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Personal FinanceFinancial Fraud

μ˜΅νŠΈμ•„μ›ƒ κΆŒλ¦¬λž€ λ¬΄μ—‡μž…λ‹ˆκΉŒ?

μ˜΅νŠΈμ•„μ›ƒ κΆŒλ¦¬λŠ” 일반적으둜 법적 κ³„μ•½μ˜ νŠΉμ • μš”μ†Œ λ˜λŠ” λ³€κ²½ μ‚¬ν•­μ—μ„œ μžμ‹ μ„ λ°°μ œν•  수 μžˆλŠ” λ‹Ήμ‚¬μžμ˜ λŠ₯λ ₯을 μ„€λͺ…ν•©λ‹ˆλ‹€. 금육 λΆ„μ•Όμ—μ„œ 이 κΆŒλ¦¬λŠ” 금육 κΈ°κ΄€ κ°„μ˜ 개인 정보 κ³΅μœ μ— κ°€μž₯ 자주 μ μš©λ©λ‹ˆλ‹€.

λΆ„λ₯˜ μ˜΅νŠΈμ•„μ›ƒ ꢌ리

μ˜΅νŠΈμ•„μ›ƒ κΆŒλ¦¬λŠ” λ²•μ μ΄μ§€λ§Œ ν–‰λ™ν•˜κΈ° 전에 ν—ˆκ°€λ₯Ό λ°›μ•„μ•Ό ν•˜λŠ” νŠΉμ • 관행에 λŒ€ν•΄ 계약 λ‹Ήμ‚¬μžμ—κ²Œ μž¬λŸ‰κΆŒμ„ λΆ€μ—¬ν•©λ‹ˆλ‹€. κΆŒλ¦¬κ°€ μ‘΄μž¬ν•˜λŠ” 경우, λ‹Ήμ‚¬μžλŠ” κΆŒλ¦¬κ°€ μ μš©λ˜λŠ” 쑰건을 μ€€μˆ˜ν•˜κΈ°λ₯Ό μ›ν•˜μ§€ μ•ŠλŠ”λ‹€λŠ” 톡지λ₯Ό ν•  수 있으며 μƒλŒ€λ°© 은 ν•΄λ‹Ή 쑰건을 μ€€μˆ˜ν•΄μ•Ό ν•©λ‹ˆλ‹€. 예λ₯Ό λ“€μ–΄, λ―Έκ΅­ 연방법은 μ‹ μš© μΉ΄λ“œ νšŒμ‚¬, 브둜컀 및 λ”œλŸ¬ λ₯Ό ν¬ν•¨ν•œ λ‹€μ–‘ν•œ 금육 κΈ°κ΄€μ—μ„œ 고객이 λΉ„κ³΅κ°œ 고객 정보λ₯Ό 제3μžμ™€ κ³΅μœ ν•˜λŠ” 정책을 κ±°λΆ€ν•  수 μžˆλ„λ‘ ν—ˆμš© ν•©λ‹ˆλ‹€.

μ‹ μš©μΉ΄λ“œ 고객 및 νˆ¬μžμžμ— λŒ€ν•œ μ˜΅νŠΈμ•„μ›ƒ κΆŒν•œ 생성은 μ†ŒλΉ„μž 보호 쑰치둜 μž‘μš©ν•©λ‹ˆλ‹€. λΉ„μ¦ˆλ‹ˆμŠ€μ˜ νŠΉμ„±μœΌλ‘œ 인해 금육 κΈ°κ΄€ 은 곡개 μ˜μ—­μ— μ‘΄μž¬ν•˜μ§€ μ•ŠλŠ” 고객에 λŒ€ν•œ 정보λ₯Ό μˆ˜μ§‘ν•΄μ•Ό ν•©λ‹ˆλ‹€. λ§Žμ€ 금육 기관은 λ§ˆμΌ€νŒ… λͺ©μ μœΌλ‘œ 계열사에 μ •κΈ°μ μœΌλ‘œ 고객 정보λ₯Ό μ œκ³΅ν•©λ‹ˆλ‹€. 그렇지 μ•ŠμœΌλ©΄ λ³΄μœ ν•˜κ³  μžˆλŠ” λΉ„κ³΅κ°œ 정보가 잠재적인 μ‹ κ·œ 고객을 λŒ€μƒμœΌλ‘œ ν•˜κΈ°κ°€ 더 쉽기 λ•Œλ¬Έμž…λ‹ˆλ‹€. μ˜΅νŠΈμ•„μ›ƒ ꢌ리λ₯Ό κ΄€λ¦¬ν•˜λŠ” κ·œμΉ™μ€ 일반적으둜 μΉ΄λ“œ λ°œκΈ‰μ‚¬κ°€ κ³ κ°μ—κ²Œ 정보 곡유 관행을 μ„€λͺ…ν•˜λŠ” μ μ ˆν•œ 곡개λ₯Ό μ œκ³΅ν•˜κ³  κ³ κ°μ—κ²Œ 기관이 μ΄λŸ¬ν•œ λ°©μ‹μœΌλ‘œ 정보λ₯Ό μ‚¬μš©ν•˜λŠ” 것을 κΈˆμ§€ν•  수 μžˆλŠ” 기회λ₯Ό μ œκ³΅ν•˜λ„λ‘ μš”κ΅¬ν•©λ‹ˆλ‹€.

