銀行貸出調査

##銀行貸出調査とは何ですか？

銀行貸出調査は、国の中央銀行当局が全体的な貸出環境の理解を明確にするために回覧するアンケートです。調査は通常、四半期ごとに回覧されますが、貸付の規制における中央銀行の役割と経済全体の状態に応じて、多かれ少なかれ頻繁に回覧される場合があります。

##銀行貸出調査を理解する

中央銀行は通常、銀行システムの安定性を規制、監督、確保し、金融政策を通じて経済成長、完全雇用、物価安定に向けて経済を導くための法的義務を与えられています。現在の政策の有効性を評価し、将来の政策決定を導くために、彼らはさまざまなツールを使用して、金融システムと経済の健全性に関する情報を収集します。

これらのツールの1つは、継続的に監督している銀行のサンプルを直接調査して、業界全体の貸付活動の見積もりを取得することです。典型的な銀行貸付調査には、行われた貸付の数と規模、貸付の金利、新規貸付の需要、デフォルト率、商業貸付と小売貸付の違い、および銀行の既存の貸付と金融ポートフォリオに関する情報に関する質問が含まれます。この情報は、中央銀行の職員に、市場の需要と信用の供給、銀行システムと経済に対する潜在的なリスク、および金融システムから実体経済への信用の全体的な流れについての洞察を提供します。

##連邦準備銀行の貸付調査

米国では、連邦準備制度が金融政策の決定と金融セクターの管理を支援するために、いくつかの種類の銀行貸付調査を実施しています。連邦政府の銀行貸付調査の主なものはシニアローンオフィサー調査であり、連邦政府はまた、関心のあるタイムリーなトピック、特に中小企業への銀行貸付に焦点を当てた調査を実施しています。

###シニアローンオフィサー調査

連邦準備制度理事会は、四半期ごとに主要な銀行貸付調査である銀行貸付慣行に関するシニアローンオフィサー意見調査を回覧し、その結果は連邦準備制度の全体的な金融政策の形成に役立てられています。質問と回答の要約は、連邦準備制度の公式ウェブサイトでオンラインで見ることができます。

###上級財務責任者調査

連邦政府は、銀行の責任管理、金融サービス、および金融市場の機能について尋ねる、銀行の財務責任者に対する臨時の調査である上級財務責任者調査を年に4回まで実施しています。この調査は定期的に実施されておらず、時間の経過とともに情報を収集するための固定された一連の質問もありません。むしろ、それは必要に応じて実施され、タイムリーなトピックに関するFRBの現在の情報ニーズに対処するために特に対象を絞った質問が行われます。

###中小企業向け融資調査

また、カンザスシティ連邦準備制度理事会は、連邦準備制度理事会に代わって、中小企業向け融資に関する全国調査、中小企業向け融資調査を実施しています。この調査は四半期ごとに実施され、中小企業への商業および産業ローンに関する定量的データと、信用基準、条件、およびローンの需要に関する定性的情報を対象としています。この調査では、中小企業とは、年間収益が500万ドル以下の企業と定義されています。

##ハイライト

-銀行貸出調査は、中央銀行が政策決定に情報を提供するために信用市場と金融市場に関する情報を収集するために使用する一般的なツールです。

-これらの調査では、貸付活動、金融市場の機能、および金融セクターから実体経済への信用の流れに関する幅広い定量的および定性的な情報を収集できます。

-米連邦準備制度理事会は、一般貸付、タイムリーな関心トピック、および中小企業向け貸付を対象とするいくつかの銀行貸付調査を実施しています。