Artículo no par
¿Qué es un artÃculo sin par?
Un artÃculo sin valor nominal es un instrumento negociable,. como un cheque o un giro bancario,. que se cobra con un descuento de su valor nominal cuando se deposita en un banco que no sea aquel en el que se emitió el instrumento.
Los artÃculos sin par solÃan ser comunes antes de la creación del moderno sistema de cobro de cheques en 1916. Sin embargo, hoy en dÃa, las transacciones que involucran artÃculos sin par son raras.
Comprender los elementos que no son iguales
Antes de que la Reserva Federal creara un sistema de cobro de cheques a nivel nacional en 1916, los bancos cobraban tarifas significativas al aceptar instrumentos negociables de otras instituciones bancarias.
Desde la perspectiva del banco, esto se hizo en un esfuerzo por reducir los riesgos crediticios. Después de todo, el riesgo de que un cheque rebote sea mayor si se originara en otra institución, ya que el banco receptor no podrÃa verificar si el emisor del cheque realmente tiene los fondos para cumplir esa promesa.
Debido a esta preocupación, los bancos individuales crearÃan las llamadas relaciones bancarias "a la par" entre sÃ, en las que los titulares de sus cuentas podrÃan transferir fondos entre bancos a la par sin penalización alguna. Sin embargo, los bancos sin par continuarÃan cobrando tarifas sustanciales.
Con las reformas introducidas por la Reserva Federal, este sistema de relaciones a la par y sin par quedó obsoleto, ya que las nuevas reformas efectivamente hicieron que todo el sistema bancario nacional funcionara a la par. Inicialmente, esto supuso una importante pérdida de ingresos de las diversas tasas que se habÃan recaudado. Por otro lado, también aceleró el tiempo de procesamiento de los instrumentos negociables y, sin duda, aumentó la eficiencia del sistema bancario en general.
Ejemplo de un artÃculo sin par
Para ilustrar, suponga que Carl es un cliente del banco ABC y desea escribir un cheque a nombre de su hermano, Arnold. Su hermano, sin embargo, es cliente de XYZ Financial, que no tiene una relación bancaria con ABC.
Por esta razón, una parte de los fondos enviados por Carl se deducirá del valor nominal antes de depositarlos en la cuenta de Arnold. Por ejemplo, si Carl escribe un cheque por $200, entonces Arnold solo puede recibir $190; XYZ Financial deducirÃa la diferencia de $ 10 como compensación por asumir el riesgo de que el cheque de Carl pudiera haber sido rechazado.
Este ejemplo se ha vuelto cada vez más raro desde la aprobación de las reformas de compensación de cheques de la Reserva Federal en 1916. Hoy en dÃa, estas deducciones rara vez ocurrirÃan. La velocidad de las transacciones, por su parte, ha mejorado significativamente en promedio.
Reflejos
Esta diferencia de valor se tendrÃa en cuenta cuando el banco que recibe el instrumento fuera diferente del banco de origen del que provendrÃa el elemento sin par.
Por ejemplo, si un cheque por $100 emitido por el Banco A se depositó en el Banco B, se deducirÃa una parte de los fondos del total de $100.
Estas comisiones se justificaron como medida de gestión del riesgo de crédito.
Desde que la Reserva Federal creó un sistema de cobro de cheques a nivel nacional en 1916, la diferencia con los artÃculos sin par se ha vuelto obsoleta en gran medida.
Las partidas sin valor nominal son instrumentos negociables, como cheques o giros bancarios, que se depositan con descuento de su valor razonable.
