Pankkien lainatutkimus

Mikä on pankin lainatutkimus?

Pankkien luotonantotutkimus on maan keskuspankkiviranomaisen jakama kyselylomake, joka auttaa selventämään sen ymmärrystä lainanantoympäristöstä. Kyselyt jaetaan tyypillisesti neljännesvuosittain, mutta niitä voidaan jakaa useammin tai harvemmin riippuen keskuspankin roolista luotonannon säätelyssä ja yleisestä talouden tilasta .

Pankkien lainatutkimusten ymmärtäminen

Keskuspankeilla on tyypillisesti lailliset valtuudet säännellä, valvoa ja varmistaa pankkijärjestelmän vakaus sekä ohjata taloutta kohti talouskasvua, täystyöllisyyttä ja hintavakautta rahapolitiikan avulla. Nykyisen politiikan tehokkuuden mittaamiseksi ja tulevien poliittisten päätösten ohjaamiseksi he käyttävät erilaisia työkaluja kerätäkseen tietoa rahoitusjärjestelmän ja talouden terveydestä.

Yksi näistä työkaluista on tutkia suoraan otos pankeista, joita ne valvovat jatkuvasti, jotta saadaan arvio koko toimialan lainanantotoiminnasta. Tyypillisiä pankkien luotonantotutkimuksia käsitellään lainojen määrästä ja koosta, lainojen koroista, uusien lainojen kysynnästä, maksuhäiriöprosentteista, kaupallisen ja vähittäisluotonannon eroista sekä tietoa pankin olemassa olevista laina- ja rahoitussalkuista. Nämä tiedot antavat keskuspankkiviranomaisille jonkinlaisen käsityksen luottojen markkinoiden kysynnästä ja tarjonnasta, mahdollisista riskeistä pankkijärjestelmälle ja taloudelle sekä yleisestä luottovirrasta rahoitusjärjestelmästä reaalitalouteen.

Federal Reserve Bank lainaustutkimukset

Yhdysvalloissa Federal Reserve tekee monenlaisia pankkien lainatutkimuksia tukeakseen rahapoliittisia päätöksiä ja rahoitussektorin hallintaa. Fedin tärkein pankkien luotonantotutkimus on Senior Loan Officer Survey, ja Fed tekee myös tutkimuksia, jotka keskittyvät ajankohtaisiin kiinnostaviin aiheisiin ja erityisesti pankkien luotonantoon pienyrityksille.

Vanhempi lainapäällikkötutkimus

Fed jakaa ensisijaista pankkien luotonantotutkimustaan, Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices -tutkimusta, neljännesvuosittain, ja tuloksia käytetään apuna Federal Reserven yleisen rahapolitiikan muotoilussa. Yhteenvedot kysymyksistä ja vastauksista ovat nähtävissä verkossa Federal Reserven virallisella verkkosivustolla .

Talousjohtajatutkimus

Fed tekee satunnaisesti jopa neljä kertaa vuodessa pankkien finanssivirkailijoille kyselyn Senior Financial Officer Surveysta, jossa kysytään pankkien vastuiden hallinnasta, rahoituspalveluista ja rahoitusmarkkinoiden toimivuudesta. Tätä kyselyä ei tehdä säännöllisesti, eikä siinä ole kiinteitä kysymyksiä kerätäkseen tietoa ajan mittaan. Pikemminkin se suoritetaan tarpeen mukaan ja erityisesti kohdistetuilla kysymyksillä vastataan Fedin tämänhetkisiin tietotarpeisiin ajankohtaisista aiheista .

###Pienyritysten lainatutkimus

Myös Kansas City Fed suorittaa kansallisen kyselyn pienyrityslainoista, Small Business Lending Survey -tutkimuksen Federal Reserve Boardin puolesta. Tämä tutkimus toteutetaan neljännesvuosittain, ja se kattaa kvantitatiiviset tiedot pienyrityksille myönnettävistä kaupallisista ja teollisista lainoista sekä laadullisia tietoja luottostandardeista, ehdoista ja lainojen kysynnästä. Tässä tutkimuksessa pienyritykset määritellään yrityksiksi, joiden vuotuinen liikevaihto on enintään 5 miljoonaa dollaria .

##Kohokohdat

• Pankkien luotonantotutkimukset ovat keskuspankkien yleinen työkalu luotto- ja rahoitusmarkkinoita koskevien tietojen keräämiseen poliittisten päätösten pohjalta.

• Näillä tutkimuksilla voidaan kerätä monenlaisia määrällisiä ja laadullisia tietoja lainanantotoiminnasta, rahoitusmarkkinoiden toiminnasta ja luottovirroista rahoitussektorilta reaalitalouteen.

• Yhdysvaltain keskuspankki tekee useita pankkien luotonantotutkimuksia, jotka kattavat yleisen luotonannon, ajankohtaiset kiinnostavat aiheet ja pienyrityslainauksen.