Обзор банковского кредитования

Что такое банковское кредитное исследование?

Обследование банковского кредитования представляет собой вопросник, распространяемый центральным банковским органом страны, чтобы помочь уточнить его понимание общей кредитной среды. Опросы обычно распространяются ежеквартально, но могут распространяться чаще или реже в зависимости от роли центрального банка в регулировании кредитования и общего состояния экономики .

Понимание опросов банковского кредитования

Центральным банкам обычно даются юридические полномочия по регулированию, надзору и обеспечению стабильности банковской системы, а также по направлению экономики к экономическому росту, полной занятости и ценовой стабильности посредством денежно-кредитной политики. Чтобы оценить эффективность текущей политики и направить будущие политические решения, они используют различные инструменты для сбора информации о состоянии финансовой системы и экономики.

Одним из таких инструментов является непосредственное обследование выборки банков, которые они контролируют на постоянной основе, чтобы получить оценку кредитной деятельности в отрасли в целом. Типичные опросы по банковскому кредитованию включают вопросы о количестве и размере выданных кредитов, процентных ставках по кредитам, спросе на новые кредиты, уровне дефолтов, различиях между коммерческим и розничным кредитованием,. а также информацию о существующих кредитных и финансовых портфелях банка. Эта информация дает должностным лицам центрального банка некоторое представление о рыночном спросе и предложении кредита, потенциальных рисках для банковской системы и экономики и общем потоке кредита из финансовой системы в реальную экономику.

Опросы Федерального резервного банка по кредитованию

В Соединенных Штатах Федеральная резервная система проводит несколько видов обзоров банковского кредитования для поддержки решений в области денежно-кредитной политики и управления финансовым сектором. Основным опросом ФРС по банковскому кредитованию является опрос старших кредитных офицеров, и ФРС также проводит опросы, которые фокусируются на актуальных темах, представляющих интерес, и в частности на банковском кредитовании малого бизнеса.

Опрос старшего кредитного специалиста

ФРС ежеквартально распространяет свой основной обзор банковского кредитования, опрос мнений старшего кредитного специалиста о практике банковского кредитования, а результаты используются для формирования общей денежно-кредитной политики Федерального резерва. Резюме вопросов и ответов можно просмотреть в Интернете на официальном сайте Федеральной резервной системы .

Опрос старшего финансового директора

ФРС время от времени проводит опрос финансовых служащих банков, опрос старших финансовых служащих, до четырех раз в год, в ходе которого задаются вопросы об управлении банковскими обязательствами, финансовых услугах и функционировании финансовых рынков. Этот опрос не проводится регулярно, и в нем нет фиксированного набора вопросов для сбора информации с течением времени. Скорее, он проводится по мере необходимости, с конкретными целевыми вопросами для удовлетворения текущих информационных потребностей ФРС по своевременным темам .

Опрос по кредитованию малого бизнеса

Кроме того, Федеральный резервный банк Канзас-Сити проводит общенациональное исследование кредитования малого бизнеса, Обзор кредитования малого бизнеса от имени Совета Федеральной резервной системы. Это исследование проводится ежеквартально и охватывает количественные данные о коммерческих и промышленных кредитах для малого бизнеса, а также качественную информацию о кредитных стандартах, условиях и спросе на кредиты. В этом обзоре малые предприятия определяются как предприятия с годовым доходом не более 5 миллионов долларов .

Особенности

• Обследования банковского кредитования являются распространенным инструментом, используемым центральными банками для сбора информации о кредитных и финансовых рынках для информирования их политических решений.

• Эти обследования могут собрать широкий спектр количественной и качественной информации о кредитной деятельности, функционировании финансового рынка и потоке кредита из финансового сектора в реальную экономику.

• Федеральная резервная система США проводит несколько обзоров банковского кредитования, которые охватывают общее кредитование, своевременные интересующие темы и кредитование малого бизнеса.