クレジットリスク

##信用リスクとは何ですか？

信用リスクは、借り手の信用力の尺度です。信用リスクを計算する際に、貸し手は、ローンを組むときに元本と利息のすべてを回収する可能性を測定しています。信用リスクが低いとみなされる借り手には、より低い金利が課せられます。貸し手、投資家、およびその他のカウンターパーティは、企業との取引の信用リスクを評価するために格付け機関に相談します。

##より深い定義

ローンを組むことに伴う信用リスクを決定するとき、貸し手は借り手が債務を返済する能力を判断しています。信用履歴とクレジットスコア、債務対収益比率、担保など、さまざまな要因が信用リスクの評価に使用されます。

-クレジット履歴とクレジットスコア：独立したクレジットビューローは、借り手のクレジット支払い履歴、総債務負担、およびクレジットスコアを生成するために取り出されたクレジットの種類の記録を保持します。彼らはこのデータを金融機関に販売して、信用リスクの評価を支援します。

-総債務負担：これは、借り手に拡張された既存のクレジットの量と、借り手がすでに使用したそのクレジットの量を測定します。借り手が使用したクレジットが少なければ少ないほど、借り手は新しいローンを返済できるはずです。債権者は、借り手がいかに簡単に信用を得ることができ、賢明にそれのバランスを取ることができるかを見たいと思っています。

-負債対収入の比率：これは、人が作る金額を生活費および負債の支払いと比較します。貸し手は借り手が新しい債務の支払いを引き受ける余裕があるかどうかを決定するためにそれを使用します。

-担保：これは、ローンを確保するために使用できる借り手が所有する資産です。借り手が持つ担保が多ければ多いほど、貸し手にとって起こりうる信用リスクは低くなります。

企業にとって、信用リスクは、企業が未払いの債務を支払うことができない可能性があるリスクを表します。格付け機関（たとえば、ムーディーズやスタンダード＆プアーズ）は、債券の募集を分析し、さまざまな債務商品の信用リスクを格付けする信用格付けを発行します。

間違いがないかクレジットレポートを確認し、クレジットカードの債務を返済し、すべての支払いを期限内に行い、可能な限り経費を削減することで、信用力を一新することができます。

##信用リスクの例

信用リスクを無視することは、2007年から2008年の金融危機の背後にある主要なアニメーション要因でした。危機に至るまでの数年間、銀行やその他の貸し手は、リスクの高い借り手にサブプライム住宅ローンの形で莫大な金額を貸し出していました。 2006年から2007年にかけて経済が減速したため、これらのリスクの高い借り手はローンを返済できず、信用リスクを適切に説明できなかったこの体系的な失敗による混乱により、2008年後半に世界の金融システムがほぼ崩壊しました。彼らが使用したモデルは、住宅ローンの支払いのデフォルトの可能性を誤って評価しました。

##ハイライト

-信用リスクとは、借り手がローンを返済しない可能性があるために、貸し手が引き受ける可能性を失う可能性です。

-消費者の信用リスクは、信用履歴、返済能力、資本、ローンの条件、および関連する担保の5つのCによって測定できます。

-より高い信用リスクをもたらす消費者は、通常、ローンに対してより高い金利を支払うことになります。