Wskaźnik wykorzystania kredytu
Co to jest wykorzystanie kredytu?
Wykorzystanie kredytu odnosi się do kwoty wykorzystanego kredytu w porównaniu z kwotą kredytu udzielonego przez pożyczkodawcę. Odnosi się to również do wskaźnika, którego pożyczkodawcy używają do określenia Twojej zdolności kredytowej i jest czynnikiem używanym do określenia Twojej zdolności kredytowej.
Głębsza definicja
Wykorzystanie kredytu można obliczyć na podstawie całkowitej dostępnej kwoty kredytu, w tym kart kredytowych, kredytów samochodowych i studenckich, kredytów hipotecznych, kredytów pod zastaw domu lub innych długów. Niektórzy pożyczkodawcy mogą patrzeć na model scoringowy, który wykorzystuje mniej linii kredytowych, na przykład tylko karty kredytowe.
Im wyższy procent kredytu wykorzystałeś w stosunku do dostępnego kredytu, tym niższa może być Twoja ocena kredytowa. Łączna kwota wykorzystanego kredytu nie jest tak ważna, jak całkowity procent wykorzystanego kredytu.
Na przykład Bob może mieć dług na karcie kredytowej o wartości 7000 USD, w porównaniu z Hankiem, który ma 9000 USD. Jednak Bob może mieć niższą ocenę kredytową, ponieważ wykorzystał 47 procent swoich 15 000 15 000 dostępnych kredytów, podczas gdy Hank ma 22 000 dostępnych kredytów, co sprawia, że jego wykorzystanie kredytu wynosi 41 procent.
Jeśli próbujesz poprawić swoją zdolność kredytową lub spłacić zadłużenie na karcie kredytowej, nie zamykaj swoich kart, nie wiedząc, jaki będzie to miało wpływ na Twoją zdolność kredytową. Kiedy zamykasz karty kredytowe, zmniejszasz dostępną kwotę kredytu, a jeśli masz jakiekolwiek salda na kartach, zwiększasz procent wykorzystania kredytu – i szkodzisz swojej zdolności kredytowej.
Im niższy procent wykorzystania kredytu, tym lepiej, a zalecane zakresy często spadają poniżej 25 procent, a wielu doradców zaleca wykorzystanie mniej niż 10 procent dostępnego kredytu. Korzystanie z kredytu jest lepsze niż niekorzystanie z żadnego kredytu, ponieważ pokazuje kredytodawcom, że wiesz, jak korzystać z kredytu.
Przykład wykorzystania kredytu
Jeśli masz cztery karty kredytowe, które dają łącznie 20 000 USD kredytu i pobrałeś opłaty o wartości 5000 USD, Twoje wykorzystanie kredytu wynosi 5000 USD, czyli 25% dostępnego kredytu. Jeśli otrzymasz inną kartę z dostępnym kredytem o wartości 2000 USD, wskaźnik wykorzystania kredytu zmieni się, nawet jeśli nie dokonasz kolejnej opłaty ani nie spłacisz żadnego zadłużenia. Masz teraz linie kredytowe o łącznej wartości 22 000 USD i wykorzystałeś 5000 USD, czyli około 23 procent dostępnego kredytu. Jeśli zamkniesz jedną ze swoich kart, która ma linię kredytową 4000 USD, masz teraz 18 000 USD kredytu i 5000 USD wykorzystanego kredytu, co daje około 28 procent wykorzystania kredytu.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Kalkulatory wykorzystania kredytu można znaleźć online, a jeśli zarejestrujesz się w usłudze monitorowania kredytu, będziesz mógł zobaczyć swój stosunek w raporcie.
Zaleca się, aby kredytobiorcy zwracali uwagę na wskaźnik wykorzystania kredytu, ponieważ wysoki wskaźnik może źle odzwierciedlać ich ocenę kredytową.
Zamknięcie karty kredytowej nie jest złe, ale możesz zrobić więcej dla swojej zdolności kredytowej, spłacając kartę i utrzymując ją otwartą.
Wskaźnik wykorzystania kredytu danej osoby będzie rósł i spadał wraz z płatnościami i zakupami.
Wykorzystanie kredytu jest jednym z czynników, w jaki biura kredytowe obliczają ocenę kredytową kredytobiorcy.
FAQ
Jaki jest dobry wskaźnik wykorzystania kredytu?
Według Experian, jednego z trzech głównych biur monitorujących kredyty, dobry wskaźnik wykorzystania kredytu powinien być utrzymywany poniżej 30%. Tak więc, jeśli masz 15 000 USD na koncie, saldo nie powinno przekraczać 4500 USD.
Czy dobrze jest mieć 0 wykorzystania kredytów?
Niekoniecznie dobrze jest mieć 0 wykorzystania kredytów. Prawdopodobnie nie zaszkodzi to twojej zdolności kredytowej, ale może nie pomóc, ponieważ wierzyciele chcą zobaczyć, że możesz zarządzać kredytem i spłacić zadłużenie karty kredytowej. Z tego powodu niskie wykorzystanie kredytu może być lepsze dla Twojej oceny kredytowej niż wykorzystanie 0 kredytów.
Jak mogę poprawić wykorzystanie kredytu?
Jeśli chcesz poprawić wykorzystanie kredytu, najpierw spłać swoje długi do co najmniej poniżej 30%. Inne sposoby obejmują wykorzystanie większej ilości kredytu, prosząc o wyższy limit lub otwierając nową kartę, lub możesz zachować otwartą kartę z w pełni opłaconym saldem, ale jej nie używać. Jednak najlepszym sposobem na poprawę wykorzystania kredytu jest terminowa spłata zadłużenia.
Jak bardzo wykorzystanie kredytu wpływa na Twój wynik kredytowy?
Wskaźniki wykorzystania kredytu wpływają na Twoją ocenę kredytową, ponieważ stanowią 30% oceny Twojego kredytu przez wierzycieli. Jeśli masz wysokie wykorzystanie kredytów, Twój wynik może być ciosem.
