ノンパーアイテム

##ノンパーアイテムとは何ですか？

ノンパーアイテムとは、小切手や銀行小切手などの交渉可能な手形であり、その手形が作成された銀行以外の銀行に預け入れられた場合、額面価格よりも割引価格で現金化されます。

1916年に最新の小切手収集システムが作成される前は、非標準アイテムは一般的でした。しかし、今日では、非標準アイテムを含むトランザクションはまれです。

##非標準アイテムを理解する

連邦準備制度が1916年に全国的な小切手収集システムを作成する前は、銀行は他の銀行機関からの為替手形を受け入れるときに多額の手数料を請求していました。

銀行の観点からは、これは信用リスクを軽減するために行われました。結局のところ、小切手の作成者が実際にその約束を果たすための資金を持っているかどうかを受け取り銀行が確認できないため、特定の小切手が別の機関から発信された場合、その小切手がバウンスするリスクは高くなります。

この懸念のために、個々の銀行は互いにいわゆる「パー」バンキング関係を構築し、口座保有者はペナルティなしでパーバンク間で資金を移動することができます。ただし、非標準銀行は引き続き多額の手数料を請求します。

連邦準備制度によって導入された改革により、このパーおよび非パー関係のシステムは時代遅れになりました。これは、新しい改革により、国立銀行システム全体がパーベースで効果的に機能するようになったためです。これは当初、徴収されたさまざまな料金からの収益の大幅な損失を伴いました。一方で、それはまた、交渉可能な商品の処理時間を短縮し、間違いなく銀行システム全体の効率を向上させました。

##非標準アイテムの例

説明のために、CarlがABC Bankのクライアントであり、彼が兄のArnoldに小切手を書きたいと考えているとします。しかし、彼の兄弟はXYZ Financialのクライアントであり、ABCとは銀行関係がありません。

このため、カールから送金された資金の一部は、アーノルドの口座に入金される前に額面から差し引かれます。たとえば、カールが200ドルの小切手を書いた場合、アーノルドは190ドルしか受け取れない可能性があります。カールの小切手が返送された可能性があるリスクを負担するための補償として、XYZFinancialによって10ドルの差額が差し引かれます。

この例は、1916年に連邦準備制度の小切手決済改革が可決されて以来、ますますまれになっています。今日、これらの控除が発生することはめったにありません。一方、トランザクションの速度は平均して大幅に向上しています。

##ハイライト

-この価値の違いは、商品を受け取る銀行が、非標準商品の元の銀行と異なる場合に考慮されます。

-たとえば、銀行Aから100ドルの小切手が銀行Bに預け入れられた場合、100ドルの合計から差し引かれる資金の一部があります。

-これらの手数料は、信用リスク管理措置として正当化されました。

-1916年に連邦準備制度が全国的な小切手収集システムを作成して以来、非標準的な項目との違いはほとんど時代遅れになっています。

-非標準品目は、小切手や銀行小切手などの交渉可能な手形であり、公正価値よりも割引価格で預け入れられます。