Kredittlinje (LOC)

Hva er en kredittgrense?

En kredittlinje, også kjent som en kredittgrense, er et åpent, revolverende lån som en låntaker kan få tilgang til på forespørsel. Långiver bestemmer det totale beløpet som kreditt skal forlenges basert på låntakers kredittverdighet, og låntaker kan når som helst få tilgang til midler fra kredittlinjen, opp til det maksimale beløpet som er fastsatt av långiver.

Dypere definisjon

Hovedfordelen med en kredittlinje er fleksibilitet. Med faste lån mottar en låntaker et engangsbeløp og begynner umiddelbart å betale renter på hele saldoen. Med en kredittlinje kan en person låne så mye eller så lite av den tilgjengelige kreditten som nødvendig, og betaler kun renter og gebyrer for det beløpet.

Långivere tilbyr sikrede kredittlinjer og usikrede kredittlinjer. En sikret kredittlinje er støttet av sikkerhet - for eksempel et kjøretøy, et hjem eller en annen eiendel - og har vanligvis en mye lavere rente da det er mindre risikabelt for utlåner. En usikret kredittlinje er ikke dekket av sikkerhet og har en høyere rente for å ta høyde for den større risikoen.

Kredittkort er den vanligste varianten av kredittgrenser. Det maksimale beløpet som er tilgjengelig for en kredittkortinnehaver er kjent som kredittgrensen. Kortholdere kan låne opp til kredittgrensen, betale tilbake de lånte midlene og låne beløpet på nytt. En kredittkortlåner begynner med en relativt lav kredittgrense, men når låntakeren har etablert en god kreditthistorikk, vil långiver typisk øke den tilgjengelige kredittgrensen.

En annen vanlig kredittlinje er en boligkredittlinje (HELOC). De er sikret kredittlinjer støttet av verdien av låntakerens bolig, og har generelt lave renter. En HELOC kommer med en fastsatt tidsperiode der låntakeren kan trekke på kredittlinjen. Trekningsperioden varer vanligvis rundt 10 år før kredittgrensen vil bli kalt inn for full betaling.

Kredittlinjer er også utvidet til bedriftseiere. Bedriftskredittlinjer brukes ofte for å gi likviditet til virksomheter som venter på betaling for solgte varer og utførte tjenester. Midler brukes til daglig drift, eller til å utvide virksomheten, kjøpe nytt varelager eller betale ned annen gjeld. En forretningskreditt er støttet av virksomhetens eiendeler,. for eksempel eiendom, kjøretøy eller til og med kontormøbler.

Eksempel på kredittlinje

Hvis en låntakers kredittgrense er $10 000 og hun ikke tar ut noen penger, trenger hun ikke betale noen renter. Hele saldoen på $10 000 er imidlertid tilgjengelig for kvalifiserte kjøp når som helst. Låntakere betaler kun på pengene de faktisk har brukt. De kan enten betale hele beløpet på en gang, eller velge å gjøre minimum månedlige innbetalinger.

Høydepunkter

• Typer kredittlinjer inkluderer blant annet personlig, forretnings- og hjemmekapital.

– En LOC har innebygd fleksibilitet, som er dens største fordel.

• Potensielle ulemper inkluderer høye renter, straffer for sen betaling og potensialet for overforbruk.

• En kredittlinje (LOC) er en forhåndsinnstilt lånegrense som en låntaker kan trekke på når som helst når kredittgrensen er åpen.

FAQ

Hvordan påvirker en LOC kredittpoengsummen min?

Långivere gjennomfører en kredittsjekk når du søker om en LOC. Dette resulterer i en hard forespørsel om kredittrapporten din, noe som senker kredittscore på kort sikt. Kredittpoengsummen din vil også falle hvis du bruker mer enn 30 % av lånegrensen.

Hvordan kan jeg bruke en LOC?

Du kan bruke en LOC til mange formål. Eksempler inkluderer betaling for et bryllup, en ferie eller en uventet økonomisk nødssituasjon.

Hva er vanlige typer kredittlinjer (LOCs)?

De vanligste typene kredittlinjer (LOCs) er personlige, forretningsmessige og hjemmeequity (HELOCs). Generelt er personlige LOC-er vanligvis usikrede, mens forretnings-LOC-er kan være sikret eller usikret. HELOC-er er sikret og støttet av markedsverdien til hjemmet ditt.