Enquête sur les prêts bancaires

Qu'est-ce qu'une enquête sur les prêts bancaires ?

Une enquête sur les prêts bancaires est un questionnaire distribué par l'autorité bancaire centrale d'un pays pour aider à clarifier sa compréhension de l'environnement global des prêts. Les enquêtes sont généralement diffusées tous les trimestres, mais peuvent être diffusées plus ou moins fréquemment en fonction du rôle d'une banque centrale dans la réglementation des prêts et de l'état général de l'économie .

Comprendre les enquêtes sur les prêts bancaires

Les banques centrales sont généralement mandatées par la loi pour réglementer, superviser et assurer la stabilité du système bancaire et orienter l'économie vers la croissance économique, le plein emploi et la stabilité des prix par le biais de la politique monétaire. Afin d'évaluer l'efficacité des politiques actuelles et d'orienter les décisions politiques futures, ils utilisent divers outils pour recueillir des informations sur la santé du système financier et de l'économie.

L'un de ces outils consiste à interroger directement un échantillon de banques qu'elles supervisent de manière continue pour obtenir une estimation de l'activité de prêt dans l'ensemble du secteur. Les enquêtes typiques sur les prêts bancaires comprennent des questions sur le nombre et la taille des prêts consentis, les taux d'intérêt sur les prêts, la demande de nouveaux prêts, les taux de défaut, les différences entre les prêts commerciaux et les prêts aux particuliers et des informations sur les portefeuilles de prêts et financiers existants d'une banque. Ces informations donnent aux responsables de la banque centrale un aperçu de la demande et de l'offre de crédit sur le marché, des risques potentiels pour le système bancaire et l'économie, et du flux global de crédit du système financier vers l'économie réelle.

Enquêtes sur les prêts des banques de la Réserve fédérale

Aux États-Unis, la Réserve fédérale mène plusieurs types d'enquêtes sur les prêts bancaires pour appuyer les décisions de politique monétaire et la gestion du secteur financier. La principale enquête sur les prêts bancaires de la Fed est l'enquête sur les agents de crédit principaux, et la Fed mène également des enquêtes qui se concentrent sur des sujets d'intérêt d'actualité et plus particulièrement sur les prêts bancaires aux petites entreprises.

Sondage auprès des agents de crédit principaux

La Fed diffuse son enquête principale sur les prêts bancaires, l'enquête d'opinion des agents de crédit principaux sur les pratiques de prêt bancaire, sur une base trimestrielle, les résultats étant utilisés pour aider à façonner la politique monétaire globale de la Réserve fédérale. Les résumés des questions et réponses peuvent être consultés en ligne sur le site officiel de la Réserve fédérale .

Sondage auprès des agents financiers principaux

La Fed mène une enquête occasionnelle auprès des responsables financiers des banques, la Senior Financial Officer Survey, jusqu'à quatre fois par an, qui pose des questions sur la gestion du passif bancaire, les services financiers et le fonctionnement des marchés financiers. Cette enquête n'est pas menée régulièrement et n'a pas non plus un ensemble fixe de questions pour recueillir des informations au fil du temps. Elle est plutôt menée au besoin, avec des questions spécifiquement ciblées pour répondre aux besoins d'information actuels de la Fed sur des sujets d'actualité .

Enquête sur les prêts aux petites entreprises

En outre, la Fed de Kansas City mène une enquête nationale sur les prêts aux petites entreprises, la Small Business Lending Survey, au nom du Federal Reserve Board. Cette enquête est administrée tous les trimestres et couvre des données quantitatives sur les prêts commerciaux et industriels aux petites entreprises et des informations qualitatives sur les normes de crédit, les conditions et la demande de prêts. Pour cette enquête, les petites entreprises sont définies comme des entreprises ayant un revenu annuel de 5 millions de dollars ou moins .

Points forts

• Les enquêtes sur les prêts bancaires sont un outil couramment utilisé par les banques centrales pour recueillir des informations sur le crédit et les marchés financiers afin d'éclairer leurs décisions politiques.

• Ces enquêtes peuvent recueillir un large éventail d'informations quantitatives et qualitatives sur l'activité de prêt, le fonctionnement du marché financier et le flux de crédit du secteur financier vers l'économie réelle.

• La Réserve fédérale américaine mène plusieurs enquêtes sur les prêts bancaires, qui couvrent les prêts généraux, les sujets d'intérêt d'actualité et les prêts aux petites entreprises.