Licencjonowane tylko dla reasekuracji

Co jest licencjonowane tylko dla reasekuracji?

Licencja na reasekurację oznacza, że firma może świadczyć usługi konkretnie związane z reasekuracją w stanie, który udzielił licencji. Oznacza to, że są one ściśle ograniczone do działania tylko w ramach tej konkretnej roli.

Zrozumienie Licencjonowany tylko do reasekuracji

Licencja na reasekurację dotyczy wyłącznie brokerów reasekuracyjnych, którzy negocjują cesje reasekuracyjne w imieniu ubezpieczyciela cedującego. Obejmuje również zarządzających działalnością reasekuracyjną reasekuratora.

Państwa mogą rozdzielić rodzaje firm reasekuracyjnych, z którymi ubezpieczyciel może współpracować. Na przykład stan może wymagać, aby firma współpracowała z licencjonowanymi pośrednikami reasekuracyjnymi. Z drugiej strony może wymagać od ubezpieczyciela współpracy z licencjonowanymi menedżerami reasekuracji. Przepisy stanowe uniemożliwiają ubezpieczycielowi współpracę z jakąkolwiek osobą lub firmą, która nie posiada licencji.

Stany mogą wymagać od zarządzającego reasekuracją złożenia kaucji u komisarza ds. ubezpieczeń stanowych dla każdego reasekuratora reprezentowanego przez kierownika. Ta obligacja służy do ochrony reasekuratora. Komisarze ds. ubezpieczeń państwowych mogą również wymagać od zarządzającego reasekuracją lub brokera reasekuracyjnego utrzymywania polisy obejmującej potencjalne problemy finansowe lub ewentualne roszczenia związane z błędami i zaniedbaniami.

Wymagania Licencji tylko do reasekuracji

Ubezpieczenia to ściśle regulowana dziedzina, obejmująca szeroki zakres przepisów, zasad i wytycznych branżowych. Zasady te muszą być przestrzegane przez specjalistów i firmy, które działają lub chcą działać w tym sektorze.

Ubezpieczenia są regulowane głównie przez stany, w przeciwieństwie do rządu federalnego w Stanach Zjednoczonych. Z tego powodu zasady i przepisy mogą się znacznie różnić w zależności od stanu.

Państwowe komisarze ds. ubezpieczeń i organy regulacyjne ustalają wytyczne dotyczące polis ubezpieczeniowych. Zapewniają również licencje firmom ubezpieczeniowym i brokerom, a także zapewniają wypłacalność firmom ubezpieczeniowym. Podobnie jak inne towarzystwa ubezpieczeniowe lub profesjonaliści, pośrednicy reasekuracji i zarządzający reasekuracją muszą przestrzegać przepisów stanowych dotyczących regulacji ubezpieczeń i powiązanych działań. Licencja przyznana firmie upoważnia wszystkich członków tej firmy do działania w charakterze pośredników reasekuracyjnych.

Organy nadzoru ubezpieczeniowego mogą traktować towarzystwa ubezpieczeniowe w różny sposób w zależności od tego, czy posiadają one biuro w stanie, uważane za rezydenta, czy poza stanem, uważane za nierezydenta. Bez względu na lokalizację działalności ubezpieczeniowej, broker lub firma ubezpieczeniowa muszą mieć licencję na prowadzenie działalności w danym stanie. Licencje dla przedsiębiorców prowadzących działalność reasekuracyjną mogą wygasnąć wcześniej niż licencje przyznane osobom fizycznym.

Korzyści z Licencji wyłącznie do reasekuracji

Posiadanie licencji reasekuracyjnej pozwala tylko firmie czerpać korzyści z rynku ubezpieczeniowego bez wielu problemów związanych ze sprzedażą ubezpieczeń bezpośrednio konsumentom. Oferowanie ubezpieczenia to interesujący sposób na zwiększenie oczekiwanych zwrotów poprzez podejmowanie dodatkowego ryzyka, które ma niską korelację z konwencjonalnymi klasami aktywów,. takimi jak akcje i obligacje.

Na przykład firma oferująca ubezpieczenie od ognia może ponieść duże straty, jeśli w danym roku w zachodniej części Stanów Zjednoczonych wystąpi więcej pożarów lasów niż zwykle. Chociaż pożary lasów nie są dobre dla gospodarki USA, nie są na tyle znaczące, aby wpłynąć na większość akcji. Podobnie krach na giełdzie nie spowoduje wzrostu liczby pożarów.

Dywersyfikacja ryzyka jest ważna zarówno dla inwestorów indywidualnych, jak i firm.

Posiadanie licencji na reasekurację oznacza jedynie, że firmy nie muszą odwoływać się do konsumentów detalicznych ani rozpatrywać ich skarg. Sprzedaż ubezpieczeń konsumentom to biznes konkurencyjny, a wiele firm posiadających licencję tylko na reasekurację nie chce się w to angażować. Chcą jedynie zdywersyfikować swoje ryzyko. Proces likwidacji indywidualnych roszczeń ubezpieczeniowych jest również często żmudny i pracochłonny.

Z drugiej strony, zwykli ubezpieczyciele korzystają również z możliwości przeniesienia zewnętrznego ryzyka na firmy posiadające licencję wyłącznie na reasekurację. Podstawową ideą ubezpieczenia jest to, że choć wielkie nieszczęścia są nieprzewidywalne dla jednostek, to można je przewidzieć dla dużych grup. Ubezpieczyciel może rozłożyć to ryzyko i czerpać korzyści z awersji do ryzyka swoich klientów.

Niestety, same duże grupy są czasami narażone na nieoczekiwane katastrofy, takie jak wspomniane wcześniej rozległe pożary lasów. W tym momencie ubezpieczyciele potrzebują firm reasekuracyjnych, które by je wspierały.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Ubezpieczenia są regulowane głównie przez stany, w przeciwieństwie do rządu federalnego w Stanach Zjednoczonych.

• Posiadanie licencji reasekuracyjnej tylko pozwala firmie czerpać korzyści z dywersyfikacji na rynku ubezpieczeniowym bez wielu problemów związanych ze sprzedażą ubezpieczeń bezpośrednio konsumentom.

• Z drugiej strony, zwykli ubezpieczyciele również korzystają z możliwości przeniesienia zewnętrznego ryzyka na firmy posiadające licencję wyłącznie na reasekurację.

• Licencja na reasekurację oznacza, że firma może świadczyć usługi konkretnie związane z reasekuracją w stanie, który udzielił licencji.