عنصر نونبار
ما هو عنصر غير متكافئ؟
العنصر غير المقيد هو أداة قابلة للتداول ، مثل شيك أو كمبيالة بنكية ، يتم صرفها بخصم من قيمتها الاسمية عند إيداعها في بنك غير ذلك الذي تم كتابة السند منه.
كانت العناصر غير القياسية شائعة قبل إنشاء نظام تحصيل الشيكات الحديث في عام 1916. ومع ذلك ، فإن المعاملات التي تتضمن عناصر غير متكافئة نادرة اليوم.
فهم العناصر غير القياسية
قبل أن ينشئ الاحتياطي الفيدرالي نظامًا لتحصيل الشيكات على مستوى الدولة في عام 1916 ، كانت البنوك تفرض رسومًا كبيرة عند قبول أدوات قابلة للتداول من مؤسسات مصرفية أخرى.
من وجهة نظر البنك ، تم ذلك في محاولة للحد من مخاطر الائتمان. بعد كل شيء ، فإن خطر ارتداد الشيك يكون أكبر إذا نشأ من مؤسسة أخرى ، لأن البنك المتلقي لن يكون قادرًا على التحقق مما إذا كان محرر الشيك لديه بالفعل الأموال اللازمة للوفاء بهذا الوعد.
وبسبب هذا القلق ، يمكن للبنوك الفردية إنشاء ما يسمى بعلاقات مصرفية "تكافؤ" مع بعضها البعض ، حيث يمكن لأصحاب حساباتهم تحويل الأموال بين البنوك العادية دون أي عقوبة. ومع ذلك ، ستستمر البنوك غير الاسمية في فرض رسوم كبيرة.
مع الإصلاحات التي أدخلها الاحتياطي الفيدرالي ، أصبح نظام العلاقات المتكافئة وغير المتكافئة عفا عليه الزمن ، حيث أدت الإصلاحات الجديدة بفعالية إلى جعل النظام المصرفي الوطني بأكمله يعمل على أساس التكافؤ. وقد أدى ذلك في البداية إلى خسارة كبيرة في الإيرادات من الرسوم المختلفة التي تم تحصيلها. من ناحية أخرى ، فقد سرّع أيضًا وقت معالجة الأدوات القابلة للتداول وزاد بلا شك من كفاءة النظام المصرفي بشكل عام.
مثال على عنصر Nonpar
لتوضيح ذلك ، افترض أن كارل هو أحد عملاء بنك ABC ، وأنه يرغب في كتابة شيك لأخيه ، أرنولد. ومع ذلك ، فإن شقيقه هو عميل لشركة XYZ Financial ، التي لا تربطها علاقة مصرفية مع ABC.
لهذا السبب ، سيتم خصم جزء من الأموال المرسلة بواسطة Carl من القيمة الاسمية قبل إيداعها في حساب Arnold. على سبيل المثال ، إذا كتب كارل شيكًا بمبلغ 200 دولار ، فقد يتلقى أرنولد 190 دولارًا فقط ؛ سيتم خصم الفرق البالغ 10 دولارات بواسطة XYZ Financial كتعويض عن تحمل مخاطر ارتداد شيك Carl.
لقد أصبح هذا المثال نادرًا على نحو متزايد منذ إقرار إصلاحات مقاصة الشيكات الفيدرالية في عام 1916. واليوم ، نادرًا ما تحدث هذه الخصومات إذا حدثت على الإطلاق. في غضون ذلك ، تحسنت سرعة المعاملات بشكل ملحوظ في المتوسط.
يسلط الضوء
سيؤخذ هذا الاختلاف في القيمة في الاعتبار عندما يختلف البنك المستلم للأداة المالية عن البنك الأصلي الذي سيأتي منه العنصر غير المقيد.
على سبيل المثال ، إذا تم إيداع شيك بمبلغ 100 دولار مكتوب من البنك "أ" في البنك "ب" ، فسيتم خصم جزء من الأموال من إجمالي 100 دولار أمريكي.
تم تبرير هذه الرسوم كإجراء لإدارة مخاطر الائتمان.
منذ أن أنشأ الاحتياطي الفيدرالي نظامًا لتحصيل الشيكات على مستوى الدولة في عام 1916 ، أصبح الاختلاف عن البنود غير المسجلة عتيقًا إلى حد كبير.
البنود غير القياسية هي أدوات قابلة للتداول ، مثل الشيكات أو الحوالات المصرفية ، والتي يتم إيداعها بخصم من قيمتها العادلة.
