再保険のみのライセンス

##再保険のみのライセンスは何ですか？

再保険のライセンスは、企業がライセンスを付与した州で再保険に特に関連するサービスを提供できることを意味するだけです。つまり、それらはその特定の役割内でのみ動作するように厳密に制限されています。

##再保険のみのライセンスを理解する

再保険のライセンスは、出再保険会社に代わって再保険の譲渡を交渉する再保険ブローカーにのみ適用されます。また、再保険会社の再保険事業のマネージャーも対象としています。

州は、保険会社が協力できる再保険会社の種類を分けることができます。たとえば、州は、認可された再保険仲介ブローカーと協力することを会社に要求する場合があります。一方で、保険会社は免許を持った再保険マネージャーと協力する必要があるかもしれません。州の規制により、保険会社は免許を持っていない個人や会社と協力することができません。

州は、再保険マネージャーが代表する再保険会社ごとに、州の保険コミッショナーに保証金を提出するように再保険マネージャーに要求する場合があります。このボンドは、再保険会社を保護するために使用されます。州の保険コミッショナーはまた、再保険マネージャーまたは再保険ブローカーに、潜在的な財政問題または誤りや脱落に関連する可能性のある請求をカバーするポリシーを維持するように要求する場合があります。

##再保険のみのライセンスの要件

保険は高度に規制された分野であり、幅広い法律、ポリシー、業界ガイドラインがあります。これらの規則は、そのセクターで事業を行っている、または事業を希望する専門家や企業が従う必要があります。

米国の連邦政府とは対照的に、保険は主に州によって規制されています。このため、規則や規制は州ごとにかなり異なる場合があります。

州の保険委員と規制機関は、保険契約のガイドラインを設定します。また、保険会社やブローカーにライセンスを提供し、保険会社が確実に解決できるようにします。他の保険会社や専門家と同様に、再保険仲介業者および再保険マネージャーは、保険および関連する活動の規制を対象とする州の規定に準拠する必要があります。会社に付与されたライセンスは、その会社のすべてのメンバーが再保険の仲介者として機能することを許可します。

保険規制当局は、保険会社が州内にあるか、居住者と見なされているか、州外にあるか、非居住者と見なされているかによって、保険会社の扱いが異なる場合があります。保険事業の場所に関係なく、ブローカーまたは保険会社は州で事業を行うための免許を取得している必要があります。再保険に従事する企業のライセンスは、個人に付与されたライセンスよりも早く期限切れになる場合があります。

##再保険のみのライセンスのメリット

再保険の免許を取得することで、企業は保険を消費者に直接販売することに関連する多くの問題を抱えることなく、保険市場から利益を得ることができます。保険を提供することは、株式や債券などの従来の資産クラスとの相関が低い追加のリスクを引き受けることによって、期待収益を増やすための興味深い方法です。

たとえば、特定の年に米国西部で通常よりも多くの森林火災が発生した場合、火災保険を提供している会社は大きな損失を被る可能性があります。森林火災は米国経済にとっては良くありませんが、ほとんどの株に影響を与えるほど重大ではありません。同様に、株式市場の暴落によって火災の数が増えることはありません。

リスクの分散は、個人投資家だけでなく企業にとっても重要です。

再保険の免許を取得しているということは、企業が小売消費者に訴えたり、苦情に対処したりする必要がないことを意味するだけです。消費者に保険を販売することは競争の激しいビジネスであり、再保険の認可を受けた多くの企業は関与したくないだけです。彼らはリスクを分散させたいだけです。個々の保険金請求を解決するプロセスも、多くの場合、面倒で労働集約的です。

一方、通常の保険会社は、再保険のみの認可を受けた企業に範囲外のリスクをシフトする機能の恩恵も受けています。保険の基本的な考え方は、個人にとっては大きな不幸は予測できませんが、大規模なグループにとっては予測できるということです。保険会社はこれらのリスクを分散させ、顧客のリスク回避から利益を得ることができます。

残念ながら、大規模なグループ自体は、前述の広範囲にわたる森林火災など、予期しない大惨事にさらされることがあります。その時点で、保険会社はそれらをバックアップするために再保険会社を必要としています。

##ハイライト

-保険は、米国の連邦政府とは対照的に、主に州によって規制されています。

-再保険の免許を取得することで、企業は保険市場の多様化から利益を得ることができ、消費者に直接保険を販売することに関連する問題の多くは発生しません。

-一方、通常の保険会社は、再保険のみの認可を受けた企業に範囲外のリスクをシフトする機能の恩恵も受けています。

-再保険のライセンスは、企業がライセンスを付与した州で再保険に特に関連するサービスを提供できることを意味します。