Droit de désinscription
Qu'est-ce qu'un droit de retrait ?
Un droit de retrait décrit généralement la capacité d'une partie à s'exclure d'éléments spécifiques ou de modifications d'un accord juridique. En finance, ce droit s'applique le plus souvent au partage d'informations privées entre institutions financières.
BREAKING DOWN Droit de désinscription
Un droit de retrait donne à une partie à un accord un pouvoir discrétionnaire sur certaines pratiques qui, bien que légales, obligent les entreprises à demander une autorisation avant d'agir. Lorsque le droit existe, les parties peuvent notifier qu'elles ne souhaitent pas respecter les conditions couvertes par le droit, et la contrepartie doit honorer ces conditions. Par exemple, la loi fédérale américaine exige que diverses entités financières, y compris les sociétés de cartes de crédit, les courtiers et les revendeurs,. autorisent les clients à se retirer de toute politique impliquant le partage d'informations client non publiques avec des tiers .
La création de droits de retrait pour les détenteurs de cartes de crédit et les investisseurs sert de mesure de protection des consommateurs. La nature de leurs activités oblige les institutions financières à recueillir des informations sur les clients qui n'existeraient pas autrement dans le domaine public. De nombreuses institutions financières fournissent régulièrement des informations sur les clients aux affiliés à des fins de marketing, car les informations autrement non publiques qu'elles possèdent facilitent le ciblage de nouveaux clients potentiels. Les règles régissant les droits de retrait exigent généralement que les émetteurs de cartes fournissent aux clients des informations adéquates décrivant leurs pratiques de partage d'informations et offrent aux clients la possibilité d'interdire aux institutions d'utiliser leurs informations de cette manière.
Droits de retrait en vertu de la Fair Credit Reporting Act et de la Gramm-Leach Bliley Act
La loi Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) de 2003 a modifié la Fair Credit Reporting Act (FCRA) pour inclure un droit de retrait pour les consommateurs ciblés pour recevoir du matériel marketing basé sur les informations d'éligibilité fournies par la société affiliée d'une entreprise. La législation oblige les entreprises à fournir aux consommateurs une divulgation adéquate des accords de marketing qui impliquent le partage d'informations sur les clients. Les entreprises doivent également donner aux consommateurs une possibilité raisonnable de ne pas participer à ces programmes. La législation fournit des exemples d'opportunités raisonnables, y compris des avis de désinscription qui accompagnent les envois postaux, les avis électroniques ou les avis donnés au moment des transactions ou accompagnés d'une politique de confidentialité publiée périodiquement.
La loi Gramm-Leach Bliley (GLBA) a élargi les types de sociétés de services financiers tenues de fournir des droits de retrait aux consommateurs et a encore limité les types d'informations que ces entités pourraient partager avec des tiers non affiliés. La Federal Trade Commission (FTC) a adopté sa règle de confidentialité financière en vertu de la GLBA dans 16 CFR Part 313, qui couvre toutes les institutions financières telles que définies par la Bank Holding Company Act. La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a adopté ses règles relatives à la vie privée des consommateurs et aux droits de retrait dans les réglementations SP et S-AM, qui couvrent tous les conseillers en investissement, agents de transfert, courtiers, négociants et sociétés d'investissement enregistrés auprès de l'agence.
