Bankens utlånsundersøkelse

Hva er en bankutlånsundersøkelse?

En bankutlånsundersøkelse er et spørreskjema som sirkuleres av et lands sentralbankmyndighet for å avklare forståelsen av det generelle utlånsmiljøet. Undersøkelser sirkuleres vanligvis kvartalsvis, men kan sirkuleres mer eller sjeldnere avhengig av en sentralbanks rolle i å regulere utlån og den generelle tilstanden i økonomien .

Forstå bankutlånsundersøkelser

Sentralbanker gis typisk juridiske mandater til å regulere, overvåke og sikre stabiliteten i banksystemet, og for å styre økonomien mot økonomisk vekst, full sysselsetting og prisstabilitet gjennom pengepolitikken. For å måle effektiviteten til gjeldende politikk og veilede fremtidige politiske beslutninger, bruker de ulike verktøy for å samle informasjon om helsen til det finansielle systemet og økonomien.

Et av disse verktøyene er å direkte kartlegge et utvalg av bankene som de fører tilsyn med løpende for å få et estimat på utlånsaktiviteten i den samlede bransjen. Typiske bankutlånsundersøkelser inkluderer spørsmål om antall og størrelse på lån som er gitt, rentene på lån, etterspørsel etter nye lån, misligholdsrater, forskjeller mellom nærings- og privatlån og informasjon om en banks eksisterende låne- og finansporteføljer. Denne informasjonen gir sentralbanktjenestemenn en viss innsikt i markedets etterspørsel og tilbud av kreditt, potensielle risikoer for banksystemet og økonomien, og den generelle strømmen av kreditt fra det finansielle systemet til realøkonomien.

Utlånsundersøkelser fra Federal Reserve Bank

I USA gjennomfører Federal Reserve flere typer bankutlånsundersøkelser for å støtte pengepolitiske beslutninger og styring av finanssektoren. Den viktigste Fed-bankutlånsundersøkelsen er Senior Loan Officer Survey, og Fed gjennomfører også undersøkelser som fokuserer på aktuelle emner av interesse og spesielt på banklån til små bedrifter.

Senior Loan Officer Survey

Fed sirkulerer sin primære bankutlånsundersøkelse, Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices, på kvartalsbasis, med resultatene som brukes til å forme Federal Reserves overordnede pengepolitikk. Sammendrag av spørsmålene og svarene kan sees online på Federal Reserves offisielle nettsted .

Senior Financial Officer Survey

Fed gjennomfører en sporadisk undersøkelse av bankfinansansvarlige, Senior Financial Officer Survey, opptil fire ganger i året som spør om bankansvarsstyring, finansielle tjenester og hvordan finansmarkedene fungerer. Denne undersøkelsen gjennomføres ikke regelmessig, og den har heller ikke et fast sett med spørsmål for å samle informasjon over tid. Snarere gjennomføres den etter behov, med spesifikt målrettede spørsmål for å møte Feds nåværende informasjonsbehov om aktuelle emner .

###Utlånsundersøkelse for småbedrifter

Kansas City Fed gjennomfører også en nasjonal undersøkelse om utlån til småbedrifter, Small Business Lending Survey på vegne av Federal Reserve Board. Denne undersøkelsen administreres kvartalsvis og dekker kvantitative data om kommersielle og industrielle lån til små bedrifter og kvalitativ informasjon om kredittstandarder, vilkår og etterspørsel etter lån. For denne undersøkelsen er små bedrifter definert som bedrifter med $5 millioner eller mindre i årlig omsetning .

##Høydepunkter

– Bankutlånsundersøkelser er et vanlig verktøy som brukes av sentralbanker for å samle informasjon om kreditt- og finansmarkeder for å informere deres politiske beslutninger.

– Disse undersøkelsene kan samle et bredt spekter av kvantitativ og kvalitativ informasjon om utlånsaktivitet, finansmarkedsfunksjoner og kredittflyten fra finanssektoren til realøkonomien.

– Den amerikanske sentralbanken gjennomfører flere bankutlånsundersøkelser, som dekker generelle utlån, aktuelle temaer av interesse og utlån til småbedrifter.