imposti anche alle società Edge Act ai sensi di questo statuto.
In quanto regolamento bancario internazionale completo, il regolamento K è suddiviso in quattro parti principali:
La parte A riguarda le operazioni internazionali delle entità bancarie statunitensi. Definisce quali attività e investimenti sono consentiti per le banche statunitensi che stabiliscono filiali estere in altri paesi, stabilisce limiti di prestito e requisiti patrimoniali per queste organizzazioni e crea regole per la supervisione e la segnalazione di queste filiali estere.
La parte B affronta le operazioni delle banche estere che svolgono attività negli Stati Uniti, comprese le attività in cui queste banche sono autorizzate a impegnarsi. Stabilisce inoltre linee guida per la divulgazione di ciò che queste banche estere riferiscono alle autorità di vigilanza e regole di valutazione nelle loro operazioni domestiche.
La parte C riguarda le società di commercio di esportazione (ETC),. la regolamentazione degli investimenti, le linee di credito e le procedure di divulgazione.
La parte D riguarda i prestiti internazionali ed è anche nota come sottoparte "International Lending Upservision" del regolamento K. È responsabile della disciplina delle linee di credito estese a livello internazionale, inclusa la riserva per il rischio di trasferimento dell'allocazione, la rendicontazione, le commissioni e altri tipi di informativa.
Mette in risalto
Il regolamento K fornisce la governance sulle questioni bancarie internazionali, comprese sia le società nazionali coinvolte a livello internazionale che le banche estere con sede a livello nazionale.
La parte A si occupa del modo in cui le banche statunitensi operano a livello internazionale, la parte B si rivolge alle banche estere che operano negli Stati Uniti, la parte C si occupa delle società di commercio di esportazione e la parte D si occupa delle normative sui prestiti internazionali.
Il regolamento K si compone di quattro parti che ne delineano l'ambito di applicazione in materia di istituzioni e transazioni internazionali.