κ³΅μ •μ‹ μš©λ³΄κ³ λ²• 및 Gramm-Leach Bliley 법에 λ”°λ₯Έ μ˜΅νŠΈμ•„μ›ƒ ꢌ리

2003λ…„ FACTA(κ³΅μ •ν•˜κ³  μ •ν™•ν•œ μ‹ μš© κ±°λž˜λ²•)λŠ” FCRA(곡정 μ‹ μš© 보고법)λ₯Ό μˆ˜μ •ν•˜μ—¬ νšŒμ‚¬ 계열사 κ°€ μ œκ³΅ν•œ 적격성 정보λ₯Ό 기반으둜 λ§ˆμΌ€νŒ… 자료λ₯Ό λ°›λŠ” λŒ€μƒ μ†ŒλΉ„μžμ— λŒ€ν•œ μˆ˜μ‹  κ±°λΆ€ κΆŒν•œμ„ ν¬ν•¨ν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. 이 법λ₯ μ€ 기업이 고객 정보 곡유λ₯Ό ν¬ν•¨ν•˜λŠ” λ§ˆμΌ€νŒ… κ³„μ•½μ˜ μ μ ˆν•œ 곡개λ₯Ό μ†ŒλΉ„μžμ—κ²Œ μ œκ³΅ν•  것을 μš”κ΅¬ν•©λ‹ˆλ‹€. 기업은 λ˜ν•œ μ†ŒλΉ„μžμ—κ²Œ μ΄λŸ¬ν•œ ν”„λ‘œκ·Έλž¨ μ°Έμ—¬λ₯Ό κ±°λΆ€ν•  수 μžˆλŠ” 합리적인 기회λ₯Ό μ œκ³΅ν•΄μ•Ό ν•©λ‹ˆλ‹€. 이 λ²•μ•ˆμ€ 우편물, μ „μž 톡지 λ˜λŠ” 거래 μ‹œ λ˜λŠ” 주기적으둜 λ°œν–‰λ˜λŠ” 개인 정보 보호 μ •μ±…κ³Ό ν•¨κ»˜ μ œκ³΅λ˜λŠ” 톡지와 ν•¨κ»˜ μ œκ³΅λ˜λŠ” μˆ˜μ‹  κ±°λΆ€ 톡지λ₯Ό ν¬ν•¨ν•˜μ—¬ 합리적인 기회의 예λ₯Ό μ œκ³΅ν•©λ‹ˆλ‹€.

Gramm-Leach Bliley Act(GLBA) λŠ” μ†ŒλΉ„μžμ—κ²Œ μ˜΅νŠΈμ•„μ›ƒ ꢌ리λ₯Ό μ œκ³΅ν•˜λŠ” 데 ν•„μš”ν•œ 금육 μ„œλΉ„μŠ€ νšŒμ‚¬μ˜ μœ ν˜•μ„ ν™•μž₯ν•˜κ³  ν•΄λ‹Ή νšŒμ‚¬κ°€ 비계열 제 3μžμ™€ κ³΅μœ ν•  수 μžˆλŠ” 정보 μœ ν˜•μ„ λ”μš± μ œν•œν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. μ—°λ°© 거래 μœ„μ›νšŒ(FTC)λŠ” 은행 지주 νšŒμ‚¬λ²•(Bank Holding Company Act)에 μ •μ˜λœ λͺ¨λ“  금육 기관을 ν¬κ΄„ν•˜λŠ” 16 CFR Part 313의 GLBA에 λ”°λ₯Έ 금육 개인 정보 보호 κ·œμΉ™μ„ μ±„νƒν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. λ―Έκ΅­ 증ꢌ 거래 μœ„μ›νšŒ(SEC) λŠ” κ·œμ • SP 및 S-AMμ—μ„œ μ†ŒλΉ„μž 개인 정보 보호 및 μ˜΅νŠΈμ•„μ›ƒ ꢌ리λ₯Ό λ‹€λ£¨λŠ” κ·œμΉ™μ„ μ±„νƒν–ˆμœΌλ©°, 이 κ·œμΉ™μ—λŠ” 기관에 λ“±λ‘λœ λͺ¨λ“  투자 κ³ λ¬Έ, 양도 λŒ€λ¦¬μΈ, 브둜컀, λ”œλŸ¬ 및 투자 νšŒμ‚¬κ°€ ν¬ν•¨λ©λ‹ˆλ‹€ .