Autorisé pour la réassurance uniquement
Qu'est-ce qui est autorisé uniquement pour la réassurance ?
licence de réassurance signifie uniquement qu'une entreprise peut fournir des services spécifiquement liés à la réassurance dans l'État qui a accordé la licence. Cela signifie qu'ils sont strictement limités à fonctionner uniquement dans le cadre de ce rôle particulier.
Comprendre la licence de réassurance uniquement
L'agrément de réassurance ne s'applique qu'aux courtiers en réassurance qui négocient des cessions de réassurance pour le compte d'un assureur cédant. Elle couvre également les responsables de l'activité de réassurance d'un réassureur.
Les États peuvent séparer les types de sociétés de réassurance avec lesquelles un assureur peut travailler. Par exemple, un État peut exiger qu'une entreprise travaille avec des courtiers intermédiaires en réassurance agréés. D'autre part, cela peut obliger l'assureur à travailler avec des gestionnaires de réassurance agréés. Les réglementations de l'État empêchent un assureur de travailler avec toute personne ou entreprise qui n'est pas autorisée.
Les États peuvent exiger qu'un gestionnaire de réassurance dépose une caution auprès du commissaire aux assurances de l'État pour chaque réassureur qu'il représente. Ce cautionnement sert à protéger le réassureur. Les commissaires aux assurances de l'État peuvent également exiger du gestionnaire de réassurance ou du courtier de réassurance qu'il maintienne une police couvrant les problèmes financiers potentiels ou les éventuelles réclamations liées aux erreurs et omissions.
Exigences d'une licence de réassurance uniquement
L'assurance est un domaine hautement réglementé, avec une vaste gamme de lois, de politiques et de directives de l'industrie. Ces règles doivent être suivies par les professionnels et les entreprises qui opèrent ou veulent opérer dans ce secteur.
L'assurance est principalement réglementée par les États, par opposition au gouvernement fédéral aux États-Unis. Pour cette raison, les règles et réglementations peuvent varier considérablement d'un État à l'autre.
commissaires aux assurances de l'État et les organismes de réglementation établissent les lignes directrices des polices d'assurance. Ils fournissent également des licences aux compagnies d'assurance et aux courtiers, et veillent à ce que les compagnies d'assurance soient solvables. Comme les autres compagnies ou professionnels d'assurance, les intermédiaires de réassurance et les gestionnaires de réassurance doivent se conformer aux dispositions étatiques relatives à la réglementation de l'assurance et des activités connexes. L'agrément accordé à un cabinet autorise tous les membres de ce cabinet à agir en tant qu'intermédiaires en réassurance.
Les régulateurs d'assurance peuvent traiter les compagnies d'assurance différemment selon qu'elles maintiennent un bureau dans l'État, considéré comme un résident, ou hors de l'État, considéré comme un non-résident. Quel que soit l'emplacement de l'entreprise d'assurance, le courtier ou la compagnie d'assurance doit être autorisé à faire des affaires dans un État. Les licences des entreprises pratiquant la réassurance peuvent expirer plus tôt que les licences accordées aux particuliers.
Avantages de la licence de réassurance uniquement
Être agréé pour la réassurance permet uniquement à une entreprise de bénéficier du marché de l'assurance sans les nombreux problèmes liés à la vente d'assurance directement aux consommateurs. Offrir une assurance est un moyen intéressant d'augmenter les rendements attendus en prenant un risque supplémentaire peu corrélé avec les classes d'actifs conventionnelles , telles que les actions et les obligations.
Par exemple, une entreprise offrant une assurance incendie pourrait subir une grosse perte s'il y a plus d'incendies de forêt que d'habitude dans la partie ouest des États-Unis au cours d'une année donnée. Bien que les incendies de forêt ne soient pas bons pour l'économie américaine, ils ne sont pas suffisamment importants pour avoir un impact sur la plupart des stocks. De même, un krach boursier ne fera pas augmenter le nombre d'incendies.
La diversification des risques est importante pour les investisseurs individuels comme pour les entreprises.
Être agréé pour la réassurance signifie uniquement que les entreprises n'ont pas à faire appel aux consommateurs de détail ou à traiter leurs plaintes. La vente d'assurances aux consommateurs est une activité concurrentielle, et de nombreuses entreprises agréées uniquement pour la réassurance ne veulent pas être impliquées. Ils veulent seulement diversifier leurs risques. Le processus de règlement des réclamations d'assurance individuelles est également souvent fastidieux et à forte intensité de main-d'œuvre.
D'autre part, les assureurs ordinaires bénéficient également de la possibilité de transférer les risques périphériques vers des sociétés agréées uniquement pour la réassurance. L'idée de base de l'assurance est que si les grands malheurs sont imprévisibles pour les individus, ils peuvent être prédits pour les grands groupes. L'assureur peut répartir ces risques et profiter de l' aversion au risque de ses clients.
Malheureusement, les grands groupes eux-mêmes sont parfois soumis à des catastrophes inattendues, telles que les incendies de forêt généralisés mentionnés précédemment. À ce moment-là , les assureurs ont besoin de compagnies de réassurance pour les soutenir.
Points forts
L'assurance est principalement réglementée par les États, par opposition au gouvernement fédéral aux États-Unis.
Être agréé pour la réassurance permet uniquement à une entreprise de bénéficier de la diversification du marché de l'assurance sans les nombreux problèmes liés à la vente d'assurance directement aux consommateurs.
D'autre part, les assureurs ordinaires bénéficient également de la possibilité de transférer les risques périphériques vers des sociétés agréées uniquement pour la réassurance.
Autorisé pour la réassurance uniquement signifie qu'une entreprise peut fournir des services spécifiquement liés à la réassurance dans l'État qui a accordé l'agrément.
