مرخصة لإعادة التأمين فقط
ما هو المرخص به لإعادة التأمين فقط؟
لإعادة التأمين فقط أن الشركة يمكنها تقديم خدمات تتعلق على وجه التحديد بإعادة التأمين في الدولة التي منحت الترخيص. هذا يعني أنهم مقيدون بشكل صارم بالعمل فقط ضمن هذا الدور المعين.
فهم المرخص لهم لإعادة التأمين فقط
ينطبق الترخيص لإعادة التأمين فقط على وسطاء إعادة التأمين الذين يتفاوضون بشأن عقود إعادة التأمين نيابة عن شركة التأمين المتنازل عنها. كما يغطي مديري أعمال إعادة التأمين لشركة إعادة التأمين.
قد تفصل الدول بين أنواع شركات إعادة التأمين التي يمكن لشركة التأمين العمل معها. على سبيل المثال ، قد تطلب الدولة من الشركة العمل مع وسطاء إعادة التأمين المرخصين. من ناحية أخرى ، قد يتطلب الأمر من شركة التأمين العمل مع مديري إعادة التأمين المرخصين. تمنع لوائح الدولة شركة التأمين من العمل مع أي شخص أو شركة غير مرخصة.
قد تطلب الولايات من مدير إعادة التأمين تقديم سند إلى مفوض التأمين الحكومي لكل معيد تأمين يمثله المدير. يستخدم هذا السند لحماية معيد التأمين. قد يطلب مفوضو التأمين بالولاية أيضًا من مدير إعادة التأمين أو وسيط إعادة التأمين الحفاظ على سياسة تغطي المشاكل المالية المحتملة أو المطالبات المحتملة المرتبطة بالأخطاء والسهو.
متطلبات المرخص له لإعادة التأمين فقط
التأمين مجال منظم للغاية ، مع مجموعة واسعة من القوانين والسياسات والمبادئ التوجيهية الصناعية. يجب اتباع هذه القواعد من قبل المتخصصين والشركات التي تعمل أو ترغب في العمل في هذا القطاع.
يتم تنظيم التأمين في الغالب من قبل الولايات ، على عكس الحكومة الفيدرالية في الولايات المتحدة. لهذا السبب ، يمكن أن تختلف القواعد واللوائح قليلاً من دولة إلى أخرى.
مفوضو التأمين في الدولة والهيئات التنظيمية المبادئ التوجيهية لبوالص التأمين. كما أنها توفر تراخيص لشركات التأمين والوسطاء ، فضلاً عن ضمان قدرة شركات التأمين على الوفاء بالديون. مثل شركات التأمين أو المهنيين الآخرين ، يجب على وسطاء إعادة التأمين ومديري إعادة التأمين الامتثال لأحكام الدولة التي تغطي تنظيم التأمين والأنشطة ذات الصلة. يسمح الترخيص الممنوح لشركة ما لجميع أعضاء تلك الشركة بالعمل كوسطاء لإعادة التأمين.
قد يعامل منظمو التأمين شركات التأمين بشكل مختلف اعتمادًا على ما إذا كانوا يحتفظون بمكتب داخل الدولة ، أو يعتبرون مقيمين ، أو خارج الدولة ، ويعتبرون غير مقيمين. بغض النظر عن موقع أعمال التأمين ، يجب أن يكون الوسيط أو شركة التأمين مرخصًا لممارسة الأعمال التجارية في الدولة. قد تنتهي صلاحية تراخيص الشركات التي تشارك في إعادة التأمين في وقت أقرب من التراخيص الممنوحة للأفراد.
فوائد المرخص لها لإعادة التأمين فقط
يسمح الحصول على ترخيص لإعادة التأمين للشركة بالاستفادة من سوق التأمين دون العديد من المشكلات المتعلقة ببيع التأمين مباشرة إلى المستهلكين. يعد تقديم التأمين طريقة مثيرة للاهتمام لزيادة العوائد المتوقعة من خلال تحمل مخاطر إضافية ذات ارتباطات منخفضة مع فئات الأصول التقليدية ، مثل الأسهم والسندات.
على سبيل المثال ، قد تتعرض الشركة التي تقدم التأمين ضد الحريق لخسارة كبيرة إذا كان هناك المزيد من حرائق الغابات أكثر من المعتاد في الجزء الغربي من الولايات المتحدة في عام معين. في حين أن حرائق الغابات ليست جيدة للاقتصاد الأمريكي ، فهي ليست كبيرة بما يكفي للتأثير على معظم المخزونات. وبالمثل ، فإن انهيار سوق الأسهم لن يؤدي إلى زيادة عدد الحرائق.
يعد تنويع المخاطر أمرًا مهمًا للمستثمرين الأفراد وكذلك الشركات.
إن الحصول على ترخيص لإعادة التأمين يعني فقط أنه لا يتعين على الشركات مناشدة مستهلكي التجزئة أو التعامل مع شكاواهم. يعتبر بيع التأمين للمستهلكين عملاً تنافسيًا ، والعديد من الشركات المرخصة لإعادة التأمين فقط لا ترغب في المشاركة. إنهم يريدون فقط تنويع مخاطرهم. غالبًا ما تكون عملية تسوية مطالبات التأمين الفردية مملة وكثيفة العمالة.
من ناحية أخرى ، تستفيد شركات التأمين العادية أيضًا من القدرة على تحويل المخاطر الخارجية إلى الشركات المرخصة لإعادة التأمين فقط. الفكرة الأساسية للتأمين هي أنه في حين أن المصائب الكبيرة لا يمكن التنبؤ بها للأفراد ، يمكن توقعها لمجموعات كبيرة. يمكن لشركة التأمين نشر هذه المخاطر حولها والاستفادة من نفور عملائها من المخاطرة .
لسوء الحظ ، تتعرض المجموعات الكبيرة نفسها أحيانًا لكوارث غير متوقعة ، مثل حرائق الغابات المنتشرة التي ذكرناها سابقًا. في هذه المرحلة ، تحتاج شركات التأمين إلى شركات إعادة التأمين لدعمها.
يسلط الضوء
يتم تنظيم التأمين في الغالب من قبل الولايات ، على عكس الحكومة الفيدرالية في الولايات المتحدة.
يسمح الترخيص بإعادة التأمين للشركة بالاستفادة من التنويع في سوق التأمين دون العديد من القضايا المتعلقة ببيع التأمين مباشرة إلى المستهلكين.
من ناحية أخرى ، تستفيد شركات التأمين العادية أيضًا من القدرة على تحويل المخاطر الخارجية إلى الشركات المرخصة لإعادة التأمين فقط.
يُقصد بالترخيص لإعادة التأمين فقط أن الشركة يمكنها تقديم خدمات تتعلق على وجه التحديد بإعادة التأمين في الدولة التي منحت الترخيص.
