Umfrage zum Bankkreditgeschäft
Was ist eine Bankkreditumfrage?
Eine Bankkreditumfrage ist ein Fragebogen, der von der Zentralbank eines Landes in Umlauf gebracht wird, um ihr Verständnis des gesamten Kreditumfelds zu verdeutlichen. Umfragen werden in der Regel vierteljährlich verteilt, können aber je nach Rolle einer Zentralbank bei der Regulierung der Kreditvergabe und der allgemeinen Wirtschaftslage mehr oder weniger häufig in Umlauf gebracht werden .
Umfragen zur Kreditvergabe von Banken verstehen
Zentralbanken erhalten in der Regel gesetzliche Mandate, um die Stabilität des Bankensystems zu regulieren, zu überwachen und sicherzustellen und die Wirtschaft durch die Geldpolitik in Richtung Wirtschaftswachstum, Vollbeschäftigung und Preisstabilität zu lenken. Um die Wirksamkeit der aktuellen Politik zu messen und zukünftige politische Entscheidungen zu lenken, verwenden sie verschiedene Instrumente, um Informationen über die Gesundheit des Finanzsystems und der Wirtschaft zu sammeln.
Eines dieser Instrumente ist die direkte Befragung einer Stichprobe der von ihnen beaufsichtigten Banken, um eine Schätzung der Kreditvergabetätigkeit in der gesamten Branche zu erhalten. Typische Umfragen zur Kreditvergabe von Banken umfassen Fragen zur Anzahl und Höhe der vergebenen Kredite, den Zinssätzen für Kredite, der Nachfrage nach neuen Krediten, Ausfallquoten, Unterschieden zwischen gewerblicher und privater Kreditvergabe sowie Informationen zu den bestehenden Kredit- und Finanzportfolios einer Bank. Diese Informationen geben Zentralbankbeamten einen gewissen Einblick in die Marktnachfrage und das Kreditangebot, potenzielle Risiken für das Bankensystem und die Wirtschaft sowie den gesamten Kreditfluss aus dem Finanzsystem in die Realwirtschaft.
Kreditumfragen der Federal Reserve Bank
In den Vereinigten Staaten führt die Federal Reserve mehrere Arten von Bankkreditumfragen durch, um geldpolitische Entscheidungen und das Management des Finanzsektors zu unterstützen. Die wichtigste Umfrage der Fed zu Bankenkrediten ist die Senior Loan Officer Survey, und die Fed führt auch Umfragen durch, die sich auf aktuelle Themen von Interesse und insbesondere auf Bankkredite an kleine Unternehmen konzentrieren.
Umfrage unter leitenden Kreditsachbearbeitern
Die Fed veröffentlicht ihre primäre Bankkreditumfrage, die Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices, vierteljährlich, wobei die Ergebnisse dazu beitragen, die allgemeine Geldpolitik der Federal Reserve zu gestalten. Zusammenfassungen der Fragen und Antworten können online auf der offiziellen Website der Federal Reserve eingesehen werden .
Umfrage unter Senior Financial Officers
Die Fed führt bis zu viermal im Jahr eine gelegentliche Umfrage unter Finanzverantwortlichen von Banken durch, die Senior Financial Officer Survey, in der Fragen zum Bankverbindlichkeitsmanagement, zu Finanzdienstleistungen und zur Funktionsweise der Finanzmärkte gestellt werden. Diese Umfrage wird weder regelmäßig durchgeführt, noch hat sie einen festen Fragenkatalog, um im Laufe der Zeit Informationen zu sammeln. Vielmehr wird es nach Bedarf durchgeführt, mit spezifisch gezielten Fragen, um den aktuellen Informationsbedarf der Fed zu aktuellen Themen zu decken .
Kreditumfrage für Kleinunternehmen
Außerdem führt die Fed von Kansas City im Auftrag des Federal Reserve Board eine nationale Umfrage zur Kreditvergabe an Kleinunternehmen durch, die Small Business Lending Survey. Diese Umfrage wird vierteljährlich durchgeführt und umfasst quantitative Daten zu gewerblichen und industriellen Krediten an kleine Unternehmen sowie qualitative Informationen zu Kreditstandards, Bedingungen und Kreditnachfrage. Für diese Umfrage werden kleine Unternehmen als Unternehmen mit einem Jahresumsatz von 5 Millionen US-Dollar oder weniger definiert .
Höhepunkte
Umfragen zur Kreditvergabe von Banken sind ein gängiges Instrument, das von Zentralbanken eingesetzt wird, um Informationen über Kredit- und Finanzmärkte zu sammeln, um sie in ihre politischen Entscheidungen einzubeziehen.
Diese Erhebungen können ein breites Spektrum an quantitativen und qualitativen Informationen über die Kreditvergabe, die Funktionsweise der Finanzmärkte und den Kreditfluss vom Finanzsektor zur Realwirtschaft sammeln.
Die US-Notenbank führt mehrere Umfragen zur Kreditvergabe von Banken durch, die allgemeine Kreditvergabe, aktuelle Themen von Interesse und Kreditvergabe an Kleinunternehmen abdecken.
