Unia Kredytowa

Co to jest unia kredytowa?

Unia kredytowa jest rodzajem instytucji finansowej typu non-profit, kontrolowanej przez jej członków, czyli ludzi, którzy wpłacają do niej pieniądze. Podczas gdy tradycyjne banki są prowadzone przez akcjonariuszy, których celem jest maksymalizacja zysków, unie kredytowe zwracają wszystkie zyski swoim członkom w postaci korzystniejszych stóp procentowych. Z tego powodu unie kredytowe prowadzą znacznie mniejsze operacje i mogą zaspokajać bardziej ograniczone potrzeby niż tradycyjne banki.

Głębsza definicja

Podobnie jak bank, unie kredytowe pozwalają ludziom wpłacać pieniądze,. pożyczać pieniądze i otwierać nowe konto karty kredytowej. Jednak w tradycyjnym banku właściciele są jego udziałowcami, natomiast udziałowcy SKOK są jego członkami, więc każdy zysk, jaki uzyska kasa, wraca do nich.

Może to oznaczać znacznie wyższe oprocentowanie instrumentów inwestycyjnych, takich jak certyfikaty depozytowe (CD) lub rachunki oszczędnościowe,. znacznie niższe oprocentowanie kredytów i kredytów hipotecznych oraz mniejsze opłaty bankowe i karne. Członkowie, którzy utrzymują minimalne saldo, mają również przywileje głosowania, które mogą pomóc w wyborze rady dyrektorów i wpłynąć na politykę unii kredytowej. Podobnie jak w banku, pożyczki kasy pożyczkowej pochodzą z jej depozytów, ale tylko członkowie mogą składać depozyty lub pożyczać pieniądze. Oznacza to, że bankowość w unii kredytowej oznacza gromadzenie pieniędzy z korzyścią dla wszystkich członków.

Mimo to status niekomercyjnych spółdzielczych kas pożyczkowych oznacza, że posiadają mniej aktywów niż tradycyjne banki i mogą nie oferować tylu produktów finansowych. Chociaż unie kredytowe zyskują na popularności, mogą również mieć mniej bankomatów i lokalizacji stacjonarnych niż banki.

Ale unie kredytowe są lepiej przygotowane do zaspokajania potrzeb swojej społeczności. Członkowie są nie tylko punktem danych w księdze krajowej, ale aktywnym uczestnikiem działalności unii kredytowej. SKOK-i często składają się z rówieśników z jeszcze mniejszej podgrupy, takich jak studenci i absolwenci, członkowie cechu aktorskiego czy pracownicy komunalni. To daje spółkom kredytowym znacznie większą elastyczność w pracy ze swoimi członkami w indywidualnych przypadkach, więc osobom ze złymi kredytami,. które mają dobrą opinię w unii kredytowej, łatwiej będzie zaciągnąć pożyczkę lub otworzyć kartę kredytową.

Podobnie jak w przypadku tradycyjnych banków, wszystkie depozyty są ubezpieczone do 250 000 USD w Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).

Przykład unii kredytowej

Federalna Unia Kredytowa Uniwersytetu Nowojorskiego (NYUFCU) jest unią kredytową dla studentów, absolwentów oraz obecnych i emerytowanych pracowników Uniwersytetu Nowojorskiego lub członków ich najbliższej rodziny i opiekunów. Oferuje wiele takich samych usług, jak tradycyjne banki, takie jak bankowość internetowa, pożyczki osobiste oraz kredyty hipoteczne o regulowanym i stałym oprocentowaniu. NYUFCU reklamuje oprocentowanie kont oszczędnościowych na kilka dziesiątych procenta wyższe niż średnia krajowa io kilka całych punktów procentowych niższe dla swoich produktów kredytowych. Ponadto, chociaż ma tylko 15 lokalizacji bankomatów, które znajdują się na terenie kampusu NYU lub wokół niego, NYUFCU jest członkiem sieci spółdzielni bankomatów, która umożliwia członkom korzystanie z dziesiątek tysięcy bankomatów unii kredytowych w całym kraju za darmo.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Kasy kredytowe to spółdzielnie finansowe, które świadczą swoim członkom tradycyjne usługi bankowe.

• Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są zwolnione z płacenia podatku dochodowego od osób prawnych od swoich zarobków.

• SKOK-i mają jednak znacznie mniej placówek stacjonarnych niż większość banków, co może być wadą dla klientów, którzy lubią osobistą obsługę.

• Unie kredytowe mają mniej opcji niż tradycyjne banki, ale oferują klientom dostęp do lepszych stawek i więcej lokalizacji bankomatów, ponieważ nie są one notowane na giełdzie i muszą jedynie zarobić wystarczającą ilość pieniędzy, aby kontynuować codzienne operacje.